Moja življenjska časovnica

Naše rešitve za izboljšanje vaše finančne situacije
kam_z_denarjem

Kam z denarjem

Premoženje ni večno, če zanj ne skrbimo, kot je treba.

Poskrbeli ste za varnostno rezervo, višek sredstev se vam kopiči na računu in želeli bi jih dodatno oplemenititi. Izpolnili ste svoje glavne cilje in zdaj je pred vami še prav poseben cilj – da bi prenehali delati za denar in bi denar delal za vas.

Ne prepustite tega naključju in spletu okoliščin! Izdelajte investicijski načrt in prepustite spremljanje naložbenega portfelja izkušenim neodvisnim osebnim finančnim svetovalcem.

Investicijski načrt

Če nimate izdelanega investicijskega načrta in se investiranja lotite nenačrtovano, je večje tveganje, da boste izgubili vložena sredstva ali dosegali podpovprečne donose. Najprej morate opredeliti svoje cilje oziroma določiti, kaj želite z investiranjem doseči, definirati naložbeni portfelj in temu primerno izbrati ustrezno strukturo portfelja.

Premium

Pogosto si rečemo: Ko bom imel veliko denarja, bo mnogo lažje. Potem pa ugotovimo, da je to podobno kakor pri otrocih: večji ko so, večji so problemi z njimi. Imeti večjo vrednost premoženja pomeni veliko odgovornost. Cilj obdržati, kar smo ustvarili oziroma povečati vrednost, je popolnoma na mestu, a je zato treba imeti čas, znanje in voljo.

Izkušnje naših strank kažejo, da se finančni cilji z našo pomočjo dosegajo hitreje, z manjšimi vložki in z manj stresa. V sklopu storitve Premium vam poleg individualne obravnave in spremljanja naložbenega portfelja zagotavljamo celosten pristop in dostop do vseh naložbenih, bančnih in zavarovalniških produktov pod najugodnejšimi pogoji na tržišču.

moja_mlada_leta

Moja mlada leta

Ste na začetku poslovne kariere in samostojne poti.

Morda ste že zaposleni, morda opravljate študentsko delo ali pa vas še financirajo starši. Ampak poznate pa tisti krasni občutek, ko imate denar in si lahko privoščite vse česar si prej niste mogli. Mika vas, da bi se odpravili na prave počitnice, kupili avto na kredit, morda pa razmišljate celo o tem, da bi šli na svoje. Ko greste v trgovino ali s prijatelji na pijačo, vam ni treba paziti na vsak evro.

Pa ste prepričani, da bo vedno tako? Življenje ni vselej pravljica, zato je treba v tem življenjskem obdobju zaščititi svojo delovno sposobnost, se naučiti pravilnega ravnanja z denarjem in ob prvi zaposlitvi izdelati ustrezen pokojninski načrt.

Zaščita delovne sposobnosti

Zaradi delovne sposobnosti lahko služite denar in tako preživljate sebe ter tiste, ki so odvisni od vas. Če svojo delovno sposobnost izgubite, boste izgubili tudi delo in svoj temeljni zaslužek. Vaša delovna sposobnost je največ vredna, ko ste mladi. Mlajši ko ste, več življenja je še predvidoma pred vami in dlje boste delali. Hkrati pa je večje tudi tveganje, če svoje delovne sposobnosti ne zaščitite ustrezno.

Finančni coaching

Finančni coaching je proces, v katerem vas naučimo ravnanja z denarjem. To se sliši lažje, kot je v resnici. Večina ljudje namreč živi od plače do plače, zapravi več kot zasluži in ne razmišlja o finančni prihodnosti. S pomočjo finančnega coachinga boste prevzeli nadzor nad osebnimi financami in razumeli vsa področja osebnih financ ter znali sprejemati prave finančne odločitve. To pomeni, da boste izboljšali svojo finančno pismenost, ki bistvena za popolno vključitev v današnjo družbo.

Pokojninski načrt

Tradicionalno pri načrtovanju osebnih financ najbolj poudarjamo varčevanje za pokojnino, zato je pokojninski načrt ena od tistih sestavin osebnega finančnega načrta, ki jo pogosto izdelamo posebej. Gre za načrt, v katerem opredelimo višino pokojnine, ki jo želite prejemati ter časovno obdobje, v katerem jo želite prejemati.

moja_druzina

Moja družina

Zdaj niste več odgovorni le zase, temveč tudi za druge.

Samsko življenje se s prihodom partnerja in pozneje otrok obogati. Dom nenadoma postane toplejši, postavite si nove prioritete in ustvarjanje ciljev postane nekaj skupno. Še pred kratkim ste rezervirali počitnice za enega, zdaj pa za dva, tri ali celo štiri.

Vse lepo in prav, dokler vas kaj ne preseneti. Šok! Takrat morate prevzeti odgovornost in ustrezno ukrepati. Zato morate poskrbeti za zaščito življenja, delovne sposobnosti, financiranje doma, pokojninski načrt in načrt otrokove finančne osamosvojitve.

Zaščita življenja

Vaše življenje je neprecenljivo. Koliko pa je vredno za tiste, ki so odvisni od vaših prihodkov? To lahko izračunamo.  Vendar kritja ne boste mogli oceniti kar sami, po občutku, saj je za to treba izdelati osebno bilanco stanja. Iz nje lahko razberemo, kakšna kritja in za katera tveganja potrebujete zaščito.

Zaščita delovne sposobnosti

Zaradi delovne sposobnosti lahko služite denar in tako preživljate sebe ter tiste, ki so odvisni od vas. Če svojo delovno sposobnost izgubite, boste izgubili tudi delo in svoj temeljni zaslužek. Vaša delovna sposobnost je največ vredna, ko ste mladi. Mlajši ko ste, več življenja je še predvidoma pred vami in dlje boste delali. Hkrati pa je večje tudi tveganje, če svoje delovne sposobnosti ne zaščitite ustrezno.

Financiranje doma

Nakup nepremičnine je zelo zahteven projekt in si ga velika večina lahko privošči le s pomočjo dolgoročnega posojila. Če pri tem posameznik ali družina ne poskrbi za varno zadolžitev, lahko kaj hitro sledi finančni zlom. Z načrtom financiranja pa se zadolžimo varno in bistveno ceneje, kot bi se sicer.

Pokojninski načrt

Tradicionalno pri načrtovanju osebnih financ najbolj poudarjamo varčevanje za pokojnino, zato je pokojninski načrt ena od tistih sestavin osebnega finančnega načrta, ki jo pogosto izdelamo posebej. Gre za načrt, v katerem opredelimo višino pokojnine, ki jo želite prejemati ter časovno obdobje, v katerem jo želite prejemati.

Načrt otrokove osamosvojitve

Načrt otrokove finančne osamosvojitve  je ena od sestavin osebnega finančnega načrta, ki je starši nikakor ne smejo spregledati. Otroci so za starše največje bogastvo in so pravzaprav neprecenljivi. Toda po drugi strani je njihovo odraščanje ena največjih finančnih obremenitev, zato je zanje nujno pravočasno pripraviti ustrezen finančni načrt.

blizam_se_upokojitvi

Bližam se upokojitvi

Popravni izpit za varčevanje za pokojnino ne obstaja!

Pred vami je čudovito obdobje, ko boste imeli časa na pretek in se boste lahko posvetili novim hobijem in prijateljem, razvajali svoje bližnje, hodili na izlete in uživali življenje.

Upokojitev je lahko pravljica, a le, če boste za ta scenarij poskrbeli sami. Če boste pohiteli in si zagotovili vozovnico, boste ujeli še zadnji vlak do najlepše jeseni življenja.

Investicijski načrt

Če nimate izdelanega investicijskega načrta in se investiranja lotite nenačrtovano, je večje tveganje, da boste izgubili vložena sredstva ali dosegali podpovprečne donose. Najprej morate opredeliti svoje cilje oziroma določiti, kaj želite z investiranjem doseči, definirati naložbeni portfelj in temu primerno izbrati ustrezno strukturo portfelja.

 

 

Pokojninski načrt

Tradicionalno pri načrtovanju osebnih financ najbolj poudarjamo varčevanje za pokojnino, zato je pokojninski načrt ena od tistih sestavin osebnega finančnega načrta, ki jo pogosto izdelamo posebej. Gre za načrt, v katerem opredelimo višino pokojnine, ki jo želite prejemati ter časovno obdobje, v katerem jo želite prejemati.

Premium

Pogosto si rečemo: Ko bom imel veliko denarja, bo mnogo lažje. Potem pa ugotovimo, da je to podobno kakor pri otrocih: večji ko so, večji so problemi z njimi. Imeti večjo vrednost premoženja pomeni veliko odgovornost. Cilj obdržati, kar smo ustvarili oziroma povečati vrednost, je popolnoma na mestu, a je zato treba imeti čas, znanje in voljo.

Izkušnje naših strank kažejo, da se finančni cilji z našo pomočjo dosegajo hitreje, z manjšimi vložki in z manj stresa. V sklopu storitve Premium vam poleg individualne obravnave in spremljanja naložbenega portfelja zagotavljamo celosten pristop in dostop do vseh naložbenih, bančnih in zavarovalniških produktov pod najugodnejšimi pogoji na tržišču.

tretje_zivljenjsko_obdobje

Tretje življenjsko obdobje

Prebudite svoj kapital in začnite uživati njegove sadove.

Ni ga lepšega, ko si človek lahko sam razporeja svoj čas. Mesečni prihodki so zagotovljeni, bližnji preskrbljeni in končno se lahko posvetite sebi. Imate svojo nepremičnino in nekaj privarčevanih sredstev, ki bi jih želeli ohraniti ali, bolje, jim še povečati vrednost.

Ker si v tem obdobju ne morete privoščiti tveganja, morate biti še posebej previdni, saj vam sicer premoženje lahko hitro skopni. Zato morate imeti izdelani investicijski načrt in nekoga, ki bo spremljal vaš naložbeni portfelj.

Investicijski načrt

Zastavljanje finančnih ciljev je prvi korak na poti doseganja sanj. Vaš naslednji korak je, da določite rešitve, ki so sestavljene s skrbno izbranimi finančni produkti. Ti vključujejo določeno stopnjo naložbenega tveganja, zaradi česar je najprej treba določiti naložbeni profil posameznika.

Premium

Pogosto si rečemo: Ko bom imel veliko denarja, bo mnogo lažje. Potem pa ugotovimo, da je to podobno kakor pri otrocih: večji ko so, večji so problemi z njimi. Imeti večjo vrednost premoženja pomeni veliko odgovornost. Cilj obdržati, kar smo ustvarili oziroma povečati vrednost, je popolnoma na mestu, a je zato treba imeti čas, znanje in voljo.

Izkušnje naših strank kažejo, da se finančni cilji z našo pomočjo dosegajo hitreje, z manjšimi vložki in z manj stresa. V sklopu storitve Premium vam poleg individualne obravnave in spremljanja naložbenega portfelja zagotavljamo celosten pristop in dostop do vseh naložbenih, bančnih in zavarovalniških produktov pod najugodnejšimi pogoji na tržišču.

imam_podjetje

Imam podjetje

Poslovnega uspeha vašega podjetja ne smete prepustiti drugim.

Znati upravljati z denarjem ni tako preprosto, kot se zdi. Še posebej, če ste v svojem poslu za vse bolj ali manj sami in se od vas pričakuje, da obvladate tudi upravljanje z denarjem. Razvoj podjetja je odvisen od tega, kako se boste spoprijeli z zunanjimi dejavniki.

Delajte tisto, v čemer ste najboljši. Preostale naloge pa prenesite na druge. Na ta način boste učinkovitejši. Poleg tega morate nujno zaščititi delovno sposobnost sebe in svojih zaposlenih. Vedno lahko svoje poslovanje izboljšate z nasveti izkušenih podjetnikov.

Zaščita delovne sposobnosti

Zaradi delovne sposobnosti lahko služite denar in tako preživljate sebe ter tiste, ki so odvisni od vas. Če svojo delovno sposobnost izgubite, boste izgubili tudi delo in svoj temeljni zaslužek. Vaša delovna sposobnost je največ vredna, ko ste mladi. Mlajši ko ste, več življenja je še predvidoma pred vami in dlje boste delali. Hkrati pa je večje tudi tveganje, če svoje delovne sposobnosti ne zaščitite ustrezno.

Poslovno svetovanje

Prvih pet let preživi samo 65 odstotkov podjetij oziroma samostojnih podjetnikov. Večina se jih sicer sklicuje na neprimerno podporno okolje, kamor spadajo plačilna nedisciplina in neugodni posojilni pogoji, a v resnici propadejo zaradi nepoznavanja poslovanja in prepričanja, da tega znanja ne potrebujejo. Če želite biti kot podjetnik med najboljšimi, potem vlagajte v znanje. Tega vam nihče ne more vzeti.

potrebujem_pomoc

Potrebujem pomoč

Ni pomembno, koliko zaslužite. Pomembno je, koliko privarčujete.

Ko ima človek denar, si zaželi marsičesa, ne glede na to, ali si to lahko tudi zares privošči: stanovanje, avtomobil, obleke, počitnice … Ker denarja običajno ni na pretek, se tisti, ki porabijo več, kot zaslužijo, prej ali slej zatečejo h kreditnim karticam, limitu, kreditom in podobnem.

Toda tako z denarjem ne morete ravnati večno! Potrebujete znanje, kako z denarjem upravljati smotrno in varčno.

Finančni coaching

Finančni coaching je proces, v katerem vas naučimo ravnanja z denarjem. To se sliši lažje, kot je v resnici. Večina ljudje namreč živi od plače do plače, zapravi več kot zasluži in ne razmišlja o finančni prihodnosti. S pomočjo finančnega coachinga boste prevzeli nadzor nad osebnimi financami in razumeli vsa področja osebnih financ ter znali sprejemati prave finančne odločitve. To pomeni, da boste izboljšali svojo finančno pismenost, ki bistvena za popolno vključitev v današnjo družbo.

Refinanciranje

Kar 76 odstotkov svetovne populacije živi od plače do plače, kar pomeni, da nimajo ustrezne finančne rezerve, s katero bi se lahko ubranili pred nepredvidenimi dogodki. Te potem rešujejo z limiti, kreditnimi karticami, potrošniškimi krediti itd., vse dokler finančna zanka ne postane tako ozka, da ne morejo več dihati. Dolgoročna rešitev je v tem primeru le ena – refinanciranje pod pogojem spremembe dotedanjih navad in vzpostavitev popolnega nadzora nad osebnimi financami.

Drugo mnenje

Zaradi nestabilnosti finančnih trgov se mnogi sprašujejo, ali pravilno upravljajo svoje finance. Nekateri se zapletenega projekta lotevajo sami, drugi s pomočjo prijateljev ekonomistov, tretji sodelujejo z zavarovalniškimi zastopniki ali osebnimi bančniki.

Pa lahko prijateljem ekonomistom, zastopnikom ali bančnikom resnično zaupate? Vam bodo svetovali v svojo ali vašo korist? Mi delujemo v vaše dobro.

Naši svetovalci

"Izobražen je tisti človek, ki ve, kje bo našel tisto, česar ne ve." (Georg Simmel)

Ana Vezovišek

Finančni coach
Specialistka za financiranje in osebni proračun, ki že več kot 17 let uspešno deluje…

Mitja Vezovišek

Wealth manager
Eden najbolj priznanih in izkušenih osebnih finančnih svetovalcev v Sloveniji in eden redkih, ki…

Nataša Kozlevčar

Osebna finančna svetovalka
Za seboj ima več kot devet let izkušenj in uspešnega svetovanja na področju finančnih…

Miha Gumilar

Osebni finančni svetovalec
Specialist za finančno načrtovanje in financiranje. Znanje in izkušnje na področju osebnih financ in…

V očeh drugih

24992
Naših
sledilcev
384
Objavljenih
člankov
8
Aktivnih
projektov
3
Napisanih
knjig

Potrebujete nasvet? Pridite k nam na sestanek

Z veseljem si bomo vzeli čas za vas in se posvetili vašim izzivom

Naše novice

"Resnične besede niso nikoli prijetne, prijetne besede niso nikoli resnične." Lev Nikolajevič Tolstoj
MR naslovna vlog VP
17
Oct
Kaj pričakujemo od podpore ICO projektom? Najpogostejši odgovor, ki ga slišimo, je hiter zaslužek! Človeški pohlep res ne pozna meja, a s podporo pravemu projektu dobite več kot samo priložnost za hiter zaslužek, bistveno več! Upam si trditi, da največ koristi podpornikom prinaša prav naš projekt, Money Rebel ICO. ...
plan-2372176_640
13
Oct
V šestem nasvetu za obvladovanje podjetniških financ imamo za vas ključno sporočilo - zmanjšajte stroške financiranja! Zakaj? Zelo pogosto se dogaja, da samostojni podjetniki ne namenite dovolj pozornosti viru financiranja. Kadar se pojavi potreba po na primer obratnem kapitalu, se preprosto obrnete na matično banko, ...
laptop-2561221_640
12
Oct
Marsikateri podjetnik je v zadnjem času trepetal in upal, da le ne bo prišlo do uvedbe sprememb, ki jih je sprva predlagalo Ministrstvo za finance. Če bi se predlog v celoti uveljavil, bi to za marsikoga pomenil precejšen finančni šok. A je Ministrstvo na koncu le popustilo in pripravilo nov predlog. Višina normiranih ...

Naši projekti

Projekti na katere smo najbolj ponosni in kjer z veseljem sodelujemo.

Knjige

Investicija v znanje je prvi korak na poti do finančne svobode.

Blagovne znamke

Znamke, ki so nastale pod našo taktirko in ki jih je vsako leto več.