Nemška avtomobilska industrija, kot pomemben del evropskega gospodarstva, se trenutno spopada s številnimi izzivi, med drugim z upadom prodaje električnih vozil in konkurenco s Kitajske. A težave nemške avtomobilske industrije niso edini dejavnik, ki oblikuje kapitalske trge. Znižanje obrestnih mer s strani ameriške centralne banke, rast kitajskih delnic ter oživitev kriptovalut so prav tako pomembni premiki, ki vplivajo na svetovno gospodarstvo. V tokratnem prispevku si bomo ogledali, kako te globalne spremembe vplivajo na delniške in obvezniške trge, ter kakšne so napovedi za prihodnje mesece.

Nemška avtomobilska industrija, paradni konj močnega nemškega gospodarstva, se sooča z resnimi težavami. Kljub temu, da nemške avtomobilske tovarne letno ustvarijo več kot 500 milijard evrov prihodkov in predstavljajo enega največjih sektorjev nemške ekonomije, rezultati niso več tako optimistični kot nekoč.

Električni avtomobili – obljubljena prihodnost?

Glavni razlog za trenutne težave je slabša prodaja električnih avtomobilov, ki ne dosega načrtovanih ciljev. Evropska unija načrtuje, da bo do leta 2035 prepovedala proizvodnjo in prodajo avtomobilov z motorji na notranje izgorevanje, kar je avtomobilske proizvajalce prisililo v velika vlaganja v razvoj električnih vozil. Kljub tem naporom pa prodaja, predvsem v Nemčiji, zaostaja za pričakovanji. V poletnih mesecih je prodaja celo upadla, pri čemer so avgustovski podatki pokazali 30 % padec prodaje električnih avtomobilov.

Razlogi za to so večplastni:

  • umik subvencij nemške vlade za nakup električnih vozil,
  • vztrajne nakupne navade nemških kupcev, ki še vedno prisegajo na bencinske in dizelske avtomobile, ter
  • konkurenca iz Kitajske, kjer ponujajo električna vozila po precej nižjih cenah kot nemški ‘premium’ proizvajalci.

Volkswagen najavil zapiranje tovarn

V iskanju rešitev za zniževanje stroškov je prvi velik korak napovedal avtomobilski velikan Volkswagen, ki namerava zapreti nekatere tovarne. Poznavalci menijo, da bodo temu trendu kmalu sledili tudi drugi nemški proizvajalci, kar je bilo še nekaj let nazaj popolnoma nepredstavljivo.

Recesija v Nemčiji, katere ekonomija je prevelika in preveč pomembna, lahko potegne za seboj celotno regijo.

Vpliv na nemško in evropsko gospodarstvo

Nemško gospodarstvo, ki velja za motor evropske ekonomije, je v lanskem letu doživelo upad za 0,3 %. Napovedi za letošnje leto kažejo dodatno skrčenje za 0,1 %, kar ni dober obet za celotno evropsko regijo.

Evropska recesija?

Težave v nemški avtomobilski industriji lahko te trende še poslabšajo. Recesija v Nemčiji, katere ekonomija je prevelika in preveč pomembna, lahko potegne za seboj celotno regijo.

Tabela prikazuje novo registrirana električna vozila v EU v razdobju od januarja do avgusta v letu 2023 in 2024 po avtomobilskih znamkah. Kot vidimo je na vrhu nemški proizvajalec Volkswagen, na drugem mestu pa ameriško-evropski avtomobilski konglomerat Stellantis.

Septembrski premiki na svetovni ekonomiji

V mesecu septembru smo končno dočakali dolgo pričakovano znižanje obrestnih mer s strani ameriške centralne banke FED. Presenetljivo je FED znižal obrestno mero za 0,5 %, medtem ko je večina analitikov pričakovala le 0,25-odstotno znižanje.

Pozitivna reakcija delniških trgov

Na to novico so delniški trgi reagirali z navdušenjem. Po objavi so delniški trgi v povprečju zrasli za več kot 1,5 %, pri čemer je največji skok doživel tehnološki sektor, ki je poskočil za več kot 3 %.

POSTANITE FINANČNO INFORMIRANI

Naročite se na naše finančne novice in
ostanite v stiku s priporočili našega investicijskega tima.

Previden odziv obvezniških trgov

Obvezniški trgi so bili glede znižanja obrestnih mer nekoliko bolj previdni. Razlog za to je v spremembi pričakovanj investitorjev. Ti so se v zadnjem obdobju osredotočali na napovedi glede gibanja obrestnih mer centralnih bank, sedaj pa so pozorni predvsem na pričakovanja o stanju ekonomije.

Gospodarske napovedi in vpliv na obveznice

Napovedi za ameriško gospodarstvo so trenutno optimistične – pričakuje se, da se bo izognilo recesiji in doživelo t.i. “mehki pristanek”. Znižanje obrestnih mer bo najverjetneje dodatno spodbudilo gospodarstvo in mu vdahnilo novo energijo. V takšnih razmerah so delnice bolj privlačna naložba kot obveznice, saj investitorji upajo na višje donose.

V obdobjih recesije so obveznice običajno bolj zaželene in donosnejše od delnic, vendar se, kot kažejo trenutni podatki iz ZDA, gospodarstvo vse bolj odmika od recesije, kar potrjujejo tudi analitiki.

Skrb zaradi inflacije

Dodatno skrb investitorjem v obveznice povzroča tudi inflacija v ZDA. Čeprav se je letna inflacija v avgustu ponovno znižala na 2,5 %, je mesečna inflacija že drugi mesec zapored narasla, tokrat za 0,2 %. Zniževanje obrestnih mer sicer ne prispeva k zniževanju inflacije, prej obratno – povečuje strah pred ponovnim vzponom inflacije, kar za obveznice ni dober obet.

Vas zanima, ali ste za hrambo svojega denarja naredili najboljšo izbiro?

Odziv kapitalskih trgov na dogajanje v septembru

Kapitalski trgi so se septembra odzvali precej pozitivno, čeprav statistika običajno kaže, da je september slab mesec za trge. Kljub temu so večinoma zabeležili rast.

Močan vzpon kitajskih delnic

Kitajski trgi so bili septembra izjemno uspešni, saj so v zadnjem tednu meseca narasli za več kot 25 %. Ta rast je bila posledica vrste finančnih ukrepov, ki jih je napovedala kitajska vlada, da bi spodbudila upadajoče gospodarstvo. Ti ukrepi so med vlagatelji vzbudili ponovno zaupanje v kitajske kapitalske trge, kar je povzročilo množične nakupe kitajskih delnic. Njihova vrednotenja so bila takrat zelo privlačna. Kljub temu pa je potrebna previdnost, saj na Kitajskem še vedno vlada komunistični režim, kar povečuje določena politična tveganja.

Vir: JP Morgan Review of markets over September 2024

Rast globalnih trgov

Septembra je globalni primerjalni indeks razvitih trgov MSCI WORLD pridobil 1 % (EUR). Med razvitimi trgi so najboljše rezultate dosegli ameriški trgi, kjer je indeks MSCI USA narasel za 1,3 % (EUR). Na trgih v razvoju pa so delnice prav zaradi rasti kitajskih delnic dosegle še bolj impresivne rezultate. Globalni primerjalni indeks MSCI EM je v septembru pridobil kar 5,8 % (EUR).

Trump omenil možnost, da bi ZDA del svojih kapitalskih rezerv hranile v kripto valuti Bitcoin.

Obvezniški trgi v zelenem

Tudi obvezniški trgi so septembra zabeležili pozitivne rezultate, predvsem zaradi nižanja obrestnih mer in obetavnih napovedi za prihodnje obdobje. Evropski obvezniški indeks je tako pridobil 1,2 % (EUR).

Vpliv na ameriški dolar

Vrednost ameriškega dolarja (USD) je septembra upadla zaradi znižanja obrestnih mer ameriške centralne banke FED. Napram evru (EUR) je ameriški dolar izgubil približno 0,8 %, kar je posledično povzročilo enako izgubo za evropske vlagatelje v ameriške finančne naložbe.

V septembru ponovno rast vrednosti kriptovalut

Bitcoin je v septembru pridobil kar 6,5 % vrednosti (EUR), kar je jasno razvidno iz spodnjega grafa. Konec meseca se je vrednost Bitcoina ponovno močno približala 60.000 EUR.

Vpliv tehnoloških delnic

Razloge za rast vrednosti kriptovalut gre iskati tudi v korelaciji z gibanjem tečajev tehnoloških delnic. Te so se septembra, zaradi začetka agresivnega zniževanja obrestnih mer s strani FED, ponovno močno pobrale, kar je pozitivno vplivalo tudi na vrednost Bitcoina in drugih kriptovalut.

BITCOIN (BTC)

Vir: Yahoo

E-PRIROČNIK

INVESTIRANJE V NEPREMIČNINE
kupiti, prodati, investirati ali le opazovati?

Vaša pot investiranja v nepremičnine se začne tukaj. Odkrijte, kako v investicijski načrt pravilno vključiti nepremičnine za uravnotežen in donosen portfelj.

Prenesite si e-priročnik, ki vam bo predstavil, kako se varno in preudarno lotiti investicij v nepremičnine, da bo donos dejansko dobičkonosen.

Rast delnic nepremičninskega sektorja v septembru

Delnice globalnega nepremičninskega sektorja so v mesecu septembru ponovno beležile rast. Tako je globalni indeksni sklad, ki vlaga v nepremičninski sektor, v mesecu septembru pridobil več kot 2 % vrednosti (EUR).

Agresivno zniževanje obrestnih mer s strani ameriške centralne banke FED je pozitivno vplivalo na ta sektor, saj je nepremičninski trg izjemno občutljiv na gibanje obrestnih mer, predvsem na oživitev investicijskih dejavnosti.

Vir: Yahoo

Kaj lahko pričakujemo v prihodnje?

Mesec september, ki je statistično gledano najslabši mesec na kapitalskih trgih, so investitorji letos na srečo preživeli dokaj zadovoljivo.

Vpliv dinamike obrestnih mer

Na prihodnje dogajanje na kapitalskih trgih bo predvsem vplivala dinamika zniževanja obrestnih mer centralnih bank, še posebej ameriške centralne banke FED. Ta dinamika bo odvisna od tekočih mesečnih ekonomskih podatkov, ki jih FED skrbno spremlja pri svojih odločitvah glede obrestnih mer.

Ključni ekonomski kazalci

Pomembni podatki, ki bodo vplivali na prihodnje odločitve FED, vključujejo mesečno inflacijo, stopnjo zaposlenosti, ter odpiranje novih delovnih mest. Ključno vlogo igra tudi PMI indeks (Purchasing Managers Index), ki meri razpoloženje in mnenja nabavnih direktorjev o stanju gospodarstva, poslovnem okolju in trendih, ki vplivajo na podjetja. Ta indeks je pomemben kazalnik bližnje prihodnosti, saj temelji na mnenjih dobro obveščenih nabavnih direktorjev, ki vplivajo na poslovne odločitve v podjetjih in korporacijah.

Mesec september, ki je statistično gledano najslabši mesec na kapitalskih trgih, so investitorji letos na srečo preživeli dokaj zadovoljivo.

Težave nemške avtomobilske industrije

Kljub temu pa EU gospodarstvu še vedno preti nevarnost, predvsem zaradi težav nemške avtomobilske industrije. Te bi lahko Nemčijo potegnile v globljo recesijo, kar bi negativno vplivalo na gospodarsko rast celotne EU. Združenje nemške avtomobilske industrije je že predlagalo nekaj ukrepov, med njimi oživitev subvencij za kupce električnih vozil v Nemčiji ter izboljšanje infrastrukture za električne polnilnice, kar bi lahko povečalo priljubljenost električnih avtomobilov. Predlagajo tudi uvedbo carin za kitajske električne avtomobile, ki so cenovno zelo konkurenčni.

Ameriške predsedniške volitve in njihov vpliv na trge

V prihajajočem obdobju bo imel vpliv na kapitalske trge tudi rezultat ameriških predsedniških volitev. Po odstopu od kandidature aktualnega predsednika Bidna in vstopu Kamale Harris v predsedniško bitko, je postal izid volitev nepredvidljiv. Kljub temu, zgodovina kaže, da večjih dolgoročnih posledic za kapitalske trge ne bo, ne glede na to, ali zmagajo demokrati ali republikanci.

Konflikti na Bližnjem vzhodu

V zadnjih dneh septembra je svet zaskrbelo širjenje spopadov na Bližnjem vzhodu, ki preraščajo iz lokalnega v regijski konflikt. Upamo lahko, da se bodo razmere umirile in bo prevladal razum. Čeprav takšni konflikti običajno nimajo večjega vpliva na kapitalske trge, pa lahko posredno vplivajo na ceno surove nafte, saj so države Bližnjega vzhoda še vedno pomembni dobavitelji na svetovnem trgu.

PRVEGA ČASTIMO MI!

Zakaj bi se soočali s finančnimi dilemami sami? Zaupajte našim strokovnjakom in skupaj bomo dosegli najboljše rezultate. Prijavite se na posvet pri svojem osebnem finančnem svetovalcu zdaj!

PRVEGA ČASTIMO MI!

Zakaj bi se soočali s finančnimi dilemami sami? Zaupajte našim strokovnjakom in skupaj bomo dosegli najboljše rezultate. Prijavite se na posvet pri svojem osebnem finančnem svetovalcu zdaj!
Kdor deli, znanje podari.
Facebook
Twitter
LinkedIn
WhatsApp

Finančna anoreksija – stanje, pri katerem posameznik postane pretirano obremenjen s prihranki in izogibanjem trošenju denarja, tudi kadar to ni nujno potrebno. Podobno kot pri prehranski anoreksiji, kjer gre za nezdravo omejevanje vnosa hrane, finančna anoreksija vključuje nezdravo omejevanje porabe denarja. Ljudje s finančno anoreksijo pogosto doživljajo tesnobo ob misli na zapravljanje, tudi za osnovne potrebe ali užitke, ter občutijo neustavljiv strah pred prihodnjimi finančnimi težavami, četudi so že finančno stabilni.

Danes z vami delimo zgodbo naše stranke Valerije, ki je pred kratkim spoznala novega partnerja – in s tem tudi svoje popolno nasprotje. Valerija je k nam prišla z izzivom, kako ukrotiti svoje potrošniške navade, saj je denarja na koncu meseca vedno zmanjkalo, ne glede na višino njene plače. Po tem, ko je uspela ukrotiti svojo porabo in urediti svoje finance, pa je zdaj soočena z nečim novim in neznanim: s partnerjem, ki trpi za finančno anoreksijo, oziroma kompulzivnim varčevanjem in skrajnim odrekanjem. Spoznala je drugo skrajnost nezdravih finančnih praks, kjer je varčevanje preraslo v nenehno iskanje najcenejših rešitev in izogibanje kakršnemukoli strošku, tudi ko to ni več smiselno.

Prisluhnimo njeni zgodbi.

Finančna anoreksija – ko varčevanje preide vse meje

Po vročem avgustu je vreme nenadoma naredilo oster obrat – od žgočih temperatur naravnost v hladne, deževne dni. Kratke rokave so čez noč zamenjale bunde, in prvič v sezoni je postalo očitno, da bo treba že septembra vklopiti ogrevanje. Ali pač?

Pretekli vikend, ki sem ga preživela pri Žigi, s katerim se dobivam že od pomladi, me je neprestano zeblo. Ni pomagalo, da sem oblekla dodatni pulover ali debele nogavice. Roke, noge in nos so mi ostajali ledeni, tudi ko sem se utaborila pod deko na kavču. Večkrat sem mu omenila, da bi bilo fino dvigniti temperaturo v hiši, a vedno me je na hitro odslovil s kratkim: “Saj ni preveč mrzlo. Meni kaže 21 stopinj.”

Toda mene je vseeno zeblo.

Tretji dan, ko sva oba začela smrkati in kašljati, sem še enkrat omenila, da bi bilo res treba zvišati temperaturo. Ponovno me je odslovil: “Tako pač je.” A tokrat nisem popustila. Pritisnila sem: “Ni res, ni ‘tako pač je’. Tako si ti naredil, da je. Zakaj je premrzlo? Zakaj oba napol bolna ždiva v mrzli hiši?! Kaj se dogaja?”

In končno sem izvedela, kaj se dogaja. Šparamo.

Ostala sem brez besed. Finančne odgovornosti ne gre očitati nikomur. Vendar v tem primeru je šlo za finančno nerazsodnost. Žiga resnično ni finančno ogrožen, ima izjemno stabilno in dobro službo z nadpovprečno plačo, je brez kreditov in lizingov in ima na strani veliko zlato rezervo. A on – špara. Na kurjavi. Zakaj? Morala sva se usesti in se temeljito pogovoriti. 

Končno se je razkril: “Glej, že od nekdaj imam ta strah, da me bo nekaj presenetilo ali da bom prišel v kak nemogoč finančni položaj. In zato že odkar vem za sebe, šparam. Vsepovsod. Če res ni potrebno, potem ne zapravljam. Vse sem dal na minimum. In zdaj me stisne vsakič, ko je potrebno za karkoli zapravljati. Vsepovsod vidim samo višino stroška, ki ga kakšna moja izbira povzroči …” 

Začela sem brskati po spominu … “Saj res … Vse to sem že opazila. Vse v njegovem življenju je na minimumu. Od oblačil do vsebine hladilnika. Vse je samo “toliko, da je.” In čisto nič več. Nobenega presežka. Nobenega luksuza. Največji luksuz se je v celem poletju zgodil, ko je v skledi za sadje sedel ananas. Kupuje samo najcenejša živila in zato kosila povečini bazirajo na rižu in piščancu. S tem ni seveda nič narobe in ni nezdravo. A postaja jasno, da tukaj ne gre le za prehranske preference ali premišljeno porabo. Povsod je iskal najcenejše ponudbe, preračunaval stroške na enoto in nosil oblačila, ki so bila tako razpadajoča, da je imel ovratnik spodnje majice že čipko. “Saj se ne vidi, ker je pod srajco.”

To je žalostno. On ne varčuje, ker mora. On varčuje, ker drugače ne zna. On varčuje, ker zapravljanje preveč boli. 

Se je bilo smiselno 20 let odrekati vsemu, da sedaj raje sedi boln v dveh puloverjih pod deko v svoji lepi hiši? Je bilo odrekanje vredno?

Varčevanje brez užitka?

Vprašanje, ki se je začelo porajati, je bilo očitno: Kaj je smisel varčevanja, če zaradi tega ne moreš uživati v svoji finančni varnosti? Ali se je res vredno 20 let odrekati vsemu, da bi si zagotovili finančno stabilnost, a hkrati živeti v stanju, kjer to stabilnost spremlja stalna napetost?

Ko je ugotovitev, da boš moral nekaj zapraviti, vir tesnobe in ne užitka.

Kaj je smisel varčevanja, če zaradi tega ne moreš uživati v svoji finančni varnosti?

Varčevanje je, seveda, smiselno, a obstaja točka, ko previdnost postane breme. Če se ljudje osredotočimo zgolj na zmanjševanje stroškov in iskanje najcenejših rešitev, se lahko zgodi, da pri tem pozabimo na kakovost življenja, na udobje in užitke, ki jih prinaša finančna gotovost. Ki bi jih naj prinašala finančna gotovost.

Ko nas finančne skrbi (neupravičeno) paralizirajo

Žiga je v svoji izpovedi priznal nekaj, kar v sebi morda skriva marsikdo.

Vse življenje sem se bal, da se bo nekaj zgodilo. Oziroma sem razmišljal o črnih scenarijih ter o tem, da moram biti nanje vedno pripravljen. Ne sme se mi zgoditi, da ostanem brez kritja. Vedno imam občutek, da me lahko kaj preseneti – izguba službe, zdravstveni stroški, karkoli nepričakovanega. In zato že od nekdaj šparam. Šparam povsod, za vsak slučaj. Če se lahko čemu odpovem, se. In zdaj me stisne vsakič, ko moram za karkoli zapraviti denar.

Žiga je priznal nekaj, kar marsikdo čuti, a redko prizna na glas: globoko zakoreninjen strah pred nepredvidljivimi finančnimi težavami. To je strah, ki ga je spremljal že od mladih let, in ki ga je privedel do tega, da je začel na vsakem koraku varčevati, da bi se zaščitil pred neznanimi in nepredvidljivimi izdatki. Njegova varčnost je postala nekakšna ‘varovalka’ pred občutkom nemoči.

Žiga ni edini, ki živi s takšnim strahom

Mnogo ljudi, ki so finančno stabilni, vseeno doživljajo intenzivno tesnobo, ko pride čas za trošenje, ker v vsakem strošku vidijo potencialno nevarnost. Ta tesnoba postane vir nenehnega nemira, ki vodi v navidezno logično odločitev – zategovanje pasu, tudi ko to ni potrebno.

Finančna brezskrbnost: več, kot le varnost

Varčevanje je vsekakor ključni del finančne stabilnosti, vendar pa naj bi ta stabilnost tudi omogočala svobodo in užitek v življenju. Ko se varčevanje spremeni v vir stresa in ko se oseba ne zna več sprostiti, lahko pride do tiste točke, ko se moramo vprašati, ali je varčevanje postalo nezdravo.

Ali je smiselno sedeti v mrazu in se odreči užitkom, ko je vse, kar človek doseže z varčevanjem, le večji občutek negotovosti?

Finančna varnost ne pomeni zgolj kopičenja prihrankov, temveč omogoča, da brezskrbno uživamo v vsakodnevnih stvareh. To ne pomeni pretiranega zapravljanja, temveč pametno trošenje za tisto, kar nam prinaša zadovoljstvo in udobje – na primer vikend oddih, vlaganje v kakovostno izobraževanje ali pa preprosto dvigniti temperaturo hiše, ko nas zebe.

Varčevanje brez jasnega cilja ali zgolj zaradi občutka varnosti lahko pripelje do tega, da se človek odpoveduje tudi osnovnemu udobju, kar dolgoročno škodi kakovosti življenja.

Kako najti pravo ravnovesje?

Pomembno je, da razumemo, da finančna varnost ni nasprotje užitka, temveč mora biti osnova za kakovostno življenje. Varčevanje ni le o tem, da imamo več denarja, ampak da ta denar uporabimo za stvari, ki nam nekaj pomenijo – naj bo to udobje, izkušnje ali zdravje. Pri tem je ključno, da si postavimo meje in zastavimo jasne cilje.

Zakaj želimo zapravljati manj?

V svetu, kjer se vedno bolj spodbuja minimalistični življenjski slog, se pogosto pojavi vprašanje: 

“Ali res potrebujem vse to?” 

Težnja po poenostavljanju se zdi modra in osvežujoča – manj stvari, manj stresa. Toda, ali je zmanjševanje vedno zdrava rešitev? Ali se je resnično potrebno odpovedati vsem stvarem, ki nas veselijo, le zato, ker ne spadajo v okvir preprostega življenja?

Minimalizem in varčnost sta pogosto predstavljena kot ključ do sreče in zadovoljstva. Vendar pa se je smiselno vprašati, zakaj si pravzaprav želimo zreducirati svoje življenje. Je to iz globokega prepričanja, da je to prava pot? Ali pa nas k temu vodi občutek krivde ali pričakovanja drugih? Morda nas preplavlja občutek, da bi morali biti bolj podobni idealiziranim verzijam sebe, ki jih vidimo na družbenih omrežjih ali v medijih. Ali je zgolj strah? Strah pred pomanjkanjem, strah pred zapravljanjem, strah pred negotovostjo? Strah pred sabo?

“Kdo sem, če imam moč in sredstva?”

POSTANITE FINANČNO INFORMIRANI

Naročite se na naše finančne novice in
ostanite v stiku s priporočili našega investicijskega tima.

Dovoljeno je imeti želje

Ljudje poskušamo omejiti svoje potrebe in želje, misleč, da bi morali biti zadovoljni z manj. Tako kot želja po minimalizmu, se tudi trošenje denarja pogosto obravnava kot nekaj, kar je treba omejevati. Vendar pa bi morda večji premislek morali nameniti temu kako in zakaj porabljamo, ne pa samo temu, koliko.

Nič ni narobe, če si kdo želi novega kavča ali večkrat na teden naroči hrano na dom. Želje niso sovražniki finančne varnosti, dokler so del zavestnega in načrtnega ravnanja z denarjem. Namesto da bi poskušali popolnoma odpraviti določene stroške ali navade, se lahko vprašamo, ali so te želje in potrebe usklajene z našimi dolgoročnimi cilji in vrednotami.

Želje niso sovražnik finančne varnosti.

Zmanjševanje porabe naj bo smiselno, ne kaznovalno

Pri iskanju finančne in osebne harmonije je ključno, da ne pristopimo k življenju s prepričanjem, da moramo biti kar se da skromni, sicer delamo nekaj narobe. Reduciranje potreb in porabe naj bo smiselno in prilagojeno posamezniku. Nekaterim bo to pomenilo zmanjšanje števila naročnin, drugim pa bolj premišljeno trošenje na področjih, ki jim veliko pomenijo.

Podobno je pri življenjskem slogu. Morda ni nujno, da postanete oseba, ki bo vsak večer kuhala domače obroke ali ne bo nikoli več posegla po hitri hrani. Pomembno je, da sprejmete, kdo ste, in svoje navade prilagodite svojim realnim potrebam in zmožnostim. Ključ do uspeha je v iskanju ravnovesja med željami in resničnimi potrebami.

Včasih ni težava v tem, da si želite preveč.

Morda je rešitev v tem, da se naučite porabljati zavestno in načrtno. Trošenje ni nujno slaba stvar – če je namenjeno stvarem in izkušnjam, ki vam prinašajo veselje in izpolnjujejo vaše vrednote, lahko postane del zdravega in srečnega življenja.

Varčevanje brez jasnega namena vodi v občutek pomanjkanja in tesnobe – nekaj, kar bi finančna varnost ravno morala preprečiti.

Minimalizem in varčnost sta lahko močni orodji za večjo finančno varnost, a pomembno je, da njuno gonilo ni strah ali občutek pomanjkanja. Varčevanje brez jasnega namena in nenehno odrekanje vodi v občutek pomanjkanja in tesnobe – nekaj, kar bi finančna varnost ravno morala preprečiti.

Finančna anoreksija – naj varčevanje ne postane past

Tako kot pri prehrambeni anoreksiji, kjer posameznik omejuje vnos hrane do točke, ko telo začne trpeti zaradi pomanjkanja hranil, tudi pri finančni anoreksiji varčevanje postane nezdravo, ko posameznik omejuje svoje potrebe in želje do točke, ko življenje izgubi svojo kakovost in udobje. Ne gre več za premišljeno varčevanje, ampak za kompulzivno odtegovanje in strah pred trošenjem, ki ne vodi v finančno brezskrbnost, temveč v življenje brez užitkov in radosti.

Zaslužite si življenje,
ki ste si ga prislužili!

Dolgotrajno pomanjkanje hranil vodi telo v izčrpanost, prav tako dolgotrajno odpovedovanje življenjskim potrebam vodi v čustveno in psihično izčrpanost.

Finančna anoreksija lahko povzroči, da posameznik, čeprav finančno stabilen, živi v stalnem strahu in negotovosti, kar lahko uniči občutek varnosti in zadovoljstva, ki naj bi ga prinesla finančna brezskrbnost.

V vsakem primeru pa je jasno: finančna stabilnost je pomembna, a ko varčevanje postane ovira za življenje, se moramo vprašati – ali res želimo živeti v finančnem izobilju, a čustvenem pomanjkanju?

Finančna anoreksija, tako kot prehranska, vodi v življenje, kjer je vse zmanjšano na minimum, a v tem procesu se izgubi tisto, kar daje življenju pravo vrednost. Ključno je najti pravo mero med varnostjo in uživanjem, med previdnostjo in udobjem. Na koncu je pravo vprašanje, kako z denarjem živeti – ne samo preživeti.

Ugotovite, kaj vam resnično prinaša zadovoljstvo

Namesto da se ves čas ukvarjate z mislijo, kako porabljate preveč ali kako bi morali postati še večji minimalist, si vzemite trenutek za razmislek, kaj vam resnično prinaša zadovoljstvo.

“Kaj me osrečuje? Katere izkušnje, storitve ali stvari so zame pomembne?”

Odločanje o tem, kaj je vredno vašega časa, denarja in energije, naj bo zavestna izbira, ki temelji na vaših vrednotah in ciljih, ne pa na občutku krivde ali družbenih pritiskih. Na koncu je ključ do finančne in osebne sreče v tem, da najdete način, kako združiti svoje želje in resnične potrebe v smiselno, harmonično celoto.

Valerija in Žiga sta torej pristala skupaj v partnerstvu – zapravljivec in šparovec, maksimalist in minimalist.

Kakšno naključje! 😊

Le kako se bosta uskladila, uravnotežila in si poklonila najboljše od obojega ter našla svojo harmonično celoto?

To pa je že vsebina za kakšen drug prispevek o tem, kako (in zakaj) se nasprotja zavohajo in pristanejo skupaj. Da se živcirajo? Ali da se nadgradijo in zrastejo? 😉

POTREBUJE VAŠ PRORAČUN STROKOVNO POMOČ?

Ne obvladujete osebnih financ? Strogo varčujete in si ne privoščite ničesar? Ali živite iz meseca v mesec? Potrebujete posvet s finančnim mentorjem?

POTREBUJE VAŠ PRORAČUN
STROKOVNO POMOČ?

Ne obvladujete osebnih financ? Strogo varčujete in si ne privoščite ničesar? Ali živite iz meseca v mesec? Potrebujete posvet s finančnim mentorjem?
Kdor deli, znanje podari.
Facebook
Twitter
LinkedIn
WhatsApp

Otrokom pomagate pri šolskih nalogah. Morda jih vozite na nogomet ali ples. Nekoč ste jih celo poskušali naučiti, da morajo pospravljati za seboj. Kaj pa denar? Kaj želite, da bi se naučili o služenju, varčevanju in trošenju denarja? Kakšen odnos želite, da imajo do denarja?

Mnogi od nas smo odraščali v gospodinjstvih, kjer se o denarju nismo pogovarjali. Toda pri vaših otrocih bo potreben dialog. Akcija!

Otrokom dajte žepnino, da bodo nehali prodajati svoje zobe zobnim vilam.
– eLeni Zarro

Zakaj sploh žepnina?

Žepnina – beseda, ki jo slišimo že od malih nog, a nihče odprto ne govori o pravilih žepnine:

“Kdaj je pravi čas, da otroku začnemo dajati žepnino? In predvsem, kako to narediti pravilno?”

Žepnina ni le dodatek, s katerim otroku omogočimo drobne želje. Gre za izjemno pomembno orodje, s katerim otroka učimo odgovornosti, načrtovanja in razumevanja vrednosti denarja.

Finančna vzgoja se začne pri domači mizi, skozi vsakodnevne pogovore in predvsem z našimi dejanji. Starši, ki svojim otrokom dajo žepnino, jim omogočijo prve korake v svet odgovornega ravnanja z denarjem. Vprašanje pa ostaja: “Kdaj začeti in kako se tega lotiti?”

Kdaj je pravi čas za žepnino?

Pravijo, da nikoli ni prezgodaj za učenje, vendar je pomembno najti ravnovesje. Idealno obdobje za začetek je v zadnjih razredih osnovne šole. Takrat so otroci že dovolj zreli, da razumejo osnovne pojme, povezane z denarjem, hkrati pa še vedno dovolj odprti za usmerjanje in učenje.

V tem obdobju so otroci radovedni, sprašujejo, kako deluje svet okoli njih, in so pripravljeni poskusiti nove izkušnje. Prav žepnina je lahko priložnost, da jim ponudimo prvi stik z odgovornim ravnanjem z denarjem.

NAGRADNI KVIZ

Loading...

Koliko žepnine dati?

Višina žepnine je pogosto odvisna od starosti otroka in družinskih finančnih zmožnosti. Pri tej odločitvi moramo upoštevati tudi otrokovo zrelost in naravnanost do denarja. Nekateri otroci so varčni že po naravi in žepnino hitro shranijo, medtem ko drugi zapravijo vse v trenutku, ko jo dobijo. A preden se poglobimo v dejansko številko oziroma točno višino žepnine, se moramo naučiti pravila 80 : 20, zato da bomo na podlagi tega pravila razumeli formulo za izračun višine žepnine.

Kako naj otrok razporedi svojo žepnino?

Ko otroku dajete žepnino, je pomembno, da ga naučite pravilnega razporejanja denarja. Pri tem se lahko držimo pravila 80 : 20, ki pravi, da otrok 80 % žepnine nameni za velike želje, 20 % pa za male. To pomeni, da večji del denarja prihrani za daljnosežnejše cilje, medtem ko manjši del porabi za sprotne, manjše nakupe.

Na začetku je priporočljivo, da otroku pokažete, kako naj razporedi svoj denar. Na primer, če dobi 10 evrov žepnine, mu pojasnite, da naj 8 evrov nameni za varčevanje za večje želje (npr. kolo ali igrača) in 2 evra za sprotne, manjše izdatke (npr. sladoled). Pomembno je, da otrok ne zaokrožuje svojih zneskov, saj bo tako bolje razumel vrednost denarja​.

Če otrok prejme dodaten izredni dohodek, kot je denar za rojstni dan, ga mora prav tako razporediti po pravilu 80 : 20. S tem ga naučimo, da ne zapravi celotnega zneska, ampak večji del prihrani. To je lekcija, ki jo bo otrok prenesel tudi v odraslost.

Ana Vezovišek - Skrinjica želja
Naše skrinjice želja vsebujejo dva režnja: za male in velike želje.

Formula za izračun višine žepnine

Mnenja o tem, koliko naj znaša žepnina, so seveda različna. Mi vam bomo predstavili preizkušeno dobro prakso, ki deluje.

Naš predlog je, da za izračun uporabite naslednjo formulo:

Formula za izračun višine žepnine

VIŠINA ŽEPNINE
=
finančne obveznosti otroka
+
25 % za male in velike želje

Primer

Če otrokove obveznosti znašajo 40 evrov (plačilo mesečne vozovnice, naročnina za telefon in malica), bomo temu znesku dodali še 10 evrov, ki jih otrok razporedi: 2 evra za male želje in 8 evrov za velike želje. Skupaj mu torej damo 50 evrov. Pri tem je pomembno, da nič ne zaokrožujemo, saj nam tudi delodajalec ne zaokroži plače.

Takoj, ko otrok začne prevzemati del obveznosti in mu začnemo dajati žepnino, se torej razmerje med denarjem, ki ga nameni za sprotno porabo, in denarjem, ki ga nameni varčevanju, spremeni. 

Razlog za to leži v tem, da z večino sredstev poravna svoje obveznosti. Za preostanek pa še vedno upošteva pravilo 80 : 20 (80 odstotkov za velike in 20 odstotkov za male želje).

Ko razmišljate o višini žepnine, poleg predlagane formule vseeno upoštevajte še naslednje dejavnike:

  • Koliko si starši sploh lahko privoščimo?
    Tudi mi imamo namreč svoje proračune in žepnina ne sme presegati tega okvira. Če to ni mogoče, je ne damo. Otroci bodo to razumeli, če jim bomo pojasnili. Saj se še spomnite, da k učenju o financah spada tudi iskren pogovor? 
  • Koliko dobijo drugi otroci podobne starosti?
    A pozor: še vedno glavno merilo ostajajo naše zmožnosti.
  • Kraj bivanja.
    Tudi pri tem so razlike. V Sloveniji sicer niso izrazite, pa vendar ponekod obstajajo.
Kadar otrok dobi dodaten denar, recimo darilo ali kakšen drug izredni prihodek, ga mora porabiti skladno s pravilom 80 : 20. Torej tako, kot smo ga učili čisto na začetku. Večino naj prihrani. In zakaj je to tako pomembno? Ker bo navado prenesel v odraslost in bo ob povišici, regresu, božičnici in drugih nagradah vedel, kako naj jih ustrezno razporedi. Ne bo pa – in po mojih izkušnjah to počne večina ljudi – izrednega dohodka nemudoma porabil za eno od tisočih želja, ki si jo bo pohitel izpolnit.

NAGRADNI KVIZ

Izpolnite kviz in sodelujte v žrebu za knjigo: "Na pomoč! Kako naj otroka naučim ravnati z denarjem?"

Akcijski načrt:

Preden otroku daste žepnino, razmislite o njenem namenu oziroma o tem, kako bo z njeno pomočjo začel prevzemati del svojih finančnih obveznosti. Pri izračunu višine upoštevajte dejavnike vpliva in formulo: obveznosti + 25 %.

S tem, ko bomo otroku pomagali denar ustrezno razporediti, bo načrtovanje postalo nekaj samoumevnega, prijetnega in prav nič bolečega. Otroku bo omogočalo popoln nadzor nad denarjem in nevede bo stopil korak naprej proti svoji finančni zrelosti.

Kako otroku dati žepnino?

Dajanje žepnine otroku ne sme biti le formalnost. Zelo pomembno je, da ga ob tem spremlja pogovor o tem, kaj pomeni imeti denar in kako ga uporabiti. Starši se z otrokom dogovorijo o pravilih: 

  • kolikšen del žepnine bo šel za takojšnjo porabo, 
  • koliko bo prihranil (morda celo podaril v dobrodelne namene).

Če otrok zapravi ves denar naenkrat, je to priložnost za učenje. Nikakor mu ne smemo takoj nadomestiti izgubljenega denarja, saj mora občutiti posledice svojih odločitev. S tem mu damo možnost, da se nauči upravljati s financami in sprejema bolj premišljene odločitve v prihodnje.

Če otrok želi vedno samo varčevati, ga moramo vzpodbuditi k temu, da delež zapravi za male želje.

"Otrok se finančnih lekcij ne nauči. Izkusi jih preko dejanj staršev."
– Andrea Stephenson

Pomembnost stalnosti in doslednosti

Žepnina mora biti redna in dosledna, kar otroku omogoča načrtovanje in učenje discipline. Čeprav je včasih lahko mamljivo žepnino “preskočiti” ali jo povišati po trenutni presoji, vam polagamo na srce pomen doslednosti.

Žepnina kot orodje za učenje

Žepnina ni samo način, kako otroku dati denar za sladkarije. Gre za orodje, s katerim otrok razvija pomembne finančne spretnosti. Preko žepnine se nauči razlikovati med potrebami in željami, načrtovati stroške, varčevati za prihodnje nakupe in razumeti, kako ravnati z denarjem v daljšem časovnem obdobju.

Pri celotnem procesu ne pozabite vaditi potrpežljivosti – otroku je potrebno dati dovolj časa in priložnosti, da se nauči upravljati s svojimi sredstvi. Pomembno je tudi, da se starši zavedamo, da bodo napake del tega procesa. Prav te napake pa so lahko najboljše učne priložnosti.

Postavite temelje za finančno odgovornost

Žepnina je eden izmed prvih velikih korakov v otrokovi finančni vzgoji. Pomaga mu razviti občutek za denar, načrtovanje in odgovornost. Starši so tisti, ki s svojo doslednostjo in pravilnim pristopom postavijo temelje za prihodnost, v kateri bodo njihovi otroci sposobni upravljati s svojimi financami.

Žepnina ni le dodatek, ampak naložba v otrokovo prihodnost.

Ne pozabite sodelovati v našem kvizu o finančni vzgoji otrok!

Ne le, da boste preizkusili svoje znanje o finančni vzgoji, ampak boste imeli tudi priložnost osvojiti knjigo, ki vam bo pri tem pomagala. 

PRVEGA ČASTIMO MI!

Zakaj bi se soočali s finančnimi dilemami sami? Zaupajte našim strokovnjakom in skupaj bomo dosegli najboljše rezultate. Prijavite se na posvet pri svojem osebnem finančnem svetovalcu zdaj!

PRVEGA ČASTIMO MI!

Zakaj bi se soočali s finančnimi dilemami sami? Zaupajte našim strokovnjakom in skupaj bomo dosegli najboljše rezultate. Prijavite se na posvet pri svojem osebnem finančnem svetovalcu zdaj!
Kdor deli, znanje podari.
Facebook
Twitter
LinkedIn
WhatsApp

Otroci so radovedna bitja, ki hitro nabirajo svoje ideje o tem, kako svet deluje. Zato je pomembno, da jim že od malih nog predstavimo tudi denar – kaj je, kako ga (pri)dobimo in predvsem, kako z njim ravnamo. Ne želimo si, da si bodo finančni svet interpretirali sami in o njem privzeli neučinkovita prepričanja ter kvarne navade. To smo doživeli že sami in vemo, da smo v odrasli dobi obžalovali. Predvsem pa smo bili primorani zavoljo finančne stabilnosti in miru svoj odnos do denarja prevetriti in usvojiti nove veščine. Svoje otroke lahko boljše opremimo in pospremimo v svet ter življenje, ki se zdi vedno bolj kot le serija finančnih odločitev.

Starši, v tokratnem prispevku vas čaka tudi zabavni kviz o finančni vzgoji otrok in podarilnik! Ne zgrešite ju in osvojite super nagrado!

Finančna vzgoja otroka je kot učenje plavanja –
če jih ne naučimo pravilnih tehnik, bodo ves čas le lovili sapo.

Zakaj je finančna vzgoja otrok sploh pomembna naloga staršev?

Otroci, ki že zgodaj razumejo osnove denarja, bodo odrasli v odgovorne posameznike, ki znajo varčevati, načrtovati in pametno trošiti. Ne gre samo za to, da vedo, kaj pomeni imeti “več” ali “manj”, temveč za to, da razumejo vrednost odgovornega ravnanja z denarjem – nekaj, kar jim bo koristilo vse življenje.

In res – noben odrasel ni še nikoli rekel: “Uf, škoda, da so me starši naučili ravnati z denarjem!”

Finančna pismenost ni več zgolj bonus veščina, ampak nuja. Bolj kot otroke učimo o teh stvareh zdaj, manj bodo v prihodnosti odvisni od sreče ali slabih finančnih odločitev. Otroci, ki že zgodaj razumejo pomen varčevanja, so bolj pripravljeni na življenje. In starši, ne skrbite – učenje denarnih lekcij je lahko tudi zabavno in vključujoče.

Kaj pravite na to, da začnemo že danes?

Kako zastaviti finančno vzgojo otrok?

Finančna vzgoja otrok ni nekaj, kar podedujemo. Gre za veščino, ki jo razvijamo postopoma, skozi male vsakdanje lekcije. In kdaj z njimi začeti? Čim prej! Otroci že zgodaj začnejo opažati, kako svet deluje. Prvi stik z denarjem lahko pride že pri štirih ali petih letih, ko z njimi obiščete trgovino in jim razložite, da za stvari, ki jih želimo, potrebujemo denar.

Nasvet št. 1: Sprehod po trgovini kot lekcija o denarju

Obisk trgovine je zlata priložnost, da otroku razložite, kaj pomenijo cene in kako izbiramo med različnimi izdelki. Z lahkoto lahko vpletemo pogovor o tem, zakaj ne moremo kupiti vsega, kar vidimo na policah. Povabite otroka, naj vam pomaga izbrati nekaj, kar potrebujete, in ga spodbudite, da primerja cene. S tem se otroci naučijo vrednosti denarja in pomena izbire.

Nasvet št. 2: Žepnina – več kot le dodatek

Žepnina je super način, kako otroka naučiti odgovornosti. Če otrok prejme žepnino, naj bo to redno in vnaprej določeno. Pustite mu, da odloča, kako jo bo porabil, a hkrati bodite tam, da ga vodite. Ko otrok porabi vse in se nauči, da naslednji teden ne bo več dodatka, dobi pomembno lekcijo o načrtovanju porabe. Žepnina ni zgolj darilo – je prva priložnost, da otrok upravlja svoje finance.

Nasvet št. 3: Osnove varčevanja

Otrokom lahko na preprost način razložite, zakaj je pomembno, da ne porabijo vsega denarja takoj, ko ga prejmejo. Spodbujajte jih, da nekaj svojega denarja prihranijo za posebne cilje. Tako se bodo naučili, da zadovoljstvo pride tudi s potrpežljivostjo in načrtovanjem. Pomembno je, da otroku pokažete, kako doseči dolgoročne cilje, pa naj gre za nakup igrače ali pa večje želje, kot je kolo. Varčevanje je ključni del finančne pismenosti, saj otroka nauči vrednotiti prihodnje potrebe in želje.

Tako, s preprostimi koraki lahko že zelo zgodaj vpeljemo ključne finančne lekcije. In ne pozabite, bolj kot je učenje zabavno in vključujoče, hitreje se bodo otroci navadili razmišljati odgovorno o denarju.

Kviz: Kako dobro obvladam finančno vzgojo otrok?

Starši, sedaj je čas, da preverite svoje znanje iz finančne vzgoje otrok! Za vas smo pripravili preprost in poučen kviz, s katerim boste lahko preizkusili svoje znanje in ga na zabaven način nadgradili.

Ampak to še ni vse! Če izpolnite kviz, se samodejno vključite v podarilnik, kjer bomo med sodelujočimi izžrebali 10 srečnežev, ki bodo prejeli knjigo o finančni vzgoji otrok.

Preizkusite se, uživajte in morda bo knjiga kmalu v vaših rokah!

PODARILNIK

Izpolnite kviz in sodelujte v žrebu za knjigo: "Na pomoč! Kako naj otroka naučim ravnati z denarjem?"
Loading...

Začetek finančne vzgoje se začne že pri rojstvu

Ko govorimo o finančni vzgoji otrok, večina pomisli na pogovore z otroki, ko so ti stari že nekaj let. A finančna vzgoja otroka se začne že pred njegovim rojstvom. Ne, s tem ne mislimo, da nosečnica na trebušček natakne slušalke in vsak večer dojenčku predvaja borzne podcaste.

Rojstvo otroka je idealna priložnost, da starša nežno "finančno vzgojita" tudi babice, dedke in ostalo sorodstvo ...

Prva priložnost za dolgoročno razmišljanje pride ob izbiri daril za novorojenčka. Starša sta tista, ki določita, kaj resnično potrebuje njun malček, in prav ona lahko sorodnike ter prijatelje usmerita, kako želita poskrbeti za otrokovo prihodnost. To je idealna priložnost, da starša nežno “finančno vzgojita” tudi babice, dedke in ostalo sorodstvo, kajti z izbiro darila lahko že zdaj postavita temelje za prihodnje finančne odločitve.

Najboljše darilo za novorojenega otroka je …

Ljubezen.

Pozornost, objemi, bližina, crkljanje. Dojenček ne potrebuje veliko materialnega, potrebuje ljubezen, in tega lahko vsak izmed nas nakloni v izobilju.

Kdo pa dejansko potrebuje darilo?

Novopečena starša.

Ravnokar sta pospremila novo bitje v življenje, kar je čudovita, a tudi izjemno zahtevna izkušnja. Fizična izčrpanost ob rojstvu je le začetek – sledijo noči brez spanja in novi izzivi. Z rojstvom otroka pridobita naziv, ki ostane za vse življenje: starša. In s tem pride tudi velika odgovornost. To malo bitje morata opremiti za uspešno in srečno življenje. Iskala bosta nemogoče rešitve in premagovala nepredvidene izzive, da bo to bitje postalo samostojen, zrel in zadovoljen posameznik.

Torej, kdo zasluži darilo? Starša. Podpora, čestitke in priznanje gredo predvsem njima.

Kaj podariti novopečenim staršem?

Naše priporočilo

Novopečenim staršem je najboljše darilo ob rojstvu novorojenca naslednje:

“Denar? To je pa tako neosebno …” 

Ja, denar. Naj pojasnimo.

Denar je lahko samo denar – darilo brez domišljije. Lahko pa je nekaj veliko več, če ga pospremimo s posebnim pojasnilom (in priporočilom).

Naše priporočilo

Priporočamo, da starši v otrokovem imenu odprejo varčevalni račun, najbolje pri eni izmed sodobnih neo-bank. Na ta račun lahko sorodniki ob vsaki priložnosti prispevajo denar namesto materialnih daril.

STROKOVNI KOMENTAR
»Na računu otroka naj vrednost ne preseže 1000 €. Če se bi denarja nabralo več, je pametno razmisliti o tem, da bi starši ta denar v imenu otroka investirali. "

In zakaj je finančna knjiga primerno darilo?

Noben otrok se ne rodi z navodili za uporabo. V hitro razvijajočem se svetu starši od sebe ne morejo pričakovati, da bodo obvladali vsa področja, vključno s finančno vzgojo. Knjiga jim bo pomagala razumeti, kako otroka vzgojiti v finančno pismenega posameznika. Takšna vzgoja odpira vrata do finančne stabilnosti, brezskrbnosti in samozavesti – temelji za uspeh v vseh življenjskih vidikih.

Izkoristite priložnost, da knjigo o finančni vzgoji otrok prejmete brezplačno!

Nežno starševstvo se začne pri starših: Zakaj je finančna pismenost ključna tudi za starše

Obstaja še en razlog za to, da mladim staršem podarite tovrstno knjigo. Ta je morda nekoliko neprijeten, a je nujno, da ga osvetlimo. Statistika kaže, da več kot 56 % Slovencev živi iz meseca v mesec, brez ustrezne finančne rezerve ​(vir: Valicon). Prav tako je finančno pismenih le 44 % prebivalcev Slovenije, kar pomeni, da večina nima osnovnih znanj za odgovorno upravljanje osebnih financ​ (vir: Svet kapitala)​.

Kako lahko takšni starši zagotovijo finančno pismenost svojim otrokom, če sami nimajo ustreznega znanja? Starši moramo začeti pri sebi. Nežno starševstvo ni namenjeno le otrokom, ampak tudi nam – z razvojem veščin, ki jih morda še nismo usvojili. In finančna pismenost je odličen začetek, še posebej v zgodnjem obdobju otrokovega življenja, ko imajo starši še čas, da te veščine privzamejo in jih lahko kasneje v otroštvu prenesejo naprej.

Finančna vzgoja kot temelj za svetlo prihodnost

Finančna vzgoja ni le še ena stvar na seznamu starševskih nalog – je naložba v prihodnost vašega otroka. Ko otroka učite, kako ravnati z denarjem, mu dajete veščine, ki jih bo nosil s seboj skozi celo življenje. V svetu, kjer so finančne odločitve na vsakem koraku, je finančna pismenost ena najbolj pomembnih veščin, ki jih lahko predamo svojim otrokom.

Nežno starševstvo ni namenjeno le otrokom, ampak tudi nam, odraslim – z razvojem (finančnih) veščin, ki jih morda še nismo usvojili.

In ne pozabite sodelovati v našem kvizu!

Ne le, da boste preizkusili svoje znanje o finančni vzgoji, ampak boste imeli tudi priložnost osvojiti knjigo, ki vam bo pri tem pomagala. Vaši otroci si zaslužijo svetlo finančno prihodnost – naj se ta začne graditi že danes.

PRVEGA ČASTIMO MI!

Zakaj bi se soočali s finančnimi dilemami sami? Zaupajte našim strokovnjakom in skupaj bomo dosegli najboljše rezultate. Prijavite se na posvet pri svojem osebnem finančnem svetovalcu zdaj!

PRVEGA ČASTIMO MI!

Zakaj bi se soočali s finančnimi dilemami sami? Zaupajte našim strokovnjakom in skupaj bomo dosegli najboljše rezultate. Prijavite se na posvet pri svojem osebnem finančnem svetovalcu zdaj!
Kdor deli, znanje podari.
Facebook
Twitter
LinkedIn
WhatsApp

Hladna zimska noč, 22. februar 1980, olimpijski stadion, Lake Placid, finale, hokej. Vzdušje je napeto, zrak hladen in jasen, napolnjen z dih jemajočo tišino, ki jo občasno prekinja šum drsalk po ledu. Ameriški navijači so tam, a nihče si ne upa polagati velikih upov. Nasproti mladi ameriški hokejski ekipi stojijo legendarni Sovjeti – stroj, ki ne pozna poraza, neustavljiva sila zmagovalcev štirih zaporednih olimpijskih zlatih medalj.

Leden stadion je preplavljen s strahospoštovanjem. Sovjeti so bili znani po svoji neomajni dominanci, izjemni disciplini in surovem talentu. Zrak vibrira s pričakovanji, a v srcu ameriških navijačev tli strah. Kako lahko amaterska ekipa univerzitetnih igralcev, ki so skupaj trenirali komaj nekaj mesecev, sploh stoji na istem ledu s temi titani?

Večina sveta je že vnaprej predala zlato medaljo Sovjetom. Igrati proti njim je bilo kot sanjati o zmagi v vojni brez orožja. Zmaga ZDA? Nemogoče.

Nato se začne tekma. Hitri premiki, udarci palic, vrhunske obrambe. Američani vztrajajo. Kmalu se zgodi nekaj nepričakovanega – Sovjeti niso več videti nepremagljivi. Ameriški igralci vztrajajo z nepopustljivo energijo. Minute minevajo in napetost v zraku se stopnjuje. V zadnjih minutah tekme, ko so Američani še vedno v igri, postane jasno: dogaja se nekaj magičnega … Si drznemo verjeti v čudeže?

Navijači so na nogah, vzdušje postaja električno. Ko ameriški igralci zmagoslavno dvignejo roke v zrak ob zadnjem zvoku sirene, svet ne more verjeti svojim očem: mladinska ekipa ZDA je premagala nepremagljive Sovjete s 4:3. Gledalci so vzklikali, igralci so se objemali, svet pa je bil osupel: kako je to sploh mogoče? Američane preplavijo občutki evforije, nedojemljivosti in čistega ponosa. Zgodil se je en izmed najbolj nepozabnih trenutkov v športu, ki v zgodovini ostaja zapisan kot Miracle on Ice.

Kaj se je v resnici zgodilo?

Toda, če pogledamo globlje, ugotovimo, da ta zmaga ni bila rezultat sreče. V ozadju te osupljive zmage je stala strateška briljantnost trenerja Herba Brooksa. Brooks je razumel, da individualni talenti ne bodo dovolj proti gigantom. Namesto tega je postavil ekipo, ki je bila zasnovana na hitrem gibanju, železni disciplini in neomajnem ekipnem duhu.

Herb Brooks

Brooksova metoda ni bila preprosta. Od svojih igralcev je zahteval izjemno trdo delo, odrekanje in popolno predanost ekipi. Kjer so nasprotniki morda gradili na posameznih zvezdnikih, je Brooks gradil ekipo kot celoto – kot stroj, kjer vsak igralec igra svojo ključno vlogo.

Vztrajal je pri disciplini, vzdržljivosti in timskem delu. Ni zgradil ekipe na posameznikih, temveč na sodelovanju in strateški igri. Na videz nemogoče je postalo mogoče zaradi premišljenega načrta, ki ga je Brooks dosledno izvajal.

Ali uspeh pri upravljanju s kadri temelji na strategiji, genialnosti ali je čudežno naključje?

Ko je tekma končana in se konfeti posipajo po ledeni ploskvi, vsi govorijo o čudežu, o nepojasnjeni zmagi majhnih nad velikimi. A resnica je, da uspeh ni bil naključje. Bil je rezultat dobro premišljenega načrta, neomajnega vodenja in jasne strategije, ki je v ključnem trenutku združila posameznike v eno neustavljivo enoto.

Tako kot ta zmaga, tudi v poslovnem svetu uspeh redko pride iz sreče ali naključja. Srečni in zadovoljni zaposleni, ki dosegajo cilje in presegajo pričakovanja, so rezultat strateškega vodenja, kjer so jasni cilji, podporna kultura in dobro zasnovani procesi tisti, ki omogočajo, da ekipa preseže svoje meje.

Ali je program finančne varnosti zaposlenih prava investicija za vaše podjetje?

Srečni zaposleni = uspešno podjetje

Srečni in zadovoljni zaposleni niso naključje, temveč so rezultat strateškega pristopa. Gre za premišljeno strategijo vodstva podjetja, ki se zaveda, da so zaposleni glavna dodana vrednost podjetja in da se vložek v njih vsekakor poplača. Brez njih namreč nič ne gre, z njimi je vse mogoče.

Ne prepustite zadovoljstva zaposlenih in uspeha podjetja naključju.

Nekaj razlogov, zakaj je sreča zaposlenih ključnega pomena za uspeh podjetja:

Večja produktivnost: raziskovalci z univerze Harvard so ugotovili, da srečni zaposleni ustvarijo približno 40 odstotkov več prihodkov kot njihovi negativno naravnani kolegi. Srečni zaposleni so bolj produktivni in aktivno prispevajo k uspehu podjetja.

Nižji stroški: Srečni zaposleni so bolj odporni in redkeje zbolevajo. To podjetju prihrani stroške in poveča produktivnost.

Manjša fluktuacija zaposlenih: Srečni zaposleni se poistovetijo s podjetjem in v njem ostanejo dlje časa. S tem se zmanjša fluktuacija zaposlenih in prihranijo stroški za zaposlene.

Ustvarjalnost in inovativnost: Srečni zaposleni so bolj ustvarjalni, bolj navdušeni in prispevajo nove ideje. Prispevajo k inovativnosti, rasti in razvoju podjetja.

Je vaše podjetje primerno za uvedbo programa finančne varnosti zaposlenih?

Spoznajte program MojSkrbnik za zaposlene - program za zagotavljanje finančne varnosti zaposlenih, ki vas uvrsti med premium delodajalce.

Želite, da tudi vaša ekipa zmaguje?

Uspešno podjetje ne sloni zgolj na viziji, strategiji in inovacijah – zares zmagovalna ekipa se gradi na trdnih temeljih, kjer je finančna varnost zaposlenih eden izmed ključnih dejavnikov. Finančna stabilnost zaposlenih namreč neposredno vpliva na njihovo zadovoljstvo, produktivnost in lojalnost podjetju. Finančni stres resno zmanjšuje zadovoljstvo in uspešnost zaposlenih, zato je pomembno, da podjetje to prepozna in ponudi prave rešitve.

Finančni stres je eden izmed največjih skritih stroškov podjetij

Kljub temu lahko s pravimi ukrepi spremenite to zgodbo. Podjetja, ki vlagajo v finančni wellness zaposlenih, vidijo konkretne rezultate na dnu bilance. V našem podjetju za svoje zaposlene uporabljamo aplikacijo MojSkrbnik za zaposlene, ki ustvarja in ohranja finančno varnost in finančni mir vsakega zaposlenega. Naš program zagotavlja, da se zaposleni ne spopadajo več z vprašanji, kot so dolgovi, pomanjkanje varčevanja ali finančne negotovosti, temveč da s podporo strokovnjakov razvijajo dolgoročne finančne strategije, ki jim omogočajo boljše življenje.

(Finančno) zdrav človek ima tisoč želja, bolan pa samo eno.

Če želite, da vaša ekipa (še naprej) zmaguje, morate vlagati v njihov finančni wellness – to ni le dobra praksa, ampak ključni element uspeha vsakega podjetja. Pri nas to razumemo, zato skozi platformo MojSkrbnik za zaposlene ponujamo rešitve, ki so dostopne vsem zaposlenim, ne glede na njihovo vlogo v podjetju.

Poskrbite, da bodo vaši zaposleni finančno zdravi – le tako lahko pričakujete vrhunske rezultate in zmagovalno ekipo.

Postanite premium zaposlovalec!

MojSkrbnik za zaposlene - vaš program finančne varnosti
preobrazi zaposlene v finančno opolnomočene posameznike in izboljšuje dolgoročno finančno sliko in zdravje zaposlenih ter podjetja.
Kdor deli, znanje podari.
Facebook
Twitter
LinkedIn
WhatsApp

Kapitalski trgi so v pričakovanju pomembne spremembe v denarni politiki Zveznih rezerv (FED), saj se vse bolj utrjujejo napovedi, da bo ameriška centralna banka kmalu začela zniževati obrestne mere. Ta poteza, prva po letu 2019, naj bi po ocenah analitikov spodbudila gospodarstvo in prinesla nova gibanja na finančnih trgih. V članku se osredotočamo na vplive pričakovanih znižanj obrestnih mer na kapitalske trge, s posebnim poudarkom na dinamiki delniških indeksov in odzivih različnih gospodarskih sektorjev.

FED napoveduje prvo znižanje obrestnih mer po letu 2019

Vse kaže, da bomo v kratkem dejansko dočakali prvo znižanje obrestnih mer ameriške centralne banke FED po letu 2019.

V svojem nedavnem javnem nastopu je namreč celo predsednik FED Jerome Powell nedvoumno izjavil, da je zaradi dejanskega večmesečnega umirjanja inflacije in poslabšanja razmer na trgu dela napočil čas za začetek zniževanja obrestnih mer ameriške centralne banke.

S to potezo bo FED poskušal poživiti gospodarstvo in tako zmanjšati tveganje recesije, ki si jo seveda nihče ne želi, obenem pa je ocenil, da je tveganje za ponoven vzpon inflacije sprejemljivo.

Jerome Powell

»Nadaljnja znižanja v letošnjem letu pa so razumljivo odvisna od prihajajočih mesečnih ekonomskih podatkov in ocene gospodarske situacije,« pravi Powell.

Tako lahko na septembrskem zasedanju Odbora za obrestno politiko FED (FOMC – Federal Open Market Commitee), dejansko pričakujemo znižanje obrestne mere za trenutno napovedanih 0.25 %.

Trgi pričakujejo več znižanj obrestnih mer letos

Seveda so se med analitiki takoj pojavila ugibanja in napovedi, koliko znižanj lahko letos še pričakujemo in za koliko naj bi se posledično skupno znižale obrestne mere. Ta ugibanja nas bodo zagotovo spremljala do konca letošnjega leta in bodo tudi krojila gibanje tečajev na kapitalskih trgih.

Trenutno tako večina analitikov napoveduje, da lahko letos pričakujemo do 4 znižanja v skupni višini cca. 1 %. Tako bi obrestne mere ameriške centralne banke konec leta lahko znašale 4.25 do 4.50 %.

To so nekako absorbirali tudi kapitalski trgi, tako da so te napovedi že vračunane v trenutne delniške tečaje.

POSTANITE FINANČNO INFORMIRANI

Naročite se na naše finančne novice in
ostanite v stiku s priporočili našega investicijskega tima.

Vpliv znižanja obrestnih mer na kapitalske trge

Kaj pa znižanje obrestnih mer dejansko pomeni za kapitalske trge oz. kaj lahko pričakujemo?

Večkrat smo že omenili, da je gibanje obrestnih mer in obrestna politika ameriške centralne banke FED ključna za stanje največje svetovne ekonomije, ki pa ima nedvoumno tudi odločilen vpliv na celotno globalno gospodarstvo. Zagotovo bistveno večji kot obrestna politika evropske centralne banke ECB. Stanje ameriške ekonomije pa ima neposreden vpliv najprej na ameriške kapitalske trge, posredno pa na tudi na celoten globalen kapitalski trg.

Vas zanima, ali ste za hrambo svojega denarja naredili najboljšo izbiro?

Zakaj nižje obrestne mere spodbujajo gospodarsko rast?

Nižje obrestne mere v praksi pomenijo nižje stroške zadolževanja v celotni nabavni verigi, kar večinoma pomeni povečanje potrošnje prebivalstva (ki je v ZDA sicer še vedno na visokem nivoju) in oživitev investicij, ki so se v zadnjem obdobju zaradi visokih obrestnih mer razumljivo skrčile. Podjetja tako dosežejo znižanje stroškov (postavka obresti) in posledično izboljšanje rezultatov poslovanja.

Vse to ima pozitiven vpliv na gospodarsko rast in ohranjanje visoke stopnje zaposlenosti na trgu dela. Potrošniki postanejo zopet bolj optimistični glede svojega ekonomskega stanja (to je merljivo preko kazalca ‘consumer sentiment’, ki zopet raste), kar pa pozitivno vpliva tudi na investitorje na kapitalskih trgih (investor sentiment indeks, ki meri pripravljenost investitorjev za investiranje). Podjetja dosegajo boljše rezultate, kar pa se spet pozna na vrednosti njihovih delnic. Tako je krog sklenjen.

Politika: Zakaj lahko demokrati prinesejo večjo gospodarsko stabilnost

Na politični sceni se je v boj za najmočnejšo politično funkcijo na svetu po odstopu od kandidature sedanjega predsednika ZDA Bidna podala Kamala Harris, kar je po vseh medijskih raziskavah dalo demokratski stranki zopet upanje na zmago, ki so ga slabi predvolilni nastopi Bidna že skoraj zapravili.

Zanimivo je, da so raziskave pokazale, da je lahko vladavina demokratov v ZDA celo boljša za kapitalske trge kot vlada republikancev. Prebivalstvo se pod demokrati počuti namreč bolj varno, vlada več sredstev namenja za socialne transferje, zato so pripravljeni tudi več trošiti in tako vzdrževati gospodarsko rast. Pod republikanci je zaradi zaostritve monetarne politike prebivalstvo bolj zaskrbljeno za svojo eksistenco, manj troši in več varčuje, kar pa ima lahko negativen vpliv na gospodarsko rast.

Trump omenil možnost, da bi ZDA del svojih kapitalskih rezerv hranile v kripto valuti Bitcoin.

Donosnost S&P 500 pod ameriškimi predsedniki: demokrati vs. republikanci

Spodnji graf prikazuje donosnost ameriškega delniškega indeksa S&P 500 za čas predsednikovanja posameznih ameriških predsednikov od druge svetovne vojne dalje. Ugotovimo lahko, da bistvene razlike med demokrati in republikanci sicer ni, kapitalskim trgom gre dejansko celo nekoliko bolje, ko so na oblasti demokrati.

Kako pa so se na to dogajanje v avgustu odzvali trgi?

Avgusta smo doživeli na kapitalskih trgih manjšo korekcijo. Pravega razloga za to korekcijo sicer ni, res pa je, da so bili delniški tečaji po močni rasti v zadnjem obdobju na visokih nivojih, trgi so bili nekoliko pregreti, tako da je lahko vsaka nekoliko slabša informacija že sprožilec za korekcijo. V tem primeru je bil sprožilec poslabšanje razmer na trgu dela v ZDA, ki bi lahko bil prvi znak ohlajanja ameriške ekonomije. Največji upad so doživele tehnološke delnice, ki so pred tem tudi najbolj zrastle. Korekcija je bila na srečo kratkotrajna, tečaji so se povečini že vrnili na prejšnje nivoje.

Vir: JP Morgan Review of markets over August 2024

Primerjalni indeks globalnih razvitih trgov MSCI WORLD je tako v mesecu avgustu po korekciji pridobil zgolj 0.4 % (EUR), kot je razvidno iz spodnje tabele. Od razvitih trgov najbolje ta mesec evropsek delnice, njihov primerjalni indeks MSCI Europe je pridobil 1.8 % (EUR). Delnice trgov v razvoju pa negativno, njihov globalni primerjalni indeks MSCI EM je v avgustu izgubil -0.6 % (EUR).

Obveznice pa v avgustu zaradi naraščajoče verjetnosti začetka zniževanja obrestnih mer zopet v zelenem. Njihov evropski primerjalni indeks je tako pridobil 0.4 % (EUR).

Vrednost ameriškega dolarja USD se je zaradi bližajočega začetka zniževanja obrestnih ameriške centralne banke FED tudi v avgustu znižala, napram EUR je USD tako izgubil cca. -2.2 %. Prav toliko pa so posledično izgubili tudi evropski vlagatelji v ameriške finančne naložbe.

E-PRIROČNIK

INVESTIRANJE V NEPREMIČNINE
kupiti, prodati, investirati ali le opazovati?

Vaša pot investiranja v nepremičnine se začne tukaj. Odkrijte, kako v investicijski načrt pravilno vključiti nepremičnine za uravnotežen in donosen portfelj.

Prenesite si e-priročnik, ki vam bo predstavil, kako se varno in preudarno lotiti investicij v nepremičnine, da bo donos dejansko dobičkonosen.

V avgustu padec vrednosti kriptovalut

Vrednosti kriptovalut je v avgustu kar znatno upadla. Tako je Bitcoin v mesecu avgustu izgubil dobrih 12 % vrednosti (EUR), kot je razvidno iz spodnjega grafa.

Razloge gre iskati v korelaciji v gibanjem tečajev tehnoloških delnic, ki so doživele v avgustu manjšo korekcijo. Delno zaradi rotacije, delno pa zaradi poslabšanja razmer na trgu dela. Tako se vrednost Bitcoina nikakor ne približa več vrednosti 60.000 EUR, ki jo je letos sicer že večkrat presegla.

BITCOIN (BTC)

Vir: Yahoo

Delnice nepremičninskega sektorja tudi v avgustu zrastle

Delnice globalnega nepremičninskega sektorja so tudi v mesecu avgustu lepo zrastle. Tako je globalni indeksni sklad, ki vlaga v nepremičninski sektor, v mesecu avgustu pridobil dodatnih cca. 6 % vrednosti (EUR). Napovedan začetek zniževanja obrestnih mer ameriške centralne banke FED je temu sektorju, ki je na obrestne mere izjemno občutljiv (predvsem oživitev investicij), kot smo že večkrat omenili, v veliko pomoč.

Vir: Yahoo

Kaj lahko pričakujemo v prihodnje?

Nižje obrestne mere, ki jih lahko glede na vse naštete dejavnike dejansko pričakujemo, imajo vsekakor pozitiven vpliv na kapitalske trge, o tem ni dvoma.

Vpliv na obvezniške naložbe

Najbolj neposreden vpliv imajo gotovo na obvezniške naložbe. Kuponske obrestne mere obveznic postanejo zopet konkurenčne denarnim skladom in depozitom, ki postanejo zaradi nižjih obrestnih mer manj donosni.

Vpliv na delniške naložbe

Prav tako imajo nižje obrestne mer pozitiven vpliv tudi na delniške naložbe. Kot že omenjeno pride do oživitve gospodarstva, višje potrošnje, novih investicij, višjih dobičkov podjetij, kar vse pozitivno vpliva tudi na njihove delniške tečaje. Predvsem pa nižje obrestne mere pomagajo tistim gospodarskim sektorjem, ki zahtevajo visoke investicije, katere pa so bile v času visokih obrestnih mer zmanjšane. Tak je npr. nepremičninski sektor.

Znižanje obrestnih mer bo spodbudilo kapitalske trge, predvsem obveznice in nepremičnine, a tehnološki sektor in sezonska nihanja prinašajo tveganja.

Težave v tehnološkem sektorju

28. avgusta je objavil težko pričakovane rezultate drugega kvartala tudi zadnji tehnološki velikan iz družbe ‘velikih sedem’, vodilni proizvajalec računalniških vezij za umetno inteligenco, podjetje NVIDIA. Rezultati so tako po prihodkih kot po dobičku presegli napovedi analitikov, vendar žal to ni zadovoljilo vlagateljev. Napovedi za naslednji kvartal namreč so sicer dobre, ne pa dovolj dobre za lahko bi rekli kar požrešnost vlagateljev. Prav tako ima NVIDIA nekaj težav z lansiranjem UI vezja naslednje generacije Blackwell, katerega prihod na trg se je nekoliko zamaknil.

Trgi so to takoj kaznovali, po objavi rezultatov je tečaj NVIDIE zgrmel za 6 %, vendar se je kasneje nekoliko popravil. Večja težava pa je v tem, da so vlagatelji začeli nekoliko dvomiti v uspešnost in hitrost novega tehnološkega preboja, ki ga naj bi zagotovila umetna inteligenca. To pa lahko škodi celotnemu tehnološkemu sektorju, ki je prav zaradi napovedi o uporabi umetne inteligence najbolj zrastel.

Jesenske tržne napetosti

Če temu dodamo še jesenski mesečni vpliv na kapitalske trge, mesec september po statistiki slovi kot najslabši mesec na kapitalskih trgih, oktober pa kot najbolj nihajen, nam investitorjem to jesen zagotovo ne bo dolgčas.

PRVEGA ČASTIMO MI!

Zakaj bi se soočali s finančnimi dilemami sami? Zaupajte našim strokovnjakom in skupaj bomo dosegli najboljše rezultate. Prijavite se na posvet pri svojem osebnem finančnem svetovalcu zdaj!

PRVEGA ČASTIMO MI!

Zakaj bi se soočali s finančnimi dilemami sami? Zaupajte našim strokovnjakom in skupaj bomo dosegli najboljše rezultate. Prijavite se na posvet pri svojem osebnem finančnem svetovalcu zdaj!
Kdor deli, znanje podari.
Facebook
Twitter
LinkedIn
WhatsApp

Nakup doma je eden največjih življenjskih korakov, kjer se prepletajo sanje, čustva in načrti za prihodnost. Že samo iskanje pravega doma nas lahko popelje na čustveno vrtiljak, poln navdušenja, pričakovanj in – priznajmo si – tudi nekaj negotovosti. Pa vendar, kljub vsem tem občutkom, je pomembno, da ohranimo trezno glavo in se osredotočimo na praktične vidike te velike odločitve.

Aleš in Maša bosta kupila hišo!

Aleš in Maša sta mlad par na začetku svoje skupne življenjske poti. Svoji solidni službi sta našla blizu svojega rojstnega kraja, kjer se že štiri leta stiskata v malo večji garsonjeri. Varčujeta za svoj dom. Skupaj zaslužita 3000 € neto in sta izjemno preudarna, ko gre za finančne odločitve. Njuna prioriteta je ustvariti varno in stabilno osnovo, preden se podata v naslednje življenjsko poglavje – ustvarjanje družine.

Zaradi svoje premišljenosti in varčnosti sta že uspela privarčevati 30.000 €, ki jih hranita namensko za nakup hiše. Odločila sta se za življenje v Slovenski Bistrici, ki je ravno na polovici poti do njunih služb, čeprav nihče od njiju ne pozna kraja. Kljub temu, da imata lizing za malo večji avto, ki jima omogoča udobnejše življenje, se zavedata, da bo gradnja hiše zahtevala še večji finančni vložek in skrbno načrtovanje. Nista si še ustvarila družine, saj želita najprej zagotoviti, da bo njun dom pripravljen na prihod otrok.

E-PRIROČNIK

KAKO DO SANJSKEGA DOMA
7 korakov do varnega nakupa nepremičnine brez stresa

Izzivi Aleša in Maše:

  • Ali si sploh lahko privoščiva hišo s svojo plačo?
  • Kako se bo spremenil najin življenjski slog, če bova morala večino svojega dohodka nameniti za kredit? Se bova morala odreči potovanjem? Kaj bo trpelo?
  • Kaj, če bova potrebovala pomoč pri prenovi ali vzdrževanju hiše?
  • Sploh ne veva, kje se vsega skupaj lotiti … Preveč je odločitev.
  • Nisva prepričana, ali dovolj dobro poznava vse pravne in finančne vidike nakupa hiše.
  • Kaj, če sprejmeva slabo odločitev?
  • Ali je lokacija, ki jo imava v mislih, res prava? Ali bo dostopnost do služb in drugih potrebščin dovolj dobra?
  • Kako se bo lokacija razvijala v prihodnosti?
  • Ali bo najin prihranek 30.000 € za začetek dovolj?
  • Kako velik kredit bova potrebovala, in ali si ga bova lahko privoščila?
  • Ali izbirava pravo financiranje in posojilo? Kaj če bova kasneje ugotovila, da bi lahko dobila boljše pogoje?
  • Kako naj se pogajava z banko, da bova dosegla optimalne pogoje?
  • Kaj če se najini načrti za hiško izkažejo za preveč ambiciozne? Ali sva pripravljena na morebitne kompromise?
  • Kako bova zagotovila, da bova ostala znotraj proračuna?
  • Kaj se bo zgodilo s hišo, če slučajno kdo izmed naju ostane brez službe?
  • Ali si bova lahko to hišo privoščila tudi potem, ko pride dojenček, ki ga načrtujeva?
  • Kako se bova znašla v vseh potrebnih dovoljenjih in birokratskih postopkih?
  • Kaj, če naletiva na pravne ovire, ki bodo otežile ali zavlekle nakup?
  • Ali sva res pripravljena na tako velik projekt? Kaj, če se kasneje izkaže, da je bilo vse skupaj prevelik zalogaj?
  • Bova zmogla?

Tudi Aleš in Maša se soočata z izzivi. Iskanje prave lokacije, izbira pravega posojila in skrbno načrtovanje vseh stroškov, ki so povezani z gradnjo, lahko hitro postanejo preobremenjujoči. Zavestno se odločata za počasnejši tempo, saj jima je pomembno, da vsako odločitev temeljito pretehtata in se izogneta napakam, ki bi lahko vplivale na njuno finančno stabilnost.

Ali ste pripravljeni na pot do svojega sanjskega doma?

Pri Vezovišek & Partnerji se še kako zavedamo, da nakup doma ni zgolj finančna transakcija. Zato smo na podlagi dolgoletnih izkušenj razvili e-priročnik z naslovom KAKO DO SANJSKEGA DOMA – 7 korakov do varnega nakupa nepremičnine brez stresa, ki vas bo popeljal skozi ključne korake tega pomembnega procesa.

V tem e-priročniku boste našli:

  • Podrobne korake za varno izbiro in nakup sanjskega doma, od razumevanja svoje finančne slike, do iskanja prave nepremičnine in zaščite pred nepričakovanimi »proračunskimi bombami«.
  • Praktične nasvete, kako se izogniti pogostim napakam, ki jih naredijo kupci nepremičnin, in kako se pogajati za najboljše pogoje financiranja.
  • Strokovne smernice, ki vam bodo pomagale obvladati tako finančne kot čustvene vidike tega velikega življenjskega koraka.

E-PRIROČNIK

KAKO DO SANJSKEGA DOMA
7 korakov do varnega nakupa nepremičnine brez stresa

Zakaj potrebujete ta e-priročnik?

Nakup nepremičnine lahko prinese nešteto pasti, ki vas lahko stanejo več deset tisoč evrov. Naš e-priročnik je zasnovan tako, da vas varno vodi skozi celoten proces in vam pomaga prihraniti tako denar kot čas. Z našimi nasveti boste bolje pripravljeni, bolj samozavestni in manj obremenjeni, ko bo prišel čas za vašo končno odločitev.

E-PRIROČNIK

KAKO DO SANJSKEGA DOMA
7 korakov do varnega nakupa nepremičnine brez stresa

Imamo le eno priložnost, da kupimo svoj sanjski dom. Ne delajmo napak pri najpomembnejši finančni odločitvi življenja.

Prenesite si e-priročnik, ki vas bo vodil skozi celoten proces nakupa nepremičnine od zamisli do (za)ključka.

Naša ekipa je pomagala že številnim posameznikom in družinam do njihovega sanjskega doma. Zdaj je čas, da tudi vi naredite ta korak z našo podporo. Prenesite si e-priročnik KAKO DO SANJSKEGA DOMA in začnite načrtovati svoje sanjsko življenje še danes!

Kje vstopimo na poti do vašega sanjskega doma mi?

Tako kot Aleš in Maša, se tudi vi morda soočate z izzivi, ko razmišljate o nakupu ali gradnji svojega doma. Na tej poti vas lahko spremljajo strahovi in negotovost, vendar pa to ne pomeni, da morate stati na mestu. S pravimi koraki in podporo strokovnjakov lahko tudi vi najdete rešitve, ki vam bodo omogočile, da naredite ta pomemben korak brez stresa.

Mi za vas izpeljemo vse korake nakupa nove nepremičnine: od zamisli do (za)ključka.

  • Preverimo, koliko se lahko varno zadolžite za novo nepremičnino.
  • Poiščemo in izberemo pravo nepremičnino za vas.
  • Organiziramo oglede in ocenimo možnosti.
  • Preverimo pravni status nepremičnine.
  • Svetujemo pri izbiri optimalnega posojila in obrestne mere.
  • Uredimo vse pravne dokumente in pogodbe.
  • Organiziramo primopredajo nepremičnine.
  • Nudimo podporo tudi po nakupu.

Pri Vezovišek & Partnerji smo pripravili e-priročnikKAKO DO SANJSKEGA DOMA – 7 korakov do varnega nakupa nepremičnine brez stresa, ki vam bo pomagal prebroditi ovire in strahove. V priročniku smo zbrali vse svoje dolgoletne izkušnje, ki so pomagali že številnim posameznikom in parom na poti do njihovega sanjskega doma. Proces, ki je opisan v priročniku, ga uporabljamo tudi v naši ekipi za naše stranke in preverjeno deluje.

Si želite nakupa novega doma lotiti sami? 

Ne dovolite, da vas strahovi držijo nazaj! Prenesite si naš e-priročnik in začnite načrtovati svoje sanjsko življenje še danes. S pomočjo priročnika boste varno in premišljeno izpeljali celoten proces – od prvega koraka do vselitve v svoj sanjski dom.

Odkrijte, kako načrt financiranja in premišljene odločitve ustvarijo trdne temelje vašega novega doma.

Vsak mesec, ko odlašate, je mesec, v katerem bi lahko bili bližje svojemu domu. Naj vam pomagamo preoblikovati sanje v realnost.

KUPUJETE ALI
PRODAJATE NEPREMIČNinO?

Nadgradite svoj pristop in izdelajte načrt
optimalnega scenarija do svoje nepremičnine s finančnim strokovnjakom. Ne glede na to, ali iščete pot do idealnega doma ali želite zaslužiti z nepremičnino, je vaš najboljši zaveznik na tej poti osebni finančni svetovalec.

Če kaj drži, je to, da smo Slovenci narod, ki zna z denarjem delati čudeže. Vsi vemo, da radi šparamo za hude čase, pa čeprav včasih tako globoko v nogavico, da še mi sami pozabimo, da imajo luknjo. Vse lepo in prav, dokler ne pride vikend, ko se spomnimo, da življenje ni le zbiranje drobiža za mračne dni. Ne, ne, v petek popoldne se pač ne špara – takrat se živi, kot da jutri ne bo položnic! In če so kje naše skrite finančne navade še lepše upesnjene kot v naših glavah in navadah, je to zagotovo v naši glasbi. 

Slovenski komadi so polni denarja, pa ne le tistega, ki ga spravimo, ampak tudi tistega, ki ga radi zapravimo. Zato si danes poglejmo, kako slovenska besedila prepevajo o tem večno aktualnem in zapletenem odnosu med nami in našim (pre)mnogokrat skromnim kupčkom evrov. 

Kaj besedila pesmi slovenskih glasbenih skupin pravijo o denarju? Ali Slovenci sploh poslušamo komade o finančnih tegobah in prepričanjih? Ali raje poslušamo ljubezenske pesmi na 1001 način, ne glede na to, ali so naši bančni računi polni ali prazni?

Za vas smo prečesali splet in preposlušali ure in ure slovenske glasbe, da vam lahko postrežemo z denarno ‘playlisto.’

Šparamo radi …

Nobenega dvoma ni – Slovenci smo narod, ki varčuje kot da bi šlo za svetovno prvenstvo v šparanju. Tako smo predani temu nacionalnemu športu, da naš denar včasih pristane na najbolj eksotičnih lokacijah: v nogavici, pod vzglavnikom ali na varno zaklenjenem (in mrtvem) bančnem računu, kjer se s časom skrivoma krči zaradi inflacije. 

A kaj hočemo, radi šparamo!

In to nam gre tako dobro od rok, da smo na slovenskih bankah skupaj nahrčkali že skoraj rekordnih 27 milijard evrov! Ja, prav ste prebrali – milijard! Ker ni lepšega občutka kot je ta, da na zaslonu zabliska tista lepa privarčevana številka, ki nas pogreje pri srcu.

Denarčke štejem, denarčke štejem,
denarčke štejem
in ko zraste en luštkan kupček,
mu dam en srčkan lupček,
pol pa spat.

Denarčke štejem (Buldožer)

Kok boš dal na stran Zonzei,
kok boš dal na sivo stran,
nekoč boš star kot Pompei,
Triglav bo moj vulkan.

Zonzei (Mrfy)

A čeprav je šparanje skorajda naš narodni šport, še vedno bijemo bitko z eno težavo – finančno pismenostjo, še posebej med mladimi. Ti namreč odraščajo v svetu, kjer vse pride hitro in zdaj, a se pri tem pozablja na pomembno lekcijo: življenje iz meseca v mesec ne more trajati večno. Počasi se že zavedamo, da bomo morali šparati za stare dni, ampak vprašanje ostaja – kako? Še posebej, ko družba od nas pričakuje, da bomo živeli v stilu, ki si ga v resnici sploh ne moremo privoščiti. Tako se znajdemo razpeti med željo po varni prihodnosti in pritiskom, da sledimo vedno višjim standardom uspeha, ki nam jih vsiljuje okolje. Kaj torej izbrati – topel občutek ob naraščajoči številki na varčevalnem računu ali trenutek zadovoljstva, ko si privoščimo nekaj, kar bi morali v resnici pustiti na polici?

Še posebej je varčevanje za upokojitev težavno za generacije, ki jih vzgaja takojšnja gratifikacija in od katere se terja hipna adaptacija.

Zapravljamo pa še raje …

A čeprav na eni strani radi šparamo, številke govorijo tudi, da se še raje zadolžujemo. Vzdrževanje imiđa, kupovanje nečesa, kar si ne moremo privoščiti ali zadolževanje zgolj zaradi brezbrižnosti, nas očitno premamijo bolj, kot občutek sreče, ko na izpisku vidimo, kako veliko smo privarčevali.

Čeprav je res, da se pesmi, ki odkrito govorijo o zadolževanju in življenju na kredit, najde le malo, pa tiste, ki to počnejo, o tem govorijo na tako šaljiv, a hkrati prodoren način, da zadenejo naravnost v srce resnice.

POTREBUJE VAŠ PRORAČUN
STROKOVNO POMOČ?

Ne obvladujete osebnih financ? Živite iz meseca v mesec?
Potrebujete posvet s finančnim mentorjem?

Puf na puf, trr

Sem kreditno sposobna … (puf na puf)

Zakaj bi jamrala, da žep mam suh,
Če loh si vzamem vse to na puf.
Loh si prvoščim vse te stvari,
Ki jih majo oni in ki jih mate vi.
Čeprav trenutno niti za kruh ni,
Avto nov dobim že čez par dni,
Ja, nova bajta se gradi,
Prvoščim si, sam da banka odobri.

Kredit na kredit, ko kupček se dela,
Ne vem, če bom sploh tolk dolg živela,
Kdaj bom odplačala vse to,
Ampak mela bom, kar hočem, mam pravico bit vesela.

Kreditno sposobna (Katarina Mala)

Kako bi s tem denarjem pr’šel do konca mes’ca?.
Zdaj mislim le na faktor, na rjava vsa telesca.
Baje me v službi rab’jo, doma me čaka njiva.
Številka trenutno ni dosegljiva.

Palme in valovi (Mambo Kings)

Marsikatera pesem, ki smo jo v preteklem mesecu preposlušali, se naslanja na večno stokanje, da plača nikoli ni dovolj velika, da bi zadovoljila apetite – naj gre za apetite države, partnerja ali pa lastnih želja.

Vendar vseh teh vam ne bomo dodajali na seznam poslušanja, ker si to ploščo zlahka sami zavrtite v glavi ali jo slišite na vsakem vogalu, če zaidete v lokalno trgovino, čakalnico zdravstvenega doma ali prisurfate na bilokateri spletni forum.

“Življenje je težko. Denarja ni. Vsega so krivi drugi.”

Žena jadikuje, d’narja ni
in se pritožuje, d’narja ni
Se otroci jočejo, d’narja ni
jim ne morem dat kar hočejo, d’narja ni
Najemava kredite, d’narja ni
koristiva limite, d’narja ni
Kupujemo s popustom, d’narja ni
odlašamo z dopustom, d’narja ni
Tako se nam godi, so računi in skrbi …

D’narja ni (Adi Smolar)

A ker vseeno večina teh pesmi to resno problematiko “življenja na kredit” in “življenja od plače do plače” zavije v šaljivo zgodbo, začinjeno z lahkotno melodijo, da dobimo občutek, da je to nekaj tako vsakdanjega in neizogibnega kot vreme. Morda je ravno to razlog, da nam ob poslušanju takšnih pesmi na obrazu ne zmanjka nasmeha, čeprav bi nas lahko skrbelo.

Naša finančna realnost, ki (pre)pogosto pomeni življenje iz meseca v mesec, je tako postavljena na oder z nasmeškom na obrazu in s tonom, ki je vse prej kot zaskrbljen.

Ali denar res ljudi spremeni? Se pohlep res z denarjem goji?

Slovenska glasbena besedila nam, poleg stokanja in zaskrbljujočih utvar, razkrivajo še številna druga finančna prepričanja in navade, ki se pogosto skrivajo za zapeljivimi ritmi in lahkotnimi melodijami. Poglejmo si katere.

Ah, denar – ta čarobna šumeča, žvenketajoča stvarca, ki nas spravi v pogon, a hkrati poskrbi, da včasih zaškripajo tudi najboljši mehanizmi naše duše. Roko na srce, kje je meja med tem, da nas denar osreči in tem, da nas spremeni? Slovenska glasbena scena se soglasno strinja s tem, da preveliko denarja ali pehanje za denarjem zna potegniti iz človeka najslabše.

Marsikomu se zdi,
da denar vse ljudi spremeni,
a vem, najboljše stvari
se brezplačno dobi.

Kdo še verjame (Nina Pušlar & Stiški kvartet)

Na loteriji vsi zadeli bi glavno nagrado,
kupili hišo, bazen, začutili estrado,
z limuzino v casino odpeljali se na poker,
tam iz vsake karte gledal bi joker.
To je iluzija, zato delo na črno
hitra je rešitev za dobiti zlato zrno,
posledica pa je, da mnogi nastradajo,
kot domine en za drugim padajo.
Naivno silijo v ta začaran krog,
le redkim uspe, da res živijo kot Bog,
v njihovih možganih prevladuje pohlep,
kakor mačka brezglavo lovijo svoj rep.

Zamenjati denar ne more ljubezni,
kdor bedak je, se nikoli ne strezni,
ko kartice, boni, čeki, gotovina
premagajo srce, postanejo družina.

Denar sveta vladar (Game Over)

Ona hoče več, pohlepna vsa
in priložnost je ponujena,
prav za nič na svetu ni ji mar,
zdaj v igri gre ji za denar.

V najem življenje,
vse svoje želje,
niti usode drugim dala je v roke.

–  V soju luči (Tabu)

POSTANITE FINANČNO INFORMIRANI

Naročite se na naše
finančne novice in ostanite v stiku z aktualnimi priporočili finančnih strokovnjakov.
Branje, ki se izplača!

Po prerezu teh besedil se zdi, da denar ni le tisti prijazni pomočnik, ki nam omogoča malo več udobja, ampak tudi mojster preobrazbe, ki lahko iz človeka izvabi najboljše – ali pa, če nismo previdni, tisto, kar bi raje pustili skrito. Na koncu pa je verjetno res, kar pravijo modri – najboljše stvari v življenju so brezplačne. Vse ostalo pa … no, za vse ostalo je tu denar.

Vendar, je ta dober, ali slab vladar?

Razčistimo že enkrat za vselej: je ta denar zlovešč ali ljubeč vladar?

Za na konec na ‘playlisto’ dajemo še zadnjo pesem,
ki ne potrebuje podnapisov,
še manj pa ji manjka dodati kakšno našo misel.
Njen namen ni žuganje,
da vam dan ne naredi prekisel.
Ni tu za to, da bi denarju povrnila smisel;
njen namen je le, da bi finančnim prepričanjem in dilemam
dala kakšno boljšo zamisel.

Ma nej gre vse v maloru!
Duo tuo meni bo govoru,
da šold v življenju ni vse?
Ben, ni vse: je vse ostalo
an tistega ostalega ni malo.
Jest sem človek, ka tuo dobro vje.

Sem rodu v tajšni se mižeriji,
da, če bi ne bil fant, mi vjerji,
jest ne bi mjel se s čim igrat!
Zatuo, da srečen si, jest pravem,
ni mus, da si bogat an slaven –
zadosti je, da si bogat!

An, če češ bet bogat,
če češ nosit v takuini ta svjet,
ne smješ nobenmu neč dat,
ka če daješ, ne moreš mjet.

Eni pravjo, da prej skuozi luknju
uod šivanke bo vajdla kamela,
ku v paradiž ta bogat. Ma dej,
ma duo se takuo iz ljudi norca dela!?

Ka če si bogat,
se rjes nimaš kej bat.
Kej ti če paradiž,
če si lohkor ga z dnarjem na zemlji nardiš?

Nobeden meni ne bo reku,
da ne prnese dnar človeku sreče.
Ma zaskuozibuoh!
Resnica tuo je, ker jest rečem,
da zarad dnarja človk ni srečen samo,
če ga jema kajšn drug.

An nej nobeden me ne zmerja,
da zarad mene je mižerija na svjeti!
Jest mam čistu vjest.
Če jest bogat sem an uspešen,
en človk več mižerje rješen je,
an ta člouk sem jest!

An, če češ bet bogat,
muoreš pazit na enu reč:
da maš reveže grozno rad
an vse nardiš, da jih je čim več.
Rjeveži majo več dnarja, kukr ga
ma še tanarvečja banka.
Rjes en rjevež ma malo, ma rjevežov se
na tem svjetu ne manjka.

An za tuo, kar jest mam,
kej če bet mene sram?
Vsak, ku muore, ku zna:
Buoh je tisti, ka je,
jest sem tisti, ka ima!

Vsak, ku muore, ku zna:
Buoh je tisti, ka je,
jest sem tisti, ka ima!

Bogatašev song (Iztok Mlakar)

Kdor poje, slabo ne misli.

Tokrat smo o denarju z vami razpravljali malo drugače. Vsakič vas ne moremo oborožiti z novimi znanji in nasveti ali vas izzvati v prepričanjih in navadah. Včasih vam moramo le postreči s šopkom slovenske glasbe, da vam lepše mine dan. Ne glede na to, koliko (umetne ali prave) sreče zmore kupiti denar, nič ne napolni dušo bolj, kot dobra glasba, pa naj govori o financah ali romancah. Kdor poje, slabo ne misli.

V zadnjih izdihljajih poletja vam na vaši plovbi med denarnimi pastmi in čermi morja uspeha in bogatije želi veliko dobrih misli vaš finančni kompas.

Tralala, tralali, mi – Vezovišek & Partnerji.

Srečno!

POTREBUJE VAŠ PRORAČUN STROKOVNO POMOČ?

Ne obvladujete osebnih financ? Živite iz meseca v mesec? Potrebujete posvet s finančnim mentorjem?

POTREBUJE VAŠ PRORAČUN
STROKOVNO POMOČ?

Ne obvladujete osebnih financ? Živite iz meseca v mesec? Potrebujete posvet s finančnim mentorjem?