Kako optimizirati osebne in poslovne finance z »neobankami«?

Kako preiti iz finančnega freestyle-a v organiziran sistem

Na zaprti Facebook skupini je eden od uporabnikov delil svoje dileme o urejanju osebnih financ, ki bi se jih rad lotil bolj organizirano. Svoje težave in vprašanja je razdelil na zelo konkretne točke, zato smo se odločili, da na njegovo objavo odgovorimo s strokovnega vidika. Z njegovim dovoljenjem objavljamo njegovo objavo.

Njegova dilema je lahko koristna marsikomu, ki se znajde v podobni situaciji in išče način, kako izboljšati pregled nad svojimi financami, avtomatizirati procese in zmanjšati stres, povezan z upravljanjem denarja.

Objavljamo njegove dileme ter naš strokovni odgovor, ki vključuje praktične nasvete, kako se lotiti reorganizacije osebnih financ in vključiti nove bančne rešitve, kot sta N26 in Revolut, v svoj finančni vsakdan.

Začnimo na začetku: Pravilna kategorizacija izdatkov

Da lahko imamo boljši pregled nad financami, moramo imeti izdatki razporejene v smiselne kategorije. To nam omogoča natančnejši vpogled v porabo, boljše načrtovanje in sprejemanje premišljenih finančnih odločitev.

Pravilna kategorizacija izdatkov omogoča:

  • Natančen vpogled v porabo
    Vemo, katera področja zahtevajo največ denarja in katera lahko optimiziramo.
  • Učinkovito načrtovanje
    Na podlagi kategorij lahko pripravimo realističen mesečni proračun (tega praviloma določamo vnaprej).
  • Sprejemanje boljših odločitev
    Na primer, če opazimo, da stroški za hrano presegajo pričakovanja, se lahko odločimo za bolj premišljeno načrtovanje obrokov.
"Ustvarjanje preglednega in učinkovitega proračuna zahteva dobro organizacijo odhodkov. V svoji praksi sem videla nemalo načinov vodenja proračuna – od ročnih beležk, Excelovih preglednic do uporabe finančnih aplikacij. Vsem pa je bilo skupno, da kategorije izdatkov pogosto niso bile smiselno določene. To je strankam onemogočalo dejanski pregled nad financami in jih oviralo pri optimizaciji izdatkov. Obstajajo kategorije za katere so okvirji že v naprej jasno definirani in veljajo za vse – samske ali vezane, mlade ali starejše … Ti okvirji so osnova na podlagi katere potem gradimo naprej in orodja znotraj neobank uporabimo kot …. "
- iz knjige Zmagovalna kombinacija 1
Ana Vezovišek
Ana Vezovišek Finančna mentorica

Večji nadzor nad porabo in prihodki

Ena ključnih prednosti, ki jih ponujajo mobilne bančne aplikacije, je takojšen nadzor nad našimi financami:

Takojšnja obveščanja

Ob vsaki transakciji prejmemo obvestilo, kar omogoča sprotno sledenje porabi in preprečuje neprijetna presenečenja.

Podrobna analiza porabe

Aplikacije, kot so N26 in Revolut, ponujajo mesečne grafe in poročila, ki prikazujejo, koliko smo porabili v različnih kategorijah (hrana, prevoz, zabava itd.). To nam potem pomaga pri pravočasnem reagiranju in prerazporeditvi znotraj določenih okvirjev.

Organizacija financ s podračuni in avtomatizacijo prihrankov

Neo banke ponujajo tudi zelo uporabne funkcionalnosti za boljšo organizacijo financ kot so npr:

  • Podračuni (spaces ali vaults): Omogočajo nam ločeno hranjenje denarja za različne namene – na primer prihranke za počitnice, nujne primere ali mesečne stroške.
  • Avtomatizirani prenosi: Nastavimo lahko avtomatske prenose določenih zneskov na podračune takoj, ko prejmemo plačo.
"Avtomatizirani prenosi na podračune so odlično orodje za vzpostavitev navade varčevanja. Revolut, na primer, omogoča zaokroževanje nakupov, kjer se razlika med zneskom nakupa in najbližjim evrom avtomatsko shrani v varčevalni predalček – drobiž, ki se nabere, lahko na dolgi rok prinese pomembne rezultate."
- iz knjige Zmagovalna kombinacija 1
Ana Vezovišek
Ana Vezovišek Finančna mentorica

Ločen račun za s.p. in fizično osebo – kaj pravi zakon?

Po slovenski zakonodaji ni potrebno imeti ločenega bančnega računa za s.p. in fizično osebo.

Na istem računu lahko upravljamo osebne in poslovne finance, pod pogojem, da:

  • Račun prijavimo na FURS kot račun za poslovne namene.
  • Vodimo jasno ločeno evidenco o poslovnih in osebnih transakcijah.

IZDALI SMO NOVI KNJIGI

Zmagovalna kombinacija 1 & 2: Kako do močnih finančnih temeljev & Skrivnostne sestavine investiranja.
To je vaša priložnost, da investirate vase!
VEČ
NOVO

Banke pogosto izkoriščajo to zmedo in promovirajo posebne “poslovne pakete” za s.p.-je, kar lahko povzroči dodatne stroške. Če želimo zaradi preglednosti ločen račun, neo banke (kot sta Revolut in N26), ponujajo brezplačne ali nizkocenovne poslovne račune.

Prijava računa na FURS

Kot uporabnik tuje banke ste dolžni svoj račun prijaviti pri FURS:

  • To storite z obrazcem DR-02, ki ga lahko oddate fizično ali prek eDavkov.
  • Prijava je obvezna, vendar enostavna, in zagotavlja skladnost z zakonodajo.

NASVET
Revolut Business in N26 Business sta odlični rešitvi za s.p.-je, ki želijo ločiti poslovne finance brez dodatnih stroškov.

Če kot slovenski davčni zavezanec odprete plačilni račun v tujini, ste dolžni ta račun prijaviti Finančni upravi Republike Slovenije (FURS) v osmih dneh od odprtja. To storite z obrazcem DR-02, ki ga lahko oddate osebno, po pošti ali elektronsko prek sistema eDavki. K obrazcu je treba priložiti dokument, iz katerega so razvidni podatki o računu, odprtem v tujini (npr. bančna kartica, pogodba o odprtju bančnega računa), da finančni urad lahko preveri pravilnost oziroma točnost podatkov.

Pravilna in pravočasna prijava računa zagotavlja skladnost z zakonodajo ter preprečuje morebitne zaplete z davčnimi organi.

Krediti: Kako pristopiti, če uporabljamo neo banke?

Pogosta skrb uporabnikov neo bank je, ali bodo lahko dobili kredit, če svoje finančne prilive prejemajo na račun pri Revolutu ali N26. Dobro je vedeti, da to ne predstavlja ovire. Ključno je razumeti naslednje korake:

  1. 1. Ustvariti si moramo načrt financiranja.
  2. 2. Izbrati najboljšega ponudnika za kredit.
  3. 3. Odpremo zgolj osnovni bančni račun.
"Vedno skrbno načrtujte svoje zadolževanje in razmislite o dolgoročnih posledicah. Pravilno zadolževanje je lahko koristno orodje za dosego vaših finančnih ciljev, vendar mora temeljiti na premišljenem finančnem načrtu."
- iz knjige Zmagovalna kombinacija 1
Ana Vezovišek
Ana Vezovišek Finančna mentorica

POSTANITE FINANČNO INFORMIRANI

Naročite se na naše finančne novice in
ostanite v stiku s priporočili našega investicijskega tima.
PRIJAVI SE

1. Načrt financiranja

Preden se odločimo za kredit, poskrbimo za jasno zastavljen načrt financiranja. Saj veste, če že moramo imeti dolg, imamo lahko zgolj t.i. dobri dolg (npr. stanovanjski kredit za reševanje stanovanjskega problema ali pa dolgovi, ki prinašajo vrednost, kot so investicije v izobraževanje ali posel). Izogibamo se slabim dolgovom, ki nastajajo zaradi impulzivnih nakupov ali nepotrebne potrošnje. 😉

2. Izbira najboljše ponudbe

Ko imamo načrt izdelan, pa je pomembno primerjati ponudbe več bank in poiskati tisto, ki nudi najboljše pogoje. Pri tem si pomagamo z orodji, kot so spletni kalkulatorji ali aplikacije za primerjavo stroškov kreditov.

3. Osnovni račun za kredit

Ker brez tega, da na banki odpremo bančni račun ne bo šlo, se dogovorimo, da odpremo zgolj osnovni račun z minimalnimi stroški (brez »zlatih kartic«, premium storitev, drugih kreditnih kartic, ker nas to vodi zgolj v skušnjave). Na ta način obdržimo osnovne stroške nizke, medtem ko še vedno uporabljamo svojo neo banko za vsakodnevne finančne transakcije.

Investiranje preko neobank: Tveganja in previdnost

Čeprav neo banke ponujajo orodja za investiranje v delnice in kriptovalute, moramo opozoriti na naslednje:

  • Impulzivno vedenje
    Enostaven dostop do trgovalnih platform lahko spodbudi nepremišljene naložbene odločitve.
  • Stroški
    Nekateri stroški (npr. za valutne menjave ali upravljanje) so lahko višji, kot se sprva zdi.
"Pri vlaganju v delnice ali kriptovalute prek mobilnih aplikacij je ključno imeti jasno strategijo in se izogibati impulzivnim odločitvam. Vedno je priporočljivo, da se posvetujete z neodvisnim finančnim svetovalcem, preden sprejmete večje naložbene odločitve."
- iz knjige Zmagovalna kombinacija 2
Mitja Vezovišek Upravljavec osebnega premoženja

Neo banke, kot sta N26 in Revolut, prinašajo revolucionarne spremembe v upravljanje financ – od avtomatizacije prihrankov do preglednih orodij za analizo porabe. Če želite svoje finance postaviti na novo raven, razmislite o teh sodobnih rešitvah, a hkrati ohranite previdnost pri morebitnem investiranju.

Za več nasvetov o upravljanju financ in investiranjum, preverite naša gradiva TUKAJ.

Pomagali vam bomo najti vašo zmagovalno kombinacijo!

POTREBUJE VAŠ PRORAČUN STROKOVNO POMOČ?

Ne obvladujete osebnih financ? Strogo varčujete in si ne privoščite ničesar? Ali živite iz meseca v mesec? Potrebujete posvet s finančnim mentorjem?
PRIJAVI SE

POTREBUJE VAŠ PRORAČUN
STROKOVNO POMOČ?

Ne obvladujete osebnih financ? Strogo varčujete in si ne privoščite ničesar? Ali živite iz meseca v mesec? Potrebujete posvet s finančnim mentorjem?
PRIJAVI SE
Kdor deli, znanje podari.
Facebook
Twitter
LinkedIn
WhatsApp
ZADNJI PRISPEVKI