»Naj kupim slovenske ljudske obveznice?«

slovenske ljudske obveznice

Slovenske ljudske obveznice so trenutno vroče žemljice, ki jih je na stojnico finančnega trga postavilo Ministrstvo za finance. Čeprav je izredno pohvalno, da je država izdala ljudske obveznice, se je po naši oceni tega lotila nekoliko prepozno in nerodno. Za nakup je namreč potrebno odpreti trgovalni račun pri borznih hišah, kar prinaša dodatne stroške in logistične izzive za malega vlagatelja.

Na koncu dne pa vse zanima le odgovor na preprosto vprašanje: »Ali naj kupim slovenske ljudske obveznice? Da ali ne?« Odgovor seveda ni enoznačen za vsakogar. Naložbeni tim Vezovišek & Partnerji pa vam v tokratnem prispevku ponuja svoje priporočilo. In seveda pripadajoče pojasnilo zanj.

Slovenske ljudske obveznice: dejstva in številke

OSNOVNI PODATKI o ljudskih obveznicah

»Za malega vlagatelja je nakup ljudskih obveznic veliko boljša poteza, kot pa da ima depozit na banki. Vendar to velja le za nepoučene stranke, poučeni poznamo boljše alternative. Zato smo našim strankam nakup ljudskih obveznic praviloma odsvetovali.«
Mitja Vezovišek UPRAVLJAVEC OSEBNEGA PREMOŽENJA

Novost na slovenskem trgu

Slovenske ljudske obveznice bodo na voljo od 1. februarja do 16. februarja 2024. Na voljo je 250 mio. € obveznic. S tem je Slovenija sledila zgledu preostalih držav, ki so to potezo že izvedle. Med zadnjimi Hrvaška, ki je v obtok poslala za 1,85 milijard € ljudskih obveznic in bila pri tem zelo uspešna. Poleg tega, da v svojem pristopu za vlagatelje ni imela stroška trgovalnega računa, je ponudila tudi višjo obrestno mero (3,65 %).

Kdo lahko investira in kakšni so pogoji?

Ljudske obveznice so namenjene polnoletnim državljanom Slovenije. Minimalni vložek znaša 1.000 €, maksimalno pa lahko vlagatelj vloži do 100.000 €. Obveznice se bodo prodajale v celotnem vpisnem obdobju do 16. 2. 2024. To pomeni, da se bo masa presežka (nad 250 mio. €) razporedila med vse vlagatelje.

Prvi program Radia Slovenija | Svetovalni servis

Intervju: upravljalec osebnega premoženja magister Mitja Vezovišek in Bojan Leskovec | 1. 2. 2024 | 31 min

Prisluhnite tukaj!

Radio Prvi svetovalni servis

Analiza obrestne mere in ročnosti

Obrestna mera je 3.4 %. S triletno ročnostjo obveznic si vlagatelji zagarantirajo povračilo glavnice in obresti. Z drugimi besedami to pomeni, da so obresti garantirane samo v primeru, da mi obveznico kupimo v primarni izdaji (torej do 16. februarja 2024) in jo držimo do konca, do dospetja (kar je 3 leta). Le v tem primeru je garantirano, da bomo dobili nazaj glavnico in obresti. Razen v primeru, če bi v tem času država Slovenija (po grškem scenariju) bankrotirala. To pa je zelo malo verjetno.

KOMENTAR INVESTICIJSKEGA TIMA

Slovenske ljudske obveznice - da ali ne? In za koga?
NA WEBINAR

Stroški in obdavčitev

Pri nakupu je potrebno upoštevati stroške vzdrževanja trgovalnih računov, ki lahko znašajo od 30 do 40 evrov letno. Kar se tiče obdavčitve, zakon o obnovi določa, da bodo obresti obdavčene enako kot obresti iz depozitov, kar pomeni neobdavčenje do višine 1.000 €, nad to mejo pa je 25-odstotna obdavčitev.

Slovenske ljudske obveznice našim strankam odsvetujemo

Naložbeni tim Vezovišek & Partnerji po temeljiti analizi ljudskih obveznic ostaja skeptičen. Čeprav bi naj bil smisel slovenskih ljudskih obveznic, da je to rešitev za vlagatelje, ki razmišljajo o manjših vložkih (pod 10.000 €), ravno njim to najbolj odsvetujemo.

Razlogi so v visokih (in nepotrebnih) stroških trgovalnih računov, relativno nizki obrestni meri in potencialni nelikvidnosti sredstev (oziroma tveganju, da bo imela naložba negativni donos, če jih prodamo predčasno). Za tovrstne male investitorje že sedaj na tržišču obstajajo boljše alternative.

Slovenske ljudske obveznice – naša ocena

Obveznice - ocena

INVESTICIJSKI WEBINAR

Konec januarja 2024 smo organizirali webinar Finančni trgi 2024: Kako investirati, da bo portfelj v zelenem?, na katerem je naš investicijski tim še globlje raziskal in pojasnil to temo. 

Ali je smiselno kupiti ljudske obveznice, ki jih bo izdala Slovenija v okolju padajoče inflacije? Kakšne so alternative za zaščito denarja pred inflacijo?

Če želite vedeti več o tem, ali so ljudske obveznice dobra investicija za vas, si lahko webinar ogledate TUKAJ.

Webinar - ljudske obveznice

Alternativne investicijske možnosti

Kot boljše alternative predlagamo obvezniške sklade. Ti ponujajo večjo likvidnost, nižje tveganje in potencialno višjo donosnost, posebej v trenutnih makroekonomskih razmerah. Prav tako omogočajo boljšo razpršenost naložb in, ob pravilni izbiri, tudi manjše stroške.

“Ali je obveznice dobro imeti v vsakem naložbenem portfelju?”

»Zelo odvisno od tega, v kakšnem položaju ste. Če ste mlad študent in želite varčevati za pokojnino, je to nesmiselno. Če ste investitor, potem pa je vprašanje bolj, kakšen naj bo delež obveznic v vašem portfelju.«
Mitja Vezovišek UPRAVLJAVEC OSEBNEGA PREMOŽENJA

Finančni trgi 2024:
Kako investirati, da bo
portfelj v zelenem?

Kapitalski trgi so v preteklosti po prenehanju dvigovanja obrestnih mer beležili občutno rast. Čeprav s popolno gotovostjo ne moremo napovedati, da se bo ta trend ponovil, nas statistika in zgodovina opogumljata, da je rast možna, čeprav je odvisna tudi od drugih dejavnikov …
NA WEBINAR
Kdor deli, znanje podari.
Facebook
Twitter
LinkedIn
WhatsApp
ZADNJI PRISPEVKI

Srednji razred v Sloveniji: med željami in realnostjo

Ali kdaj v izložbi gledate vazo, ki presega vaš mesečni budget za hrano in se vprašate, če njen kupec je iz dražjega krožnika, kot stane vaš avto? Nenehno kujete načrte, ki vas bodo rešili finančnih okov, a kljub novi službi in napredovanju, živite isto življenje? Ko zvečer v roki držite knjigo o osebni rasti, resnično verjamete, da boste jutri vstali ob petih zjutraj za jutranji tek?

Če po finančni plati spadate v srednji razred, se boste najverjetneje poskušali iz njegovega skrajnega spodnjega roba čimprej prebiti do njegovega skrajnega zgornjega roba. Vendar izkaže se, da ta status veliko lažje pridobimo, kot pa vzdržujemo in tudi obdržimo. Poglejmo si, kateri dejavniki ogrožajo vašo finančno sliko in posledično tudi celoten srednji razred v Sloveniji.

Kdo spada v srednji razred? In kdo se v njem tudi res prepozna?

Uradna definicija srednjega razreda pogosto zajema gospodinjstva z dohodki, ki presegajo osnovni življenjski minimum, a ne dosegajo ravni 20 % najbogatejšega dela prebivalstva. Vendar pa ta definicija le bežno nakazuje realno sliko.

Ana Vezovišek za Inšpektor na 24ur

Pred kratkim je na to temo svoje mnenje delila Ana Vezovišek, priznana osebna finančna mentorica iz svetovalne hiše Vezovišek & Partnerji. Njeni vpogledi, skupaj z drugimi strokovnimi mnenji in analizami, so osvetlili številne vidike, ki oblikujejo trenutno stanje in prihodnost srednjega razreda v Sloveniji. Več na to temo si lahko ogledate na video prispevku Inšpektor, ki je na voljo na 24ur.com.

 

Če si želimo okrepiti srednji razred, bodo nujni premoženjski ukrepi na državni ravni.

Je v Sloveniji srednji razred še temeljni steber družbe? Ali v resnici izginja? Številke na papirju kažejo eno sliko, občutek v naši zavesti riše popolnoma drugo … Kje pa je resnica? Kdo še spada v srednji razred? Če sploh še obstaja …

Višji status dandanes zlahka pridobimo, še lažje pa izgubimo

Težava je v tem, da visok življenjski standard resnično veliko stane, zato ga na dolgi rok težko vzdržujemo in zato le redko obdržimo. Čeprav bi včasih radi verjeli, da so za naš finančni padec krivi zunanji dejavniki, pa so ti v resnici povečini zgolj notranji. Oglejmo si dejavnike, ki so po naših izkušnjah največkrat krivci, da naš socialni status potopijo in včasih celo pahnejo čez rob srednjega razreda pod prag revščine.

  • Vzdrževanje neuresničljive zunanje podobe
    V današnji družbi je pogosto prisotna tiha tekma za družbeni status, ki se kaže v materialnih dobrinah in življenjskem slogu. Ta neizrečeni pritisk, da dosežemo idealizirane standarde, močno vpliva na finančno stanje posameznika, še posebej v srednjem razredu. Sebe in druge takšen človek želi prepričati, da lahko kupi več, kot si resnici sme privoščiti. Ta cikel ustvarja finančno nestabilnost, ki vedno pripelje do dolgoročnih finančnih težav.
  • Napačna izbira finančnih produktov
    Drugi ključni interni dejavnik, ki ogroža srednji razred, je napačna izbira finančnih produktov. Ljudje srednjega razreda so največkrat žrtve prevar, ki obljubljajo hitre zaslužke. Pogosto zaradi pomanjkanja finančnega znanja ali zavajajočih informacij srednji razred naredi finančne napake, ki imajo dolgoročne posledice. Naložbe v visoko tvegane produkte ali pomanjkanje raznolikosti v portfelju lahko privede do izgub, ki močno ogrozijo finančno varnost celotne družine, ne samo posameznika.
  • Vpliv vplivnežev na socialnih omrežjih
    Vplivneži na socialnih omrežjih igrajo vedno večjo vlogo v našem dojemanju dosegljivosti in izvedljivosti življenjskega sloga. Srednji razred je še posebej dovzeten za to, saj te platforme v največ primerih prikazujejo lažno podobo luksuznega in brezskrbnega življenja. To ustvari nerealna pričakovanja in pritisk, da posameznik posnema ta slog, kar vodi do nevzdržnih finančnih odločitev in obremenitev.
  • Inflacija življenjskega sloga
    Inflacija življenjskega sloga je pojav, kjer s povečanjem dohodkov rastejo tudi stroški življenjskega sloga, pogosto preko potreb ali zmogljivosti posameznika. Za srednji razred to pomeni, da se s povišanjem dohodka povečujejo tudi izdatki za luksuzne dobrine in storitve, ki prej niso bile del njihovega življenja. To ustvarja dodatno finančno breme, ki lahko privede do dolgotrajne nestabilnosti. Kar naenkrat se zvišajo naše potrebe, kupujemo dražje stvari in smo manj pozorni pri nakupih, saj se je povečal tempo našega življenja, ali pa smo prejeli povišico … Hitro se lahko zgodi, da nas življenje stane veliko več, kot nekoga v nižjem razredu.

Finančna slika realnosti je čisto drugačna od tiste, ki jo kažemo navzven.

Zunanji dejavnik, ki ogroža srednji razred: država

  • Obdavčenje premoženja kliče po regulaciji
    Izguba zaupanja v pravno državo je visoka, ko državljani aktivno doživljajo realnost, v kateri posamezniki z visokim premoženjem izkoriščajo socialni sistem s prikazovanjem nizkih prihodkov. To ne samo da ustvarja neenakost v družbi, ampak pomeni tudi veliko finančno izgubo za državo. Ta trend močno vpliva na finančno in socialno varnost srednjega razreda, saj se razlike med premožnimi in povprečnim državljanom povečujejo.
  • Nakopičene nepremičnine na eni strani večajo bivanjsko stisko na drugi
    Med državno neurejena področja, ki v Sloveniji najbolj vplivajo na nestabilnost srednjega sloja, spada nepremičninski trg. Nepremičnine, ki se kopičijo v rokah premožnih kot investicije, ne samo da ustvarjajo neenakost, ampak tudi znatno zmanjšujejo možnosti za srednji razred, da si zagotovi osnovno varnost v obliki lastnega doma. Ta situacija srednjemu razredu otežuje razreševanje bivanjske situacije in nanje povečuje finančne pritiske, saj cene najema in nakupa nepremičnin naraščajo hitreje kot dohodki.

Za okrepitev in stabilizacijo srednjega razreda v Sloveniji so nujni učinkoviti državni ukrepi na področju premoženja. Le s premišljenimi in ciljno usmerjenimi ukrepi lahko zagotovimo, da srednji razred ostane ključni del slovenske družbe in gospodarstva.

Si res želimo tako razslojeno družbo?

Kakšna je naša vizija slovenske družbe? Si res želimo družbe, kjer se srednji razred zmanjšuje in razslojuje? To razslojevanje ne prizadene le finančne stabilnosti, temveč vpliva tudi na socialno kohezijo, medsebojno solidarnost in kakovost življenja. Posledice tovrstnega razslojevanja so obsežne in dolgoročne, in jih moramo obravnavati z vso resnostjo.

"Glavni problem je, da so nepremičnine absolutno prevrednotene. Naš standard, ki ga živimo v Sloveniji, absolutno ne dosega tega. Dokler politika ne bo močno posegla v ta segment, bo stanje takšno, kakršno je."
Ana Vezovišek
Ana Vezovišek FINANČNA MENTORICA

Nadzor nad lastno finančno usodo ostaja v naših rokah

Kljub vsem zunanjim dejavnikom, ob katerih zlahka začutimo jezo, nemoč in obup nad lastno finančno in bivanjsko situacijo, je pomembno, da kot posamezniki prevzamemo nadzor nad tistimi stvarmi, ki jih lahko obvladujemo. To pomeni osredotočanje na svoje finančne odločitve, načrtovanje in gradnja odpornosti proti družbenemu pritisku. V časih negotovosti je to naša najboljša obramba in pot do osebne ter finančne stabilnosti.

“Višji status lahko pridobimo in s pravim pristopom tudi ohranimo. Kljub zunanjim izzivom imamo moč oblikovati svojo prihodnost.”

Zato ne dovolimo, da bi zunanji dejavniki določali našo finančno in socialno prihodnost. Srednji razred ima moč in odgovornost, da oblikuje družbo, v kateri želi živeti. Skupaj lahko ustvarimo boljši jutri. Če začnemo pri sebi.

DOVOLJ JE BILO ŽIVOTARJENJA
OD PLAČE DO PLAČE

Prijavi se na izziv za finančno fit 2024 in 7 dni zapored boš vsak dan v nabiralnik prejela recepte za konkretne finančne korake, ki ti bodo pomagali izboljšati finančno sliko in zgraditi finančno kondicijo.
PRIJAVI SE
Kdor deli, znanje podari.
Facebook
Twitter
LinkedIn
WhatsApp
ZADNJI PRISPEVKI

Skrčflacija: umetnost optične iluzije in igra negativne psihologije

Ste že kdaj kupili veliko vrečko čipsa in ko ste vrečo odprli … se je zdelo, kot da jo je nekdo pozabil do konca napolniti? Da, to je skrčflacija – čarobni trik v svetu nakupovanja, kjer izdelki nenadoma “shujšajo”, vaša denarnica pa ostane enako obremenjena.

Dobrodošli v svetu, kjer je več res manj!

Več denarja, manj muzike

Skrčflacija je izraz, ki se nanaša na prakso zmanjševanja velikosti ali količine izdelka, medtem ko njegova cena ostaja enaka. To prefinjeno strategijo uporabljajo proizvajalci in trgovci kot način za ohranjanje marž, ne da bi izrecno dvignili cene. Čarovniški trik, kjer izginja vsebina, cena pa ostane nespremenjena.

In če mislite, da ste imuni na te majhne trike, pomislite še enkrat. Skrčflacija je subtilna oblika inflacije, ki jo potrošniki pogosto spregledamo in nevede plačujemo več za manj. Je v resnici precej stara taktika zavajanja potrošnika, ki pa se je ob vedno večji in pestri ponudbi lahko tiho razbohotila na naših policah.

ZPS opozarja: "Skrčflacija:
še vedno je tu!"

Zveza potrošnikov Slovenije nenehno raziskuje in analizira takšne potrošniku neprijazne prakse v Sloveniji. Če nanje ne bi glasno opozarjali, bi potrošniki še naprej kupovali v nevednosti, a z nemirnim občutkom negotovosti, da nekaj ne štima … Pred kratkim so na ZPS zato zbrali nov seznam aktualnih izdelkov, ki so se »skrčili« v zadnjem obdobju, da nam lajšajo nakupovalne odločitve. Preverite jih tukaj.

Taktike in triki skrčflacije

Z razvojem psihologije smo prejeli ključe do človeškega uma. Odprli smo Pandorino skrinjico, polno skrivnosti o tem, kako nas lahko besede in občutja premaknejo, in nehote omogočili, da so te informacije postale igralna karta v rokah mojstrov manipulacije.

Poglejmo si tipe psiholoških pasti, ki se jih premišljeno postavlja v naš potrošniški vsakdan.

  • Zmanjšanje količine:
    Pogosta praksa, kjer embalaža izdelka ostane enake velikosti, vendar se količina samega izdelka zmanjša. Primer tega je pakiranje čipsa, ki vsebuje manjšo količino izdelka.
  • Sprememba sestavin:
    Izdelek ohrani ceno, kljub temu, da izgubi na kakovosti z uporabo cenejših sestavin. Na primer, čokolada lahko vsebuje manjši delež kakava.
  • Zmanjšanje kakovosti:
    Za zmanjšanje proizvodnih stroškov se zniža kakovost izdelave. Na primer, uporabi se tanjša plastika pri izdelavi igrač.
  • Sprememba embalaže:
    Embalaža izdelka postane večja ali vizualno privlačnejša, medtem ko sam izdelek ostane nespremenjen ali se celo zmanjša.
  • Počasno dvigovanje cene:
    Cena izdelka se postopoma in skoraj neopazno dviguje, s čimer se izogne očitnim podražitvam.
  • Marketinški triki:
    Uporaba fraz, kot je "nova in izboljšana formula", služi prikrivanju dejstva, da je izdelek zmanjšan ali kako drugače spremenjen.
  • "Eko" izgovori:
    Trditve, da so spremembe izvedene iz okoljskih razlogov, čeprav so v resnici finančno motivirane.
  • Ponudba "premium" različic:
    Standardni izdelek se poslabša, medtem ko se hkrati ponudi dražja 'premium' različica, ki je kakovostno enaka originalnemu izdelku.

Strašljivo? V sodobnem potrošniškem svetu so te taktike in triki skrčflacije postali skoraj neviden, a vseprisoten del našega vsakdana. Prepleteni so s subtilnimi psihološkimi mehanizmi, ki izkoriščajo naše percepcije, navade in pričakovanja. Kot potrošniki smo pogosto nezavedno ujeti v te mreže marketinških strategij, ki ciljajo na našo željo po vrednosti, kakovosti in udobju. Dobrodošli v realnost.

Kaj lahko kot potrošniki naredimo proti skrčflaciji?

  • Ostanimo obveščeni:
    Bodite pozorni na izdelke, ki jih redno kupujete, in na njihovo velikost ali količino. Če opazite znatno zmanjšanje velikosti brez ustreznega znižanja cene, razmislite o alternativah ali izrazite svoje pomisleke proizvajalcu.
  • Beremo etikete:
    Natančno preverjajte etikete in embalažo izdelkov. Proizvajalci so običajno dolžni razkriti spremembe v količini ali velikosti na embalaži.
  • Podpora potrošniškim organizacijam:
    Podprite organizacije, ki spremljajo in poročajo o takšnih praksah. Te skupine pogosto pritiskajo na podjetja, da ohranjajo preglednost in poštene prakse. V Sloveniji je najmočnejša na tem področju neodvisna, neprofitna, mednarodno priznana nevladna organizacija ZPS – zveza potrošnikov Slovenije.
  • Pritožbe:
    Če naletite na skrčflacijo pri določenem izdelku, ne ostanite tiho. Naslovite to na proizvajalca ali prodajalca. Pritisk potrošnikov bo najlažje povzročil, da bodo premislili o svojih prodajnih strategijah.
  • Pametno nakupovanje:
    Bodite preudaren kupec. Iščite alternative, primerjajte cene na enoto ali težo in razmislite o količinskem nakupu, kadar je to možno.
  • Tržna konkurenca:
    Podprite blagovne znamke in podjetja, ki negujejo poštene, pregledne in dosledne prakse postavljanja cen.
  • Povej naprej:
    Osveščanje o skrčflaciji, da bo več potrošnikov seznanjenih s to prakso in bodo lahko sprejemali informirane odločitve.
  • Bojkot:
    V skrajnih primerih razmislite o bojkotu izdelkov ali blagovnih znamk, ki se poslužujejo skrčflacije in podobnih spornih praks. To pošlje močno sporočilo podjetjem o pomembnosti poštenega postavljanja cen izdelkov na trgu.

Čeprav je težko popolnoma odpraviti skrčflacijo, lahko ozaveščenost in zagovorništvo potrošnikovih pravic pomagata zmanjšati njeno razširjenost. In tako spodbudimo podjetja, da ohranjajo preglednost in poštenost pri svojih cenovnih politikah (in praksah).

Kaj pa etika? Transparentnost kot temelj zaupanja

Medtem ko je razumljivo, da podjetja stremijo k ohranjanju dobička, ostaja dejstvo, da je skrčflacija etično vprašljiva praksa, ki zavaja potrošnike. Kljub temu, da se podjetja soočajo s številnimi izzivi, kot so naraščajoči stroški proizvodnje, inflacija in logistične težave, bi morala biti transparentnost do potrošnikov na prvem mestu.

Ko podjetja zmanjšajo količino ali kakovost izdelka, ne da bi to jasno komunicirala, potrošniki verjamejo, da še vedno kupujejo isti izdelek. To je zavajajoče in lahko vodi do izgube zaupanja, ko potrošniki odkrijejo resnico. Če bi bila podjetja odprta o spremembah in razlogih zanje, bi potrošniki lahko bolj razumeli situacijo in sprejeli informirano odločitev. Tudi kot potrošniki se namreč velikokrat znajdemo v vlogi proizvajalca ali ponudnika in višanje cen (četudi z nelagodjem) tako sprejmemo vsaj z razumevanjem.

Kot pravijo, kratkoročni dobički ne smejo ogroziti dolgoročne integritete, kajne?

Potrošniki imamo moč …

… da postavimo meje in zahtevamo etično in moralno integriteto od ponudnikov.

Ne moremo pristajati na prakse, ki nas z igranjem na občutek krivde silijo v okoljsko osveščene in družbeno koristne nakupe, a hkrati z uporabo t.i. ‘gaslighting’ in drugih manipulativnih metod zbijajo vrednost našemu nakupu.

Izreči odločen »Ne!« takim praksam ni le izraz naše moči, ampak tudi jasno sporočilo, da ne bomo tolerirali narcisoidnega odnosa, ki ima svoj rok trajanja. S tem ne prekinjamo le toksičnosti, ampak tudi spodbujamo okolje, kjer so cenjeni kakovost, spoštovanje in etično ravnanje.

Prispevajmo h kulturi, kjer je potrošnik spoštovan in kjer etična poslovna praksa prevladuje.

V dobi potrošništva, kjer kakovostni izdelki in etični trgovci obstajajo, je naša izbira, koga bomo podprli. Naučimo se reči »Ne« tam, kjer nismo cenjeni ali spoštovani, in s tem prispevajmo h kulturi, kjer je potrošnik spoštovan in kjer etična poslovna praksa prevladuje. To je pot k bolj zdravemu in odgovornemu potrošniškemu svetu, kjer je vsak nakup ne le transakcija, ampak izjava o naših vrednotah.

DOVOLJ JE BILO ŽIVOTARJENJA
OD PLAČE DO PLAČE

Prijavi se na finančni izziv za fit 2024 in 7 dni zapored boš vsak dan v nabiralnik prejela recepte za konkretne finančne korake, ki ti bodo pomagali izboljšati finančno sliko in zgraditi finančno kondicijo.
PRIJAVI SE
Kdor deli, znanje podari.
Facebook
Twitter
LinkedIn
WhatsApp
ZADNJI PRISPEVKI

Od plače do plače – ali si res ne zaslužim svojega kosa finančne pogače?

»Vsak mesec je ista zgodba. Ko prejmem plačo, se za trenutek počutim kot kraljica sveta, polna upanja in načrtov. A komaj mine teden, plačam vse račune, napolnim hladilnik in tank, kupim kakšno reč … in že se sprašujem, kam je izginil ves denar. Zdi se, kot da sem nenehno ujeta v začaranem krogu, kjer lovim svoj rep in sanjam o prihodnosti, ko ne rabim za vsak nakup gledati na bančni račun in tuhtati ter tehtati, kaj bo zneslo in kaj ne …«

Poznate ta občutek, ko se zdi, da ne glede na to, kako trdo delate, nikoli ni dovolj? Ko si želite, da bi lahko privarčevali za tiste male radosti ali celo za večjo finančno neodvisnost, a se vam vedno znova zdi, da vas realnost brcne nazaj v finančno negotovost? Nič ni bolj frustrirajoče kot občutek, da se vaše finance vrtijo v krogu, brez prave smeri ali cilja. In vi z njimi …

Ko denar postane miselna igra

“Kam izgine ves moj denar?” se sprašuje Sara vsak mesec, ko pregleduje svoje mesečne stroške. Vedno se ji zdi, da denar zapravlja za nujne stvari, a še pred koncem meseca ji ostane v žepu le prazna denarnica in grenak občutek, da bolje ne bo nikoli: »Ne pri teh plačah, ko si še zraka ne morem več privoščiti!«

Pa je vse to res res? Na koncu dne niti sama sebi ne verjame, da so za vse njene denarne tegobe krivi tisti, ki imajo več denarja … 

Če je to res, ali ni potem zares obsojena na to, da bo tako tudi ostalo?

"Pogača je dovolj velika za vse. Naučiti se morate le, kako odrezati svoj kos."

Iskanje izhoda iz finančnega labirinta

»Res bo treba zamenjati službo. Višja plača bo spremenila vse. Ne, to ne bo to … To sem si rekla že večkrat, napredujem po plačnih razredih … Pa vendar vedno znova pristanem na istem mestu.«

»Svoj hobi moram spremeniti v biznis. To mi bo prineslo samostojnost in veliko večji dobiček. Samo lotiti se moram. Najprej v popoldanskem času, da steče, potem pa končno pustim svojo redno službo in živim z delom, ki ga obožujem … Ampak kako? Vsak prosti trenutek rabim za počitek, za igro z otroci, da z možem vsaj malo posediva in pogledava film. Že zdaj sem izčrpana … Kje bom našla čas in energijo za dodaten projekt?«

»Mora obstajati neka skrita pot, nek trik, s katerim bi lahko prekinila ta vzorec življenja 'od plače do plače'!«

»Mora obstajati neka skrita pot, nek trik, s katerim bi lahko prekinila ta vzorec!« Med brskanjem po internetu je naletela na forum, kjer so ljudje delili svoje zgodbe o finančnem preobratu. Nekateri so preporod doživeli iz čistega dna! Vsak deli skrivni recept za svojo zgodbo o uspehu: eni z obvladovanjem proračuna, drugi z investiranjem, tretji z minimalizmom. Katera zgodba je resnična? Vse? »Katera je moja?«

Od plače do plače ali
od palače do palače?

Za Saro, tako kot za mnoge druge, je pravljična pot od palače do palače bolj podobna neskončni sagi. Vsak mesec se pričenja nov krog boja za preživetje, kjer recept “od plače do plače” ne pripelje do zlate palače.

Ko Sara pod težo vseh svojih misli in skrbi na koncu dneva poskuša zaspati, si ponavadi tiho prigovarja:

“Morda ne živim v palači, a moj dom je poln ljubezni, topline in smeha. Ničesar mi ne manjka. Res moram biti hvaležna za to, kar imam. Bogati v svojih palačah pa naj ostanejo nesrečni in neljubljeni.”

Razumljivo. Ko človeka ohromi občutek nemoči, se na koncu preda v ponižnosti. Nič ni narobe s hvaležnostjo za to, kar imamo. Vendar pazljivi moramo biti pri tem, da ne sprejmemo drobtinic, ko si v resnici zaslužimo cel kos pogače. Hitro lahko namesto ponižnosti postanemo zgolj ponižani …

Ali ni pravica vsakega človeka do finančne varnosti in možnosti, da uživa v sadovih svojega dela?

Sara začne razmišljati, da morda na koncu koncev problem le ni v tem, koliko zasluži, ampak kako to, kar zasluži, porabi. Morda pa je ključ do palače v resnici preobrat v njenem odnosu do denarja, v njenem načinu razmišljanja in v njenih finančnih navadah? Morda pa je nastopil čas, da začne pisati svojo finančno pravljico, v kateri bo ona junakinja, ki najde svojo pot od plače do palače.

Prosimo, ne hranite volkov, medvedov in strahov

Strah, da ne bomo zmogli plačati računov, strah pred nepredvidenimi izdatki, strah, da ne bomo nikoli dosegli finančne stabilnosti, ki si jo tako močno želimo, je stvaren. In je poguben. Močno hromi in izničuje našo izkušnjo življenja. Zaradi njega delamo odločitve, ki jih drugače ne bi … Zaradi njega smo v krču. Zaradi njega je težko uživati tudi v malih stvareh … in do velikih sploh ne pridemo.

»Včasih se celo vprašam, ali si sploh zaslužim več, ali je to vse, kar lahko pričakujem od življenja?«

A kljub vsem tem strahovom in negotovostim, globoko v sebi čutite, da si zaslužite več. Hrepenite po finančni brezskrbnosti. Veste, da mora biti življenje več, kot le plačevanje računov. In je. Prav imate. Tudi mi vemo, da je življenje več. In da ga mnogi živijo. Mnogi, ki so živeli prej isto življenje, kot ga sedaj doživljate vi. Mi verjamemo in vemo, da si vsak posameznik zasluži in si lahko omogoči finančni mir. Pogača je dovolj velika za vse. Naučiti se morate le, kako odrezati svoj kos.

DOVOLJ JE BILO ŽIVOTARJENJA
OD PLAČE DO PLAČE

Prijavi se na finančni izziv za fit 2024 in 7 dni zapored boš vsak dan v nabiralnik prejela recepte za konkretne finančne korake, ki ti bodo pomagali izboljšati finančno sliko in zgraditi finančno kondicijo.
PRIJAVI SE
Kdor deli, znanje podari.
Facebook
Twitter
LinkedIn
WhatsApp
ZADNJI PRISPEVKI

Kapitalski trgi – analiza december 2023: inflacija pada, optimizem raste

Ali smo vlagatelji končno dočakali težko pričakovani konec poviševanja obrestnih mer s strani vodilnih centralnih bank? Vse kaže, da je temu res tako.

Visoki predstavniki centralnih bank, med katerimi izstopata predvsem Ameriška (FED) in Evropska centralna banka (ECB), so že ob koncu oktobra 2023 v svojih izjavah nakazovali, da nadaljnjih dvigov obrestnih mer ne načrtujejo. Ker ima tovrstno poviševanje poguben vpliv na kapitalske trge, jim glavni akterji niso povsem verjeli. Kljub njihovi skepsi pa so imele te izjave vendarle pozitiven učinek, saj so od takrat kapitalski trgi beležili opazno rast.

Znižanje inflacijske stopnje: vir optimizma

Novembra 2024 so svoje izjave ponovno potrdili, pri čemer jim je v veliko podporo služil tudi opazni padec inflacijskih stopenj v ZDA in EU. Ta sprememba je uspela prepričati celo najbolj skeptične vlagatelje, kar je vodilo do stabilizacije in zelenega trenda na kapitalskih trgih.

Kljub temu je pomembno omeniti, da inflacijska stopnja še vedno presega ciljno letno stopnjo inflacije centralnih bank, ki je postavljena na 2 %. Vendar pa je v zraku na kapitalskih trgih zdaj čutiti optimizem in stabilnost, ki sta v preteklih letih močno manjkala.

MojSkrbnik za zaposlene

Zgodovinski pregled: gibanja kapitalskih trgov po dvigih obrestnih mer

Zanimivo je analizirati, kako so se kapitalski trgi gibali skozi zgodovino v obdobjih po zaključku dvigovanja obrestnih mer.

Pretekla gibanja kapitalskih trgov

Iz zgornjih podatkov lahko sklepamo, da so kapitalski trgi v preteklih štirih obdobjih, v letu po prenehanju dvigovanja obrestnih mer, beležili občutno rast. To velja tako za delnice kot za obveznice. Posebej izstopajo ameriške delnice s približno 20 % porastom. Prav tako vlivajo upanje obveznice, ki so kljub močnim padcem v letu 2022 še vedno v dolgu in tako ustvarjajo visoka pričakovanja. Čeprav s popolno gotovostjo ne moremo napovedati, da se bo ta trend ponovil, nas statistika in zgodovina opogumljata, da je rast možna, čeprav je odvisna tudi od drugih dejavnikov.

Inflacija pada

Tudi nedavno objavljeni ekonomski podatki za mesec december 2023 so dodatno okrepili pozitiven trend na kapitalskih trgih in krepili zaupanje, da nadaljnjih dvigov obrestnih mer ne bo. V ZDA je bilo opaziti še dodatno, čeprav manjše, znižanje letne stopnje inflacije, ki je sedaj padla za 0.1 % in znaša 3.2 %. V državah EU, zlasti v območju evra, je bil padec inflacije bolj izrazit, kar je privedlo do letne inflacijske stopnje 2.4 %, ki je že znotraj sprejemljivih meja.

Še bolj ključno je, da so se začeli umirjati tudi glavni dejavniki, ki spodbujajo inflacijo, kot so stopnja zaposlenosti, rast plač in potrošnja prebivalstva, in ne kažejo več trenda rasti. Kljub temu so ti dejavniki še vedno na pozitivnih ravneh, kar je vitalnega pomena za zdravje ameriške in posledično svetovne ekonomije. To nam prinaša dodatno olajšanje, saj se s tem oddaljujemo od grožnje svetovne recesije.

Napoved je optimistična

Trenutno analitiki napovedujejo ‘mehak pristanek’ (soft landing) gospodarstva, kar predstavlja izjemno ugodno novico za kapitalske trge v letošnjem letu. V primeru recesije bi namreč delniški trgi verjetno doživeli občutne padce vrednosti, zato je takšna napoved še posebej pomembna.

Geopolitične napetosti in njihov vpliv

Vredno je omeniti tudi trenutna vojna žarišča, kot so izraelsko-palestinski konflikt in še vedno trajajoča rusko-ukrajinska vojna, ki ostajajo nerešena. Kljub njihovi človeški in moralni nesprejemljivosti, ti konflikti zaenkrat na kapitalske trge nimajo opaznega vpliva. Čeprav smo v preteklosti izrazili zaskrbljenost, da bi lahko ti spopadi zaradi svoje geografske lege povzročili porast cen energentov, s tem pa višjo inflacijo, se to na srečo (za zdaj) ni zgodilo. Cene surove nafte so se stabilizirale in se vrnile na zgodovinska povprečja, ne prispevajo pa k nadaljnjemu dvigu inflacije.

Zaključek letošnjega leta na kapitalskih trgih: optimizem in zmagovalne statistike

Na kapitalskih trgih je zaključni mesec preteklega leta spričo optimističnih makroekonomskih razmer pričaral nasmehe na obraze vlagateljev. Tako je primerjalni indeks globalnih razvitih trgov MSCI WORLD v mesecu decembru pridobil skoraj 4 % (EUR), kot je razvidno iz spodnje tabele. Od razvitih trgov so najbolje kotirale evropske delnice; primerjalni indeks MSCI Europe je pridobil 3.9 % (EUR). Najslabše pa so se tokrat izkazale azijske delnice; njihov primerjalni indeks MSCI Asia je pridobil (še vedno solidnih) 2.3 % (EUR).

Vir: JP Morgan Review of markets over December 2023

Decembrski vzpon obveznic in padec vrednosti USD

Obveznice so v decembru dosegle odlične rezultate. Najavljeno prenehanje dvigovanja obrestnih mer je imelo na obvezniške naložbe izjemno pozitiven vpliv. Evropski primerjalni indeks obveznic je tako v tem mesecu pridobil zavidljivih 3.3 % (EUR).

Po drugi strani pa je ameriški dolar (USD) v decembru izgubil na vrednosti v primerjavi z evrom (EUR), z znižanjem za 1.2 %. To zmanjšanje je imelo neposreden vpliv tudi na evropske vlagatelje v ameriške finančne naložbe, ki so prav tako utrpeli enakoprocentno izgubo.

Kriptovalute tudi v decembru odlično

V decembru so imeli vlagatelji v kriptovalute dodaten razlog za zadovoljstvo, saj so te valute nadaljevale svoj vzpon. Ključni razlog za to rast je verjetna skorajšnja odobritev izdaje in kotiranja indeksnih skladov kriptovalut s strani Ameriške komisije za vrednostne papirje in borzo (SEC). Ti skladi naj bi sledili vrednostim izbranih kriptovalut in s tem naj bi se povečalo povpraševanje, kar bi posledično vplivalo na njihovo vrednost. Vsaj tako menijo analitiki.

Dvigi vrednosti kriptovalut in prihajajoči regulativni izzivi

Vendar pa je pomembno opozoriti, da bodo novi indeksni skladi kriptovalut podvrženi enakim davčnim regulativam kot ostale kotirajoče delniške in obvezniške naložbe. Ob prodaji bo v primeru dobička treba plačati davek v skladu z davčnimi zakoni države rezidenta.

Primer tega je Bitcoin, ki je v decembru pridobil več kot 10 % vrednosti (EUR), kar je razvidno iz spodnjega grafa. Poleg tega izpostavljamo še dodatne dejavnike, ki bi lahko vplivali na rast kriptovalut. Med njimi je ‘BTC Halving’, kar pomeni zmanjšanje števila novo izdanih BTC, in sicer se to pričakuje v začetku tega leta. To bi lahko zaradi manjše ponudbe povečalo vrednost Bitcoinov. Jeseni pa bo v EU stopila v veljavo regulativa MiCA, ki bo zakonsko urejevala področje kriptovalut, s čimer bi lahko povečala varnost in zaščito vlagateljev in jih vzpodbudila k investiranju.

Vir: Yahoo

Delnice nepremičninskega sektorja končno v zelenem

Napoved konca dvigovanja obrestnih mer je imela očitno pozitiven učinek tudi na nepremičninski sektor, ki je znan po svoji visoki občutljivosti na obrestne mere. Delnice v nepremičninskem sektorju so v tem obdobju doživele pravi preporod. Eden izmed najuspešnejših indeksnih skladov, usmerjenih v globalni nepremičninski sektor, je v decembru zabeležil več kot 11 % rast vrednosti, kar je jasno razvidno iz priloženega grafa.

Vir: Yahoo

Kaj lahko pričakujemo v prihodnje?

Kot smo že omenili, trenutno prevladujejo pozitivne razmere na kapitalskih trgih. Optimizem in stabilnost, ki sta v zadnjih letih zaradi naraščajoče inflacije in posledičnega zviševanja obrestnih mer centralnih bank manjkala, sta se vrnili. Kljub temu pa obstaja med vlagatelji nekaj zaskrbljenosti glede napovedi podjetij in korporacij, ki so ob zadnjih sicer dobrih rezultatih tretjega kvartala minulega leta za četrti kvartal napovedali možno poslabšanje poslovanja. Dolgotrajno povišane obrestne mere in višji stroški poslovanja bi lahko vplivali na rezultate podjetij, kar bo bolj jasno ob objavah rezultatov za četrti kvartal, ki se začenjajo ta mesec.

Špekulacije na obzorju

Novi dvigi obrestnih mer niso več glavna skrb analitikov in vlagateljev. Trenutno se na radarju pojavljajo špekulacije o možnem začetku zniževanja obrestnih mer, kar bi še dodatno spodbudilo rast na kapitalskih trgih. Nekateri najbolj drzni napovedujejo začetek zniževanja že v marcu letošnjega leta. Nekaj rasti obveznic v zadnjih dneh je morda že odsev teh pričakovanj. To je sicer možno, bi pa morali tekoči ekonomski podatki zniževanje obrestnih mer izdatno podpreti, kar pa je trenutno nemogoče napovedati.

V začetku leta 2024 je najboljša strategija uživati v trenutnih optimističnih razmerah.

Za nas, vlagatelje, je trenutno najboljša strategija uživati v trenutnih optimističnih razmerah. Po dolgem obdobju negotovosti in preizkušenj si to nedvomno zaslužimo. Kljub temu pa ne smemo pozabiti, da nas zgodovina uči o hitrih in nepredvidljivih spremembah razmer na trgih. Zato je modro biti vedno pripravljen na morebitne obrate, hkrati pa izkoristiti trenutke brezskrbnosti, ko se ti ponudijo.

PRVEGA ČASTIMO MI!

Zakaj bi se soočali s finančnimi dilemami sami? Zaupajte našim strokovnjakom in skupaj bomo dosegli najboljše rezultate. Prijavite se na posvet pri svojem osebnem finančnem svetovalcu zdaj!
PRIJAVI SE
Kdor deli, znanje podari.
Facebook
Twitter
LinkedIn
WhatsApp
ZADNJI PRISPEVKI

Pisane lučke & prazne denarnice: božični čas v sodobni družbi

V sodobnem svetu je božič prešel skozi temeljito preobrazbo. Od časa, ko je bil osredotočen na družinsko toplino in preprosto izmenjavo pozornosti, se je razvil v globalni fenomen, ki ga poganja potrošništvo. Ulice so zasvetile s tisočerimi lučkami, izložbe trgovin so okrašene z najnovejšimi igračkami (za otroke in odrasle). Vse v imenu prazničnega duha.

Ta novi obraz božiča je postal simbol ekstravagance in pretirane potrošnje, kjer vrednost darila pogosto odraža finančni status in družbeni prestiž. V tem času, ko razsajanje nakupovalne mrzlice prekaša vse respiratorne bolezni skupaj, pristni občutki radodarnosti in medsebojne pomoči ostajajo v senci zaslepljujočega blišču materializma.

Božič, nekoč praznik, ki je simboliziral ljubezen, družinsko povezanost in nesebično dajanje, se je preoblikoval v blagovno znamko, ki poudarja status in zunanjo podobo. V tem kontekstu radodarnost ni več samo izraz skrbi za druge; postaja valuta, s katero ljudje krepimo svoj družbeni status.

Luč v zimski temi: zgodovinski pomen božiča

Božič, kot ga poznamo danes, ima korenine daleč v zgodovini. Tradicionalno je bil božič čas, ko so se družine zbrale, delile obroke in izkazovale hvaležnost za to, kar imajo. Njegov izvor je pogosto povezan s krščanskimi tradicijami praznovanja rojstva Jezusa Kristusa, vendar so elementi praznika izvirali iz mnogih drugih kultur in verovanj. Od rimskega praznika Saturnalija, ki je praznoval obilje, do poganskih zimskih solsticijev, ki so častili ponovno rojstvo sonca, so različne tradicije in obredi skozi stoletja oblikovali božič, kot ga poznamo danes.

Decembrska praznovanja so bila vedno čas za postanek in premislek, za regeneracijo in radostno druženje. Ne glede na versko ali kulturno ozadje so bili ti trenutki priložnost za ljudi, da se povežejo, delijo radosti in težave minulega leta ter z upanjem zrejo v prihodnost. V tem kontekstu je božič simboliziral obljubo novega začetka in toplino človeške povezanosti.

Loading...

Ko božič postane blagovna znamka, radodarnost postane valuta ega

NA PODARILNIK

V zadnjih desetletjih smo tudi v Sloveniji vedno bolj priča temu, da božični čas vse bolj agresivno postaja sinonim za materialno zapravljanje. Ulice mest so preplavljene z okrašenimi izložbami, ki nas vabijo k nakupovanju, televizijski oglasi prikazujejo idealizirane praznične prizore, polne daril in luksuza. Vse večji poudarek na darilih in okrasitvi je ustvaril kulturo, kjer se uspeh praznovanja meri s količino porabljenega denarja. To ne le da izkrivlja prvotni pomen božiča, ampak tudi pušča globok pečat na naših financah in vrednotah.

V luči teh izzivov vam ponujamo alternativo. Na naši Facebook strani do konca decembra izvajamo podarilnik, kjer podarjamo paket kartic Anini finančni recepti. Ta paket je namenjen vsem, ki želijo v 2024 vstopiti finančno fit in preoblikovati svoj pogled na pravo bogastvo. Kartice so zasnovane tako, da vam pomagajo pri upravljanju osebnih financ, spodbujajo odgovorno porabo in vas učijo, kako ustvariti finančno stabilnost.

Namesto prazničnega obilja, finančno opustošenje

Praznični čas pogosto prinese s seboj finančne izzive, s katerimi se soočajo številni, ki se k nam obračajo po nasvet. Ena izmed največjih težav, s katero se soočajo, je tendenca zapravljanja preko lastnih finančnih zmožnosti. Ta vzorec je še posebej izrazit med prazniki, ko družbena pričakovanja in marketinški pritiski spodbujajo ljudi, da porabijo več, kot si lahko privoščijo. Pogosto to vodi v nakupovanje dragih daril, ekstravagantne večerje in pretirane praznične okrasitve, kar ustvari velik pritisk na osebne finance.

Poleg tega opažamo tudi izgubljeni fokus na varčevanje in investiranje v lasten razvoj. 

V želji, da zadovoljimo materialne želje in pričakovanja drugih, pogosto zanemarimo pomembnost varčevanja in vlaganja v stvari, ki prinašajo dolgoročno zadovoljstvo in finančno varnost, kot so izobraževanje, zdravje ali razvoj osebnih veščin.

Varčevanje je ob pritiskih družbe resničen izziv vsakega posameznika.

MojSkrbnik za zaposlene

Ta trend ima pomemben vpliv na dolgoročno finančno zdravje posameznikov. Ko porabimo več, kot si lahko privoščimo, se nam zmanjšujejo možnosti za ustvarjanje varčevalnih rezerv ali investiranje v lastno prihodnost. Dolgoročno to lahko vodi v finančno nestabilnost, pomanjkanje sredstev za nujne potrebe ali upokojitev, in celo v dolgove, ki jih je težko nadzorovati.

Pravi darovi prihajajo iz srca, ne iz trgovine

Sodobna kultura nas prepričuje, da je življenje merljivo z materialnim bogastvom, a v resnici pravo bogastvo izvira iz globine naših medosebnih odnosov in iz notranjega zadovoljstva. Te vrednote bi morale biti osrednja tema praznikov, ko naj bi bilo darovanje izraz iskrene naklonjenosti in ne tekmovanje v materialni razsipnosti.

Skrajni čas je, da nezdrav cikel prazničnega zapravljanja prekinemo. Praksa pretiranega obdarovanja ne koristi niti obdarovancu, niti obdarovalcu. Navada maničnega zapravljanja v imenu praznikov ustvarja zgolj praznino – v denarnici, v srcu in v naših odnosih.

Življenje je resnično več kot le zbirka materialnih dobrin. Pravi darovi so tisti, ki prihajajo iz srca, ne iz trgovine. Ko spoznamo to, lahko ustvarimo bolj izpolnjeno, bogato življenje, ki ne temelji na cenenosti, temveč na resničnih vrednotah, ki nas združujejo in obogatijo našo izkušnjo življenja.

PRVEGA ČASTIMO MI!

Zakaj bi se soočali s finančnimi dilemami sami? Zaupajte našim strokovnjakom in skupaj bomo dosegli najboljše rezultate. Prijavite se na posvet pri svojem osebnem finančnem svetovalcu zdaj!
PRIJAVI SE
Kdor deli, znanje podari.
Facebook
Twitter
LinkedIn
WhatsApp
ZADNJI PRISPEVKI

Finančni Wellness: ključ do uspeha in dobrega počutja v sodobnem delovnem okolju

Ste skeptični do novodobnih izrazov, ki prihajajo iz ‘dežele sanj’? Ni vse “Made in USA” vredno posnemanja, a včasih se splača prevetriti predsodke. Med dobre prakse, ki bi jih bilo vsekakor vredno posvojiti, uvrščamo koncept ‘finančnega wellnessa’.

‘Finančni wellness’ lahko štejemo med ključne prioritete delodajalcev, ki razumejo, da je dobro počutje zaposlenih temelj uspeha podjetja. Naprednejši delodajalci se zavedajo, da so zaposleni največji kapital vsake organizacije.

“Financial Wellness” v ZDA

V ZDA so vložili veliko v raziskovanje vzrokov nezadovoljstva na delovnem mestu in uvajanju rešitev za izboljšanje počutja zaposlenih. Koncept ‘finančnega wellnessa’ je tam že trdno uveljavljen in velja za znak družbeno odgovornih podjetij, ki celovito skrbijo za dobrobit svojih zaposlenih. Čeprav se zdi, da je ta pristop izhajal iz empatije, je verjetno osnova te usmeritve kapitalistična logika – naložba v finančno dobro počutje zaposlenih se enostavno izplača.

Kaj je finančni wellness?

Finančni wellness (ang. “Financial Wellness”) je koncept, ki se nanaša na splošno finančno zdravje posameznika, njegovo razumevanje finančnih konceptov in zmožnost upravljanja osebnih financ. V kontekstu delovnega mesta to pomeni paket storitev ali programov, ki jih delodajalci nudijo svojim zaposlenim, z namenom izboljšanja njihove finančne pismenosti in spodbujanja zdravih finančnih navad.

Ti programi vključujejo:

  • svetovanje o upravljanju dolgov,
  • pomoč pri načrtovanju za upokojitev,
  • izobraževanja o vlaganju,
  • upravljanje proračuna …

Glavni cilj je pomoč zaposlenim pri doseganju finančne stabilnosti in zmanjšanje stresa, povezanega s financami, kar pozitivno vpliva na njihovo splošno dobrobit in produktivnost na delovnem mestu.

1 $ vložka v finančni wellness
prinese 3-6 $ dobička.

Učinki finančnega wellnessa

Raziskave dosledno potrjujejo: investicija v finančni wellness zaposlenih prinaša oprijemljive rezultate. Zanemarjanje finančnega počutja zaposlenih pa ne prinaša le izgub, ampak lahko vodi tudi do resnih posledic. Stres – ta veliki sovražnik produktivnosti, kreativnosti, zdravja in dobrega počutja – v konkurenčnem poslovnem svetu preprosto nima mesta. 

Finančni stres, ki pogosto izhaja ne le iz podplačanosti, ampak tudi iz finančne nepismenosti in nezmožnosti upravljanja s financami, predstavlja glavni vzrok za tovrstne skrbi.

MojSkrbnik za zaposlene

Nova služba, višja plača – rešitev, ki ne deluje

Pri reševanju finančnih težav se zaposleni največkrat poslužijo iskanja nove, bolje plačane zaposlitve, kar za podjetje zagotovo ni dobra rešitev. Podjetja so spoznala, da je za dobrobit zaposlenih potrebno poskrbeti – in to na etičen, sočuten in koristen način. Tako se je razvil koncept ‘finančnega wellnessa’.

Raziskave kažejo, da so zaposleni z vzpostavljenim finančnim wellnessom veliko bolj sproščeni, brezskrbni in svoj delovni čas posvečajo  delu. Prav tako imajo veliko manj bolniških odsotnosti in prehodov med službami.

Jedro finančnega wellnessa

‘Finančni wellness’, ali finančno blagostanje, se osredotoča na ‘učinkovito upravljanje finančnega aspekta posameznikovega življenja’.

  • Ohranjanje potrošnje v okviru svojih zmožnosti: Skrbno ravnanje z osebnimi financami v izogib nepotrebnim dolgovom.
  • Finančna pripravljenost na nujne primere: Ustvarjanje varčevalnega rezervnega sklada za nepredvidene izdatke.
  • Dostop do informacij in orodij za sprejemanje dobrih finančnih odločitev: Zagotavljanje znanja in virov, potrebnih za informirano upravljanje financ.
  • Imeti načrt za prihodnost: Razvoj dolgoročnih finančnih strategij, ki podpirajo osebne in poklicne cilje.

Finančni wellness
je edini protistrup za finančni stres.

Ključni cilj finančnega wellnessa je zagotavljanje finančne varnosti

Finančna varnost je med najpomembnejšimi cilji zaposlenih. Kljub temu mnogi zaposleni nimajo dostopa do finančnih storitev in ugodnosti, ki bi jim najbolj koristile. Zato je potrebno razviti bolj celovit pristop k finančnemu blagostanju, ki bo zaposlene finančno opolnomočil in jim omogočal graditi trajno finančno stabilnost. Takšen pristop prispeva k večji trdnosti in uspešnosti celotnega podjetja ali organizacije.

Programi finančnega wellnessa tako ponujajo zaposlenim celostno podporo in strokovna finančna svetovanja, da lahko zaposleni zadovoljijo svoje kratkoročne potrebe, medtem ko si hkrati prizadevajo za doseganje dolgoročnih ciljev.

Kako uvesti Finančni Wellness?

Vsak zaposleni ima drugačne finančne prioritete in obveznosti, zato so za uspešen program dobrega počutja potrebne rešitve, prilagojene edinstvenim okoliščinam zaposlenega.

1. KORAK: ANALIZA STANJA

To se začne z digitalnim sodelovanjem, razgovori ter pregledom evidenc o plačah in prejemkih zaposlenih, da bi dobili popolno sliko o njihovih financah. Cilj je razumeti cilje zaposlenih pri plačevanju davkov, nakupu stanovanja, vzpostavitvi in ohranjanju dobrega kredita, zdravstvenem varstvu, pripravljenosti na izredne razmere, stroških izobraževanja, odplačevanju dolga, varčevanju za pokojnino in drugih delih njihovega finančnega življenja.

2. KORAK: ORODJA & ZNANJA

Naslednji korak vključuje izobraževanje zaposlenih o ključnih konceptih finančnega zdravja ter zagotavljanje orodij, ki jim omogočajo, da to znanje uporabijo v praksi. To ne pomeni le nudenja izobraževanja, ampak tudi zagotavljanje možnosti za praktično uporabo pridobljenih informacij.

3. KORAK: podpora

Za nekatere zaposlene to lahko pomeni uporabo programske opreme za sledenje finančnim ciljem, za druge pa individualno svetovanje s finančnim trenerjem ali svetovalcem, ki lahko pregleda njihove osebne finance in ponudi prilagojene nasvete za dosego finančnih ciljev.

Prednosti finančnega wellnessa ima delodajalec in zaposleni

Učinkovita rešitev finančnega wellnessa ima pomemben vpliv na celotno organizacijo, od zaposlenih do vodstvenih krogov. Vpliv finančnega zdravja zaposlenih imajo torej vsi.

Zaposleni, ki se soočajo s finančnim stresom, pogosto niso tako produktivni in imajo večjo verjetnost, da bodo zapustili svoje delovno mesto. Statistike kažejo, da približno četrtina zaposlenih zaradi finančnih težav izostane vsaj en dan z dela, 15 % zaposlenih pa porabi do 20 ur mesečno za reševanje osebnih finančnih zadev med delovnim časom. Prav tako se je izkazalo, da finančni stres prisili približno 20 % zaposlenih k odhodu iz podjetja.

Leta 2022 je bilo zaradi začasne nezmožnosti za delo v Sloveniji izgubljenih skupaj 17,2 milijona delovnih dni.

Vsak dan odsotnosti zaposlenega lahko podjetje stane približno 300 € zaradi izgube produktivnosti. Zato ima zagotavljanje finančne stabilnosti zaposlenih neposreden pozitiven vpliv na dobičkonosnost podjetja, saj zmanjšuje odsotnost z dela in povečuje zadržanje zaposlenih.

dolgoročna vrednost finančnega wellnessa

Finančno blagostanje lahko pomembno prispeva k zmanjšanju nepotrebnih izdatkov podjetij, ki nastanejo zaradi odsotnosti zaposlenih in zmanjšane produktivnosti. Finančni wellness pa omogoča podjetjem, da razširijo svoje ugodnosti za zaposlene in jim ponudijo:

  • Programe za izboljšanje finančnih veščin, ki pomagajo zaposlenim pri ustvarjanju in rasti premoženja.
  • Orodja in publikacije o finančni pismenosti.
  • Seminarji o naložbah, pokojninskih shemah in proračunskem načrtovanju.
  • Programi za pomoč pri odplačevanju dolgov in kreditov.

Z obogatenim seznamom ugodnosti lahko podjetja pritegnejo in zadržijo kvalificirane zaposlene, saj finančno zadovoljni delavci ostanejo v podjetju dalj časa.

"Finančni wellness ni le vrsta ukrepov, ampak je proces učenja, prilagajanja in sprejemaja odločitev, torej je tako pot, kot cilj, ki lahko pomaga posamezniku izboljšati finančno stanje in kakovost življenja."
Tanja Brežnik SPECIALIST ZA RAZVOJ STRANK | B2B

Vzpostavitev in vzdrževanje finančne kondicije zahteva prizadevanje tako posameznikov kot podpornega delovnega okolja z dostopnimi in kakovostnimi finančnimi storitvami. To ne prinaša le koristi kot so večja zvestoba, večja produktivnost in nižji stroški, temveč zaposlenim omogoča, da uskladijo odgovorno življenje v sedanjosti s pametnim načrtovanjem za prihodnost.

Postanite premium zaposlovalec!

MojSkrbnik za zaposlene - vaš program finančne varnosti
preobrazi zaposlene v finančno opolnomočene posameznike in izboljšuje dolgoročno finančno sliko in zdravje zaposlenih ter podjetja.
ZANIMA ME VEČ
Kdor deli, znanje podari.
Facebook
Twitter
LinkedIn
WhatsApp
ZADNJI PRISPEVKI

Inovacije in adaptacije: razcvet tehnoloških delnic v dobi digitalne transformacije

Tehnološke delnice

V dinamičnem svetu tehnologije so delnice podjetij iz sektorja informacijske in komunikacijske tehnologije (IKT) v letošnjem letu dosegle nove višave. Sledeč inovacijam in razvoju, se je vrednost tehnoloških delnic povzpela, zabeležila impresivno rast in tako postala središče pozornosti vlagateljev. V tem članku bomo raziskali ključne dejavnike, ki so pripomogli k temu uspehu in razmislili o potencialu za nadaljnjo rast v prihodnosti.

V letošnjem letu so se vrednosti tehnoloških delnic, ki jih poganjajo inovacije v informacijski in komunikacijski tehnologiji (IKT), povzpele na nove višave. Sektor IKT se je izkazal z impresivno rastjo več kot 35 % v vrednosti, kar priča o dinamičnem razvoju in potencialu za vlagatelje. Analiza trendov na spodnjem grafu razkriva, da je sektor informacijske tehnologije doživel robustno rast vse do sredine avgusta. Po tem obdobju je opaziti umirjanje tempa rasti, kar odpira zanimive diskusije o prihodnjih gibanjih in strategijah za vlagatelje.

vrednosti tehnoloških delnic
Vir: YAHOO

Razumevanje vzpona tehnoloških delnic: vrhunec ali potencial za nadaljnjo rast?

Ključno vprašanje, ki se trenutno zastavlja med analitiki in vlagatelji, je, ali je trenutna tržna vrednost tehnoloških delnic že dosegla svoj vrhunec, ali pa trgu še vedno ostaja potencial za nadaljnjo rast. V nadaljevanju članka razkrivamo temeljne dejavnike, ki so poganjali izjemno rast tehnoloških delnic, in podajamo vpogled v to, kaj bi lahko ta trg čakalo v prihodnosti. Analizirali bomo večplastne razloge, ki so prispevali k temu trendu, in se poglobili v najpomembnejše med njimi.

"Ali je trenutna tržna vrednost tehnoloških delnic že dosegla svoj vrhunec, ali pa trgu še vedno ostaja potencial za nadaljnjo rast?"

#1 Umetna inteligenca: katalizator prihodnosti tehnoloških delnic

Umetna inteligenca (AI) stoji na čelu najpomembnejših gonilnikov rasti tehnoloških delnic, saj napovedi kažejo na njen potencial, da spodbudi nov val tehnološke revolucije. Njena vsestranska uporabnost obeta preobrazbo tako zasebnih kot poslovnih aspektov življenja, obetajoč povečano učinkovitost in zmanjšane stroške, kar bi lahko temeljito izboljšalo kakovost življenja. Kljub obetom pa AI prinaša tudi določena tveganja, kot so vprašanja zasebnosti in zmanjšanje potrebe po nekaterih delovnih mestih.

AI

Za tehnološka podjetja AI odpira vrata k izrednim tržnim priložnostim, saj se postavljajo v vlogo pionirjev razvoja in vpeljave AI rešitev v vsakdanje in poslovno okolje. S tem procesom, ki je v polnem razmahu, se za tehnološka podjetja v prihodnosti obetajo številne priložnosti na trgu.

#2 Digitalna era: tehnološka podjetja kot arhitekti sodobnosti

Digitalna transformacija predstavlja temeljno spremembo, ki spreminja družbo iz tradicionalnih analognih postopkov v digitaliziran ekosistem. Proces, ki je že v polnem teku, pa samo še širi svoj doseg in domet. Evolucija digitalizacije dosega že integracijo napredne informacijske in komunikacijske tehnologije v vsakodnevne procese. Cilj je izboljšanje funkcionalnosti, kreiranje vrednosti in razširjanje možnosti tako v zasebnem kot v poslovnem okolju.

Poberi svoje obresti

Tehnološka podjetja so pri tem v ospredju, saj je njihova vloga pri nadaljnjem razvoju digitalizacije ključna. Digitalne rešitve so že prodrle v vse segmente industrije, ki si brez digitalnih procesov poslovanja ne morejo več predstavljati svojega obstoja. Z implementacijo učinkovitih digitalnih rešitev si podjetja zagotavljajo konkurenčno prednost, odkrivajo nove poslovne priložnosti, optimizirajo svoje procese, izboljšujejo nadzor nad stroški in porabo energije ter povečujejo varnost poslovanja. Na trg nenehno prihajajo nove inovacije, ki pomembno vplivajo na vse navedene aspekte.

Ob takšnem kontinuiranem razvoju se zastavlja retorično vprašanje: “Ali je mogoče dvomiti v prihodnost tehnologije?” 

Tehnologija nedvomno ostaja gonilna sila razvoja in napredka v sodobnem svetu in kaže, da bo tako tudi v prihodnje.

“Ali je sploh mogoče dvomiti v prihodnost tehnologije?”

#3 Prevzemi in povečevanje vrednosti: konsolidacija v tehnološkem sektorju

Dinamika v tehnološkem sektorju je občutno zaznamovana s prevzemi podjetij, ki vodijo do povečanja tržne vrednosti tako prevzemnikov kot prevzetih družb. To področje igra ključno vlogo pri oblikovanju tržnih trendov, saj manjša, inovativna podjetja z obetavnimi rešitvami pogosto postanejo cilj večjih tehnoloških korporacij. S prevzemom ne le razširijo svoje tržne deleže, temveč tudi obogatijo svoj nabor produktov in storitev, kar jim omogoča ohranjanje ali celo krepitev vodilnega položaja na trgu.

#4 Vzpon iz pepela: kako so ugodna vrednotenja poganjala tehnološke delnice

Vzpon vrednosti tehnoloških delnic je bil delno posledica tudi privlačnih tržnih vrednotenj, ki so se v preteklem letu znižala zaradi različnih globalnih dogodkov. Ta padec je ustvaril ugodne pogoje za vlagatelje, ki so iskali priložnost za okrepitev svojih portfeljev s tehnološkimi delnicami po znižanih cenah. Optimizem na kapitalskih trgih je tako pomagal ustvariti zagon za obnovo vrednosti tehnoloških delnic, saj so vlagatelji prepoznali potencial za donosnost ob izboljšanju tržnih razmer.

Vlagateljska taktika v času nestabilnosti na tehnološkem trgu

Opazili smo, da vlagatelji v letošnjem letu aktivno uporabljajo strategijo ‘buying the dip’, kar pomeni nakup delnic ob vsakem večjem padcu tržnih cen. Posebej izpostavljene so delnice priznanih tehnoloških podjetij, kot so člani skupine FAAMG, ki jim pogosto sledijo tudi delnice podjetij Tesla in Nvidia, znanega po svojih čipih, ki so ključni za rešitve na področju umetne inteligence. Ta pristop kaže na prepoznavanje dolgoročne vrednosti in vodilne vloge teh korporacij s strani vlagateljev, ki ostajajo prepričani v njihov nadaljnji razvoj in rast na trgu.

Kratkoročni izzivi in dolgoročna rast tehnoloških delnic

Medtem ko ne moremo zanikati, da so kratkoročna nihanja vrednosti delnic tehnološkega sektorja, ki se odzivajo na splošne trende in kapitalske trge – vključno s tržnimi korekcijami ali geo-političnimi napetostmi, ki so trenutno aktualne – vedno možnost, smo mnenja, da je nadaljevanje nadpovprečne rasti v prihodnosti verjetno. Možnosti, ki se odpirajo za tehnološki sektor, so preprosto preštevilne, da bi jih lahko prezrli.

faamg

FAAMG je akronim, ki predstavlja pet največjih in najvplivnejših ameriških tehnoloških podjetij: Facebook (sedaj Meta), Amazon, Apple, Microsoft in Google (del Alphabet Inc.).

Ta podjetja imajo ogromen vpliv na ameriške in globalne tržne indekse, kot je S&P 500. FAAMG podjetja predstavljajo velik del digitalne ekonomije in imajo pomembno vlogo pri oblikovanju tehnoloških trendov, vlaganju v raziskave in razvoj ter pri narekovanju smeri, v katero se razvija globalni finančni trg.

Obrestne mere in tehnološke delnice: zgodovinski vpogled in trenutni izzivi

Trenutno obdobje visokih obrestnih mer vzbuja pomisleke glede njihovega vpliva na vrednosti delnic tehnoloških podjetij. Splošno prevladujoče mnenje med vlagatelji je, da višje obrestne mere negativno vplivajo na tehnološki sektor, saj lahko vodijo do zmanjšane prodaje in posledično slabših poslovnih rezultatov. Vendar pa statistični podatki kažejo drugačno sliko. Praviloma sicer vrednosti delnic v začetnem obdobju povišanja obrestnih mer padajo, toda zgodovina nas uči, da te v zrelejših fazah cikla obrestnih mer ponovno narastejo. Spodnji graf jasno prikazuje, kako so tehnološke delnice skozi čas po prvotnem padcu v obdobju visokih obrestnih mer pridobile na vrednosti.

Nasdaq

V času, ko se tehnološke delnice soočajo s številnimi izzivi, od obrestnih mer do geo-političnih napetosti, ostaja sektor poln obetov. Umetna inteligenca, digitalna transformacija, prevzemi podjetij in privlačna vrednotenja so le nekateri izmed faktorjev, ki napovedujejo svetlo prihodnost. Zgodovinski podatki in trenutni trendi nakazujejo, da so tehnološke delnice dobra dolgoročna naložba, kljub morebitnim kratkoročnim padcem. Inovacije in adaptacije ostajajo ključni za napredek in uspeh, in tehnološki sektor nedvomno ostaja v ospredju tega napredka.

PRVEGA ČASTIMO MI!

Zakaj bi se soočali s finančnimi dilemami sami? Zaupajte našim strokovnjakom in skupaj bomo dosegli najboljše rezultate. Prijavite se na posvet pri svojem osebnem finančnem svetovalcu zdaj!
PRIJAVI SE
Kdor deli, znanje podari.
Facebook
Twitter
LinkedIn
WhatsApp
ZADNJI PRISPEVKI