Pred mesecem dni je k meni prišel gospod, ki je leta in leta pridno varčeval. Pred kratkim se je upokojil in se odločil, da si želi svoje osebne finance pregledati od nog do glave. Imel je namreč občutek, da ni vse tako, kot si je predstavljal.

Prinesel je vse police zavarovanj in varčevanj in po pregledu sem ugotovila, da:

za izbrane rešitve plačuje mnogo previsoke stroške,
je neprestano sklepal produkte za 15, 20 ali 25 let in jih predčasno prekinjal,
da je s 1.3.2016 pri starosti 62 let pričel z novim varčevanjem za 25 let.

Spodaj si lahko pogledate njegovo stanje zavarovanj in varčevanj:

Ko svetovanje pripelje do napačnih odločitev

Na vprašanje, zakaj je prekinil police, mi je zaupal, da mu je bilo tako svetovano. Pa je bil ta nasvet res najboljši?

Morda. Pri naložbenih življenjskih zavarovanjih je namreč vedno potrebno pogledati dvoje: koliko me rešitev stane in koliko lahko potencialno privarčujem > potencialno donosnost.

Vrsta stroškov je pri naložbenih življenjskih zavarovanjih zares raznolika. Govorimo o sklepalnih stroških, vstopnih stroških, stroških upravljanja zavarovalnice, stroških vodenja računa, stroških rizika zavarovanja, stroških upravljanja družbe za upravljanje, stroških izstopa in stroških sprememb.

Sklepalni stroški običajno pripadajo tistemu, ki polico sklepa in so sorazmerno visoki glede na ostale stroške. Običajno se zaračunajo v prvih treh letih od sklenitve.

Kaj to pomeni za naš primer?

Gospod je varčeval v eni rešitvi 100 € na mesec 20 let. Stroški sklepanja so 6% na vsoto neto premij. To pomeni, da so stroški sklepanja 1.440 €.

Izračun:

V 20-tih letih bo vplačal 100 € * 12 mesecev * 20 let = 24.000 €

Stroški sklepanja = 24.000 € * 0,06 (6%) = 1.440 €.

V primeru odkupa po 10-tih letih ali kapitalizacije je gospod plačal preveč sklepalnih stroškov, saj jih je plačal za 20 let in ne za 10. Če bi sklenil polico za 10 let, bi plačal 720 € manj sklepalnih stroškov. Zato ni vseeno za koliko let sklepaš tovrsten produkt!

In kje so še ostali stroški? Stroški zavarovanja, stroški računa, upravljavski stroški, stroški odkupa, stroški sprememb.

Pa recimo, da je bilo morda resnično bolje prekiniti polico po 10-tih letih, ker vplačevati v napačen produkt še naslednjih 10 let in metati v jamo brez dna resnično ni smotrno.

A zakaj sem potem jezna?

Ker je z 12. 3. 2016 sklenil novo varčevanje za 25 let. Sem vam že omenila, da je stranka stara 62 let? Pogovarjala sta se o desetih letih, a mu je sklenil polico za 25 let in mu rekel, da lahko brez težav prekine po 10-tih letih. Zdaj razumete zakaj sem jezna!?

Nasvet tedna: Upoštevajte naslednja finančna načela!

V izogib tovrstnim zgodbam, sem za vas pripravila 3 načela, ki vam lahko pomagajo, da ne zaidete v podobno situacijo.

Preverite višino stroška in potencialno donosnost

Preden karkoli podpisujete, vprašajte koliko vas bo rešitev stala: strošek svetovalca (prijatelja, kolega, znanca, ki mi je rešitev predlagal), upravljanja, zavarovanja, računa, …

Zavedati se morate, da ni nič brezplačno. V Sloveniji so redkokateri pripravljeni plačati za finančno svetovanje, a vedno bolj postajamo dovzetni tudi za to, saj ugotavljamo, da je brezplačen nasvet pogosto optimalen za tistega, ki rešitev sklepa in ne za stranko.

Ročnost varčevanja

Vaš cilj je na primer oddaljen 20 let. Logično bi bilo, da izberete rešitev za 20 let, a ni nujno. Izberete lahko rešitev za 5 ali 10 let (v kolikor gre za zavarovalne produkte, kjer po 10-tih letih ni več varčevanja) in se sproti odločate o novih rešitvah ali o nadaljevanju obstoječih.

Namreč, trg se spreminja in s tem tudi rešitve. Pogosto tudi na bolje. Po npr. 10-tih letih boste naredili revizijo in se takrat odločili kako naprej. Ali veste kaj bo čez 30 let? Zakaj bi potem sklepali rešitev za 30 let? To ne pomeni, da ne boste varčevali vseh 30 let, a boste morda varčevali v različnih rešitvah.

Fleksibilnost

Izbirajte rešitve, ki jih lahko po potrebi spremenite brez večjih stroškov. Vsekakor se je potrebno zavedati, da so varčevanja namenska (npr. za pokojnino, avto, dopust,…) in da sredstva za pokojnino ne potrošimo za novo sedežno garnituro. In če ste tak varčevalec, da to razumete, potem ni razloga, da bi varčevali v »zaklenjenih« produktih, ki vam običajno ne omogočajo sprememb brez dodatnih stroškov. In ti stroški so vse prej kot nizki.

Tisti, ki še ne veste, sama nisem privrženec naložbenih življenjskih zavarovanj. Zakaj? Ker ponavadi skrivajo višino stroškov in ne dosegajo obljubljenih donosnosti. Posledično sem le redkokdaj videla rešitev, ki je prinesla dostojen donos. Nasprotno, običajno je bil donos celo negativen. Kje je še inflacija, ki je bila samo v zadnjih 10 letih 25 odstotna. To pomeni, da je stranka, ki je danes prejela toliko sredstev, kot jih je vplačal, dejansko izgubila 25%, saj za to vrednost danes lahko kupi 25% manj.

Prejšnji teden mi je eden od kolegov rekel, da so naložbena življenjska zavarovanja najboljši možni način varčevanja, da pa imajo dve ključni napaki: da strankam ni pravilno pojasnjeno tveganje in pa, da pogosto ne veš, koliko te rešitev stane. S tem se celo strinjam. V kolikor bi bil strošek optimalen in v kolikor bi se stranka zavedala tveganja, v katerega vstopa, v tem primeru bi bila to za mesečna varčevanja vsekakor ena boljših rešitev. A žal temu najpogosteje ni tako.

Nataša Kozlevčar, osebna finančna svetovalka

Tudi jaz sem sem padla na izpitu za rentno zavarovanje. Edino rentno zavarovanje, ki sem ga kdajkoli sklenila, sem sklenila zase in za partnerja. Rešitev mi je predlagal kolega. Oh, spet kolega.

“Želela sem varčevati, nisem vedela na kaj naj bom pozorna…”

Skupaj s partnerjem sva varčevala vsak po 75 € mesečno, skupaj 150 €. Seveda nisem točno vedela na kaj naj bom pozorna pri sklepanju, želela pa sem varčevati. Po enem letu sem poklicala kolega, ki mi je sklenil zavarovanje/varčevanje, a se mi ni oglasil, zato sem klicala na zavarovalnico. Izvedela sem, da nimam skoraj nič sredstev, saj je bila večina namenjena sklepalnim stroškom. Kakšnim stroškom?

Po tem sem pogledala polico, na kateri ni nič pisalo. Ker na podlagi telefonskega klica in osebnega srečanja s predstavnikom zavarovalnice nisem uspela ugotoviti, koliko me pravzaprav polica stane, sem se v zadevo malce bolj poglobila in na koncu ugotovila, da je edina prava rešitev storno police. To je pomenilo, da se odpovedujem vsem premijam, ki sem jih vplačala za obe polici. Skupaj natančno 1.800 €.

Bi se odpovedali 1.800 €?

Verjetno se vam zdi čudno, kajne, da sem se kar tako odpovedala 1.800 €!? Bi se vi? Tega nisem storila na pamet. Namreč, izračunala sem si, da bi izgubila vsaj še enkrat toliko, če bi z varčevanjem nadaljevala. Torej, izgubila bi vsaj še 1.800 €.

Uganite, koliko klicev sem prejela s strani kolega, potem, ko sem prekinila polico. Toliko, da sem skoraj morala vključiti avtomatski odzivnik. Šest klicev, sms in dve elektronski pošti. Seveda mi ni dalo miru, zakaj me ni in ni hotel spustiti, potem pa sem ugotovila: sklepalni stroški se v določenem delu vračajo, v kolikor se polica prekine v prvih treh letih. Prepričana sem, da je moral vračati vse ali del prejete provizije, kar je precej visoka vsota in to vsekakor ni prijetno, kajne?

Enoznačen odgovor na obstaja!

Kaj pa se splača storiti vam? Ne vem, ker ne vem, katero varčevalno polico ste sklenili, za koliko časa, pod kakšnimi pogoji, koliko časa že varčujete… Imate namreč kar precej različnih možnosti: nadaljevanje, storno, odkup, predujem, skrajšanje dobe, kapitalizacija,…

Enoznačnega odgovora ni in biti zaletav pri teh stvareh običajno ni dobro. Takole na pamet, pa vas lahko kar precej stane. Pridobite konto kartico (kartico vseh stroškov) pri zavarovalnici in pojdite z njo do neodvisnega osebnega finančnega svetovalca. Če vam zavarovalnica ne bo želela dati konto kartice, vam na podlagi dolgoletnih izkušenj neodvisen finančni svetovalec morda vseeno lahko pomaga.

Včasih je vredno začeti na novo

Pomislite kolikokrat ste zavili na napačno pot in na njej vztrajali, pri tem izgubili ogromno časa in energije. In za kaj? Da ste si na koncu vendar le priznali, da ste ga polomili. Včasih je vredno prej priznati in začeti na novo. Verjemite, ni tako težko, kot se zdi.

Nataša Kozlevčar, osebna finančna svetovalka

Kot pravi milijonar Steve Siebold, ki si je bogastvo ustvaril sam, imamo nasprotno z vsesplošnim prepričanjem vsi enako možnost, da si pridobimo bogastvo. Ampak, ali nam je bogastvo namenjeno, pa je druga zgodba.

Naše odločitve, naše posledice

Na spletni strani BusinessInsider.com so pripravili devet znakov, ki kažejo na to, ali nam je bogastvo oziroma premožno življenje namenjeno ali ne. Četudi je povsem razumno, da nihče ne more predvideti prihodnosti, lahko nekatere naše odločitve jasno začrtajo našo pot do bogastva.

Ne zapravljajmo za stvari, ki si jih ne moremo privoščiti

Eden izmed znakov, ki kaže na to, da nikoli ne bomo premožni ali prestopili na pot do bogastva je, da zapravljamo za stvari, ki si jih ne moremo privoščiti. Če pretirano zapravljamo, ne bomo nikoli premožni. Kot pravi eden izmed milijonarjev, ki si je svoje bogastvo ustvaril sam, je pomembno, da smo znani po svoji delovni etiki in ne po stvareh, ki jih kupimo. Te nas namreč dolgoročno ne bodo osrečile, ustvarjeno bogastvo pa nas po drugi strani lahko pripelje do uresničitve dolgoročnih ciljev.

Zastavite si svoje sanje in ne sledite sanjam drugih

Kot pravijo na spletni strani BusinessInsider.com, je naslednji znak, ki nakazuje, da ne bomo nikoli premožni ta, da izpolnjujemo in živimo sanje nekoga drugega. Če želimo biti uspešni, moramo uživati v svojem delu, saj bomo lahko na ta način izpolnili svoje želje.

Naše življenje prav tako ne bo finančno blestelo, če ne bomo izstopili iz kroga povprečnosti. Krog udobnosti oziroma povprečnosti je seveda varen, a je lahko dolgočasen in neproduktiven.

Zastavite si finančne cilje in ukrepajte, preden zaspite v povprečju!

Vir: BusinessInsider.com

Vas zanima, kako lahko vaš posel postane še uspešnejši? Ana Vezovišek je v reviji Delo razkrila ključne napotke za učinkovito poslovanje in vodenje podjetja. Preberite si jih!

Kaj spremeniti za še uspešnejši posel?

Za moške:

Ne živite v oblakih.
Včasih je treba priznati, da niste na vseh področjih najboljši in se je bolje po nasvet obrniti na strokovnjaka.
Poiščite pomoč. Če se znajdete v administraciji, prosite koga v družini ali zunaj, da vam priskoči na pomoč, saj se boste tako lažje posvetili strankam.
Pogovarjajte se s partnericami. Prav je, da vedo, koliko dohodkov morate generirati, da plačate zaposlene, povejte, če ste se zadolžili. Če bo na banki podpisala poroštvo za posojilo, mora vedeti, ali je podjetje v težavah. Ne dovolite, da družina zaradi tega zaide v finančne težave.

Za ženske:

Upajte si postaviti realno ceno. Takšna, kot bo vaša prva stranka, bodo tudi ostale.
Bodite samozavestne in si zaupajte. Če v vas verjamejo drugi, sami pa ne, to ni dovolj.
Informirajte se. Prav je, da ste striktne in se držite pravil, vendar je smiselno, da preverite tudi detajle. Tako boste lahko prihranile.

V prvem delu prispevka Podjetništvo in podjetje: Rezerva tudi na poslovnem računu (1. del) si lahko preberete o začetnih korakih uspešnega vodenja podjetja. V prispevku smo navedli tudi nekaj ključnih nasvetov, ki jih morate upoštevati, ko se odločate za ustanovitev podjetja.

Pripravila: Milka Bizovičar, Delo

Določite cilj, do kdaj boste vztrajali pri poslovni ideji, in se ne bojte poskusite z novo! Kako uspešno bo vaše podjetje, je odvisno od vas!

Od poslovne ideje do podjetja

Pred štirimi leti je Ana Vezovišek pustila službo v banki in šla na svojo podjetniško pot. Ukvarja se s finančnim svetovanjem, pri njej pa pomoč poiščejo tudi podjetniki.

»Najpogostejša težava podjetnikov je, da nimajo jasne vizije – ker so za vodenje posla in vsega, kar spada zraven, sami, živijo iz dneva v dan. Prihodke pogosto sproti potrošijo in ker na začetku niso konstantni, se zgodi, da jih hitro zmanjka denarja za plačilo prispevkov in znajdejo se v težavah. Kot podjetnik moraš pred seboj imeti jasne cilje in znati dobro načrtovati prihodke in odhodke,« izpostavlja Vezoviškova največje šibkosti podjetnikov.

Začetni koraki k podjetništvu: podjetje s čim manjšimi stroški

Na začetku je treba strmeti k temu, da ima podjetje čim manjše stroške. Nesmiselno je, da si ob zagonu posla priskrbimo najboljše vizitke in spletno stran, saj prve stranke dobimo z osebnim stikom – to so naši bližnji, prek njih pa se krog naročnikov začne širiti.

»Če začnemo na začetku: Smiselno je izbrati banko, ki bo za enake storitve kot druge, računala manj. Tu lahko veliko prihranimo. Zavedati se je treba tudi tega, da nam ob odprtju podjetje nihče od uradnih oseb, razen če so za to poklicane, ne bo svetoval, kako si urediti davščine. Poučiti se moramo na primer, kdaj je bolj smiselno, da smo davčno zavezanci, kdaj uveljavljamo normirane stroške …,« se je Vezoviškova spomnila primera, ko je podjetnica morala plačati več davka, kot če bi ga, če bi se na začetku poučila in izbrala optimalnejšo rešitev glede na njen posel.

Nasvet leta: ne obupajte!

Prav tako ne smemo biti preveč navezani na svojo idejo, tudi če čisto na začetku med nekaj ljudmi ni dobro sprejeta, ne prehitro obupati. To zadnje se ponavadi zgodi pri podjetnicah, ki na splošno manj verjamejo same vase. Trgu pustimo, da pove, ali izdelek oziroma storitev potrebuje oziroma hoče ali ne, in določimo čas, v katerem mora podjetje zaživeti, sicer pa se od ideje posloviti.

»Nekateri predolgo vztrajajo, ker zaprtje podjetja razumejo kot neuspeh. Pa to ni. Če se za to odločimo dovolj zgodaj, da ne ogrozimo finančne varnosti in se iz napak česa naučimo, to vzamemo kot priložnost za novo idejo. Ravno zaradi začetnega tveganja, ker ne moremo poznati odziva trga, nikakor ni dobro, da se zadolžimo, še prede sploh začnemo posel. Za to je smiselno imeti začetni kapital,« poudarja sogovornica.

Pustite drugim, da vam pomagajo

Še ena napaka, ki jo opaža pri še svežih podjetnikih je, da hočejo vse storiti sami. Zelo hitro je treba prepoznati, kdaj se bolj splača nekomu plačati za kakšno uro pomoči na dan, denimo za urejanje birokratskih stvari, pripravljanje ponudb, plačevanje in pripravljanje računov …, in se v tako pridobljenem času raje ukvarjati s stvarmi, v katerih je podjetnik najboljši.

Z mislijo na pokojnino

Ko posel steče in denar začne prihajati na račun, je smiselno, pravi Vezoviškova, da podjetnik loči osebno porabo od podjetja. Toda to ne pomeni, da poravna prispevke in preostanek denarja nakaže na osebni račun ter ga porabi.

Tudi na poslovnem računu je smiselno imeti nekaj zaloge, saj se nikoli ne ve, kako bo s strankami v naslednjem mesecu, ali bodo poravnale račune … Zagotoviti si moramo, da bomo lahko poravnali obveznosti do države, »blokadi računa se je resnično dobro izogniti«.

Razmišljajte o prihodkih po upokojitvi

Podjetnik mora imeti v mislih še dve stvari: prvič, kako bo v prihodnje z njegovo delovno sposobnostjo, kaj če zboli ali se poškoduje in ne bo več mogel služiti denarja oziroma, če se mu kaj zgodi, kako bo z njegovo družino.

To je še posebej pomembno, če prispeva glavnino sredstev v družinski proračun ali če je zadolžen. In drugič: kaj bo z njegovimi prihodki po upokojitvi. Kot pravi sogovornica, ni nič narobe, če podjetnik v aktivni dobi plačuje minimalne prispevke, vendar mora vedeti, da bo pokojnina temu primerna.

Mislite, da se hecam, pa se ne. Vsi, ki na dolgi rok varčujejo v napačnih rešitvah in rešitvah, ki realno ne plemenitijo sredstev, so nepremišljeni naivneži. Pa ne v slabem pomenu besede, da se razumemo, a dejansko bodo realno imeli manj, kot so vplačali.

Če bi vas vprašala, zakaj ste se odločili varčevati, verjamem, da bi bil vaš odgovor: » ker si želim doseči določen cilj: dobro pokojnino, študij otroka, nakup avta, ….«

In super je slišati, ko veste, da je za določen cilj potrebno varčevati. A naj denar dela za vas v času varčevanja, naj se plemeniti bolj, kot vam ga inflacija vzame. Sicer boste morali privarčevati mnogo več kot ste mislili, da potrebujete. Upam, da ste si izračunali, koliko želite in čez koliko časa.

V spodnjem grafu si lahko ogledate inflacijo v letih od 2004 do sredine 2015.

Vir: Statistični urad RS

Če bi upoštevali uradno inflacijo, bi to pomenilo, da ste v zadnjih 11 letih izgubili 25 % vrednosti svojih sredstev. Zato je tako zelo pomembno, da varčujete tam, kjer vam vsaj ohranja realno vrednost sredstev.

A vse prepogosto srečam ljudi, ki varčujejo v nogavici, na banki, v naložbenem življenjskem zavarovanju, v garantiranih produktih in podobno.

Pa poglejmo, če je to res pametno?

Varčevanje v nogavici

Varčevanje v nogavici pomeni, da ste realno izgubili vsaj toliko, kot znaša inflacija. Zato se vedno sprašujem, kje ljudje vidijo varnost varčevanja.

Poleg tega ne pozabimo, da so sredstva doma tudi tarča mnogih nepridipravov. Tako bi vam lahko povedala moja babica, ki še danes ne more preboleti dogodka izpred let, ko je nepovabljen nepridiprav odnesel vso zlatnino, vključno s poročnim prstanom.

Varčevanje v banki

Zadnjič sem prejela zanimiv dopis s strani banke, ki mi je sporočila, da bodo mojo vlogo na vpogled od zdaj obrestovali po 0,001 %. Me zanima, če ste bili pozorni, kako hitro navzdol je šla obrestna mera na vpogled: iz 0,1% na 0,01%, sledila je 0,001%, danes pa je že 0,0001%.

Ste razliko sploh opazili? Verjetno se vam to ne zdi niti omembe vredno, toda ali veste kaj se zgodi z vašimi sredstvi, če je inflacija nad 0,0001%. Realno so že jutri vredna manj.

V spodnji tabeli si lahko ogledate obrestno mero na 13-mesečni depozit pri bankah.

Vir: Depoziti.si

Varčevanje v naložbenem življenjskem zavarovanju

Strinjam se, da niso vsa naložbena življenjska zavarovanja slaba, a roko na srce, le redka so dobra. Vsaj za stranko. Imate nekaj takega doma? Spodaj podajam primer zavarovalne police s 100 € premijo z indeksacijo.

Resnično upam, da take police niste sklenili. Če bi vam nekdo rekel, da boste plačevali 10 % stroškov na tisto, kar boste vložili, kako bi mu odgovorili?

Upam, da bi bil vaš odgovor, ne hvala. Za delniške trge je namreč značilno, da je njihova dolgoletna povprečna donosnost približno 9%. Kako je torej mogoče, da je taka polica za vas sploh lahko primerna? Ali verjamete, da bi z varčevanjem na banki ob istih predpostavkah, privarčevali vsaj 10.000 več? Koliko je torej vreden moj nasvet?

Predlagam, da pogledate doma in če imate kaj podobnega, se posvetujte z nekom, ki je neodvisen in vam lahko poda realno mnenje. Ne delajte ničesar, dokler vam nekdo ne izračuna, zakaj je smotrno zadevo odkupiti, kapitalizirati ali nadaljevati do izteka 10 let ali celo do konca. Ne prenaglite se in ne reagirajte na pamet.

In kakšne so alternative?

Verjamem, da jih ni, če jih ne želite videti. Verjamem tudi, da se ne počutite lagodno, če nečesa ne poznate. Zato pa je pametno počasi spoznavati za vas nove stvari. Ker čas teče in stvari se spreminjajo. Posvetujte se z nekom, še bolje, posvetujte se z večimi.

Potem pa si izberite nekoga, ki vam bo pomagal na vaši poti finančne varnosti. In tudi ni potrebno, da vsa privarčevana sredstva varčujete v za vas novih stvareh. Začnite počasi.

Ne bodite povprečni!

Vabim vas na spoznavni termin. Pišite nam na info@vezovisek.si ali pokličite na 041 616 073 .

Da je za dostojno pokojnino treba varčevati, čivkajo že ptički na veji. Da je za dolgoročne cilje smiselno varčevati na kapitalskih trgih, je postalo jasno tudi zakonodajalcem, ki so z zadnjo pokojninsko reformo preoblikovali tako imenovani drugi pokojninski steber.

Drugi pokojninski steber kot dodatno pokojninsko zavarovanje

Poleg prvega stebra – to je državne pokojnine – in tretjega stebra, kamor sodijo vsa ostala varčevanja, kot so investicijski skladi, rentna in naložbena zavarovanja, bančni produkti ter alternativne naložbe, poznamo v Sloveniji tudi drugi pokojninski steber.

Slednjega mnogi poznajo kot obliko dodatnega pokojninskega zavarovanja. V njem trenutno varčuje že pol milijona Slovencev. Le redki pa se zavedajo, da tovrstno varčevanje morda ni najbolj ugodna rešitev zanje.

Drugi steber: kopičenje denarja brez realnega donosa

Drugi pokojninski steber je namreč vse od svoje uvedbe ponujal le eno naložbeno politiko. To je bil sklad z zajamčenim donosom, ki je prav zaradi tega moral nalagati zelo konservativno. Posledično so bili realizirani donosi majhni in so dosegali le višino inflacije, kar pomeni, da smo v teh skladih le kopičili denar, realnega donosa pa nismo ustvarjali.

Imate sklenjeno tako imenovano dodatno pokojninsko zavarovanje? Ste prepričani, da je to varčevanje najbolj ugodno za vas?

V kolikor želite več informacij, nam pišite na info@vezovisek.si.

Tako imenovani »medvedji trg«, ki označuje padanje finančnih trgov, povzroča preplah pri mnogih investitorjih. Čeprav je »medvedji trg« normalen pojav na finančnih trgih, se je z njim težko spopasti. Zato je pomembno, da upoštevamo 4 ključne napotke, ki nam bodo pomagali prebroditi ta neprijetna obdobja.

1. Ne bodite impulzivni in nepotrpežljivi! V zadnjih 45 letih noben globalno razpršen portfelj, ki je imel naložbeno strukturo 60% delnic in 40% obveznic, ni imel negativnega donosa v obdobju 5 let. Čeprav je težko ohranjati optimizem in mirno kri v 5 letnem obdobju, je to ključna komponenta. V kolikor niste pripravljeni čakati 5 let na donos iz vaše investicije, potem je bolje, da se ne spuščate v naložbe, ki so vezane na kapitalske trge. Najprej pa morate pravilno zastaviti naložbeno strukturo glede na vaš naložbeni profil in stopnjo tveganja, ki ste jo pripravljeni sprejeti.

2. Nehajte spremljati dnevne novice v medijih! Kajti cilj finančnih medijev je, da v vas vzbudijo strah in paniko, tako jim naraste branost oz. gledanost, ki sta bistvena za pridobitev oglaševalcev. Zato ne predstavljajo realne baze informacij, ki bi vam pomagale in vas modro vodile skozi vaše naložbe.

3. Nehajte redno spremljati vaš portfelj! Raziskava je pokazala, da imajo investitorji, ki ne spremljajo redno svojega portfelja boljše rezultate, kot tisti, ki ga vsak dan pregledujejo. Naložbe so tek na dolge proge, zato morate pustiti času čas. Dnevno ali tedensko spremljanje vašega portfelja vas bo le spravilo ob živce in pripeljalo do napačnih odločitev.

4. Osredotočite se na nekaj drugega! Ne bodite pozorni na kratkotrajna nihanja, saj nikakor ne morete kontrolirati finančne trge. Skrb ne bo pomagala ne vam ne vašemu portfelju. Z naglimi odločitvami, ki bodo temeljile na trenutnih stanjih, pa boste povzročili več škode kot dobrega za vaš naložbeni portfelj. Zato se raje zaposlite z delom, družino ali hobiji.

Vir

Jezna sem na »finančnega svetovalca«