Veste, kakšen tip investitorja ste?

V svetu investicij se pogosto srečamo z raznolikostjo strategij in pristopov, ki jih posamezniki izbirajo glede na svoje finančne cilje, apetit po tveganju in življenjske okoliščine. Čeprav se zdi, da so možnosti skoraj neskončne, lahko večino investitorjev razvrstimo v nekaj osnovnih kategorij in tako določimo tip investitorja. To razvrstitev je pomembno razumeti ne le zaradi izbire pravih naložbenih produktov, ampak tudi za uspešno upravljanje osebnih financ in doseganje dolgoročnih finančnih ciljev.

“Poznamo štiri glavne naložbene profile, ki se razlikujejo glede na stopnjo naložbenega tveganja, dinamiko sprememb vrednosti naložb (volatilnost) in pričakovano donosnost.”
- Mitja Vezovišek

Kot pravi upravljavec osebnega premoženja Mitja Vezovišek, že od nekdaj poznamo štiri glavne naložbene profile, ki imajo svoje osnovne specifike. A z leti in izkušnjami se znanje svetovalcev nadgrajuje, saj preživijo več obdobij vzponov in padcev. Posledično znajo danes realneje oceniti potencialne donose in tveganje. In s tem tudi bolje definirati tipe investitorja.

Poglejmo si torej definicije vsakega izmed štirih tipov investitorja in kako lahko razumevanje lastnega tipa pripomore k bolj informiranim odločitvam na področju investiranja.

Tip investitorja #1: konservativni naložbeni profil

V srcu konservativnega tipa investitorja tiči previdnost, ki ga vodi pri izbiranju svojih naložb. Ta profil je značilen za tiste, ki dajejo prednost varnosti nad visokimi donosi, saj se osredotočajo na naložbe z minimalnim ali ničelnim naložbenim tveganjem. Njihov naložbeni portfelj je skrbno sestavljen iz manj tveganih produktov, ki prinašajo stabilne, čeprav morda skromnejše povprečne letne donose v razponu od 4 do 6 odstotkov. Volatilnost portfelja je pri tem tipu investitorja nizka; nihanja v vrednosti naložb so 15 % v katerokoli smer, kar investitorju zagotavlja bolj miren spanec.

Ta tip investitorja išče predvsem varnost in stabilnost, pri čemer je pripravljen sprejeti nižje donose v zameno za manjše tveganje in mirnejši finančni tok.

Običajno se za konservativni naložbeni profil odločajo posamezniki, ki bodisi stopajo v poznejša življenjska obdobja ali tisti, z omejenimi izkušnjami v svetu kapitalskih trgov. To vključuje starejše osebe, ki želijo ohraniti svoj kapital. Med konsrvativni tip investitorja spadajo tudi posamezniki, ki so finančno manj pismeni, se pa zavedajo pomembnosti varčevanja in želijo svoja sredstva zaščititi pred nepredvidljivostmi trgov. Ta tip investitorja išče predvsem varnost in stabilnost, pri čemer je pripravljen sprejeti nižje donose v zameno za manjše tveganje in mirnejši finančni tok.

Tip investitorja #2: umirjeni naložbeni profil

Posamezniki tega profila imajo značilnost, da dajo prednost naložbam z malo naložbenega tveganja. V njihovem portfelju prevladujejo manj tvegane naložbe, ki so povezane z delom bolj tveganih in omogočajo od 6 do 8 % povprečne letne donose. Nihanja so lahko tudi do 22 % v eno ali drugo smer, to pa predstavlja srednje visoko volatilnost. Kdo se odloča za takšne investicije? Večji del prebivalstva, predvsem v starosti nad 40 let in premožnejši ljudje, ki nimajo potrebe po prevzemanju višjega naložbenega tveganja.

Ta tip investitorja za doseganje zmernih do višjih donosov sprejema nekaj tveganja, vendar je hkrati previden, da ne ogrozi svoje finančne stabilnosti.

Ta tip investitorja običajno zajema širok spekter prebivalstva, zlasti starejše od 40, ki imajo stabilno finančno ozadje. Pogosto gre za premožnejše posameznike, ki so si že ustvarili določeno finančno varnost in zato ne čutijo potrebe, da bi za večje donose tvegali večji del svojega premoženja. Umirjeni investitorji so tisti, ki iščejo ravnovesje med varnostjo in potencialom za rast, pri čemer so dovolj izkušeni, da razumejo pomen diverzifikacije in tveganja.

Tip investitorja #3: dinamični naložbeni profil

Dinamični tip investitorja zaznamuje pustolovski duh in izrazita naklonjenost k naložbam z višjim tveganjem, ki obljubljajo večje donose. Značilno za te posameznike je, da ne iščejo le varnosti, ampak tudi priložnosti za znatno rast svojega premoženja. Njihov naložbeni portfelj je tako prava paleta možnosti, kjer se nižje tvegane naložbe prepletajo z visokotveganimi opcijami, s skupnim ciljem doseganja impresivnih povprečnih letnih donosov med 8 in 10 odstotki. Dinamični investitorji so se pripravljeni soočiti z volatilnostjo, ki lahko njihove investicije zaniha za do 35 odstotkov v katerokoli smer, sprejemajoč to kot del igre v iskanju večjih finančnih uspehov.

Ta tip investitorja je finančno dovolj stabilen, da lahko prenese večje nihanje naložb.

Ta tip investitorja je poleg umirjenega najpogostejši. Gre za investitorje, ki so dovolj samozavestni in iznajdljivi, da raziskujejo širši spekter investicijskih možnosti. So dovolj odločni, da sprejmejo nihajnosti trga kot del svoje investicijske poti. Dinamični investitorji običajno posedujejo bolj poglobljeno znanje o finančnih trgih in so sposobni aktivno upravljati s svojim portfeljem, pogosto pa so tudi bolj angažirani za sledenje trendom in prilagajanju svojih strategij v skladu z njimi.

Tip investitorja #4: drzni naložbeni profil

Drzni tip investitorja predstavlja finančno silo, ki se brez oklevanja podaja v svet špekulativnih naložb z očmi uprtimi v obzorje visokih donosov, ki presegajo 10 %. Ta profil je za tiste, ki so pripravljeni pluti po najbolj turbulentnih vodah finančnih trgov, opremljeni z naložbenim portfeljem, ki je sestavljen iz visokotveganih možnosti. Pri tem se morajo drzni investitorji nenehno zavedati, da visoka volatilnost njihovega portfelja ni le možnost, ampak neizbežnost, saj lahko vrednost njihovih naložb doživi drastične vzpone in padce.

Ta tip investitorja išče priložnosti, kjer visoka tveganja prinašajo potencial za visoke donose.

Drzni naložbeni profil ni za vsakogar; gre za izjemno peščico finančnih pustolovcev, ki ne samo, da razumejo in sprejemajo visoko tveganje povezano z njihovimi izbirami, ampak tudi uživajo v dinamiki, ki jo takšno trgovanje prinaša. Ti investitorji so pogosto dobro seznanjeni z naložbenimi strategijami, imajo jasno vizijo svojih finančnih ciljev in so pripravljeni sprejeti večje izgube v zameno za možnost eksponencialnih dobičkov. Drzni investitorji običajno delujejo z jasno strategijo in globokim razumevanjem tržnih mehanizmov ter so opremljeni z živci iz jekla, ki jim omogočajo, da ohranjajo mirno kri tudi v najbolj negotovih časih.

Kako določiti svoj Naložbeni Profil?

Za uspešno in mirno plovbo po finančnih vodah moramo poznati in razumeti svoj naložbeni profil: kakšen tip investitorja smo. Pravilna identifikacija nam omogoča, da svoje naložbene odločitve prilagodimo osebnim ciljem, finančni situaciji in toleranci do tveganja. A kako natančno ugotovimo, kateri tip investitorja smo?

Če si želite svoj profil določiti sami, si lahko pomagate z vprašalnikom iz knjige Osebni finančni načrt, kjer je predstavljen vzorec vprašalnika, zasnovan za pomoč pri samopreizkusu. Vprašalnik vam bo pomagal osvetliti vaše finančne preference in apetit po tveganju ter bolje razumeti, kateri naložbeni profil najbolj ustreza vašim potrebam in željam.

Strokovna ocena tipa investitorja

Včasih je za doseganje optimalnih finančnih rezultatov potrebno povprašati po zunanji pomoči. Zato se je smiselno obrniti na izkušenega osebnega finančnega svetovalca. Takšen strokovnjak vam ne bo le pomagal pri določanju vašega naložbenega profila na bolj objektiven način, ampak bo razvil tudi prilagojeno strategijo, ki bo vaše osebne finance usmerjala proti rasti in blagostanju.

"Praksa kaže, da v času borznega bika, ki predstavlja rast vrednosti delnic, veliko vlagateljev preceni svoj odnos do tveganja in izberejo bolj tvegane naložbe. Po drugi strani pa v času borznega medveda, ko se vrednosti delnic znižujejo, doživljamo nasproten učinek. Posledično vlagatelj ni zadovoljen z razvojem vrednosti in nihanji svojega naložbenega portfelja, kar pripelje tudi do stresa."
Mitja Vezovišek UPRAVLJAVEC OSEBNEGA PREMOŽENJA

Ne glede na to, ali ste na začetku poti ali že globoko v svetu investicij, nikoli ni prepozno (ali prezgodaj) za premislek o tem, kje stojite in kako lahko vaše finančne odločitve najbolje služijo vašim življenjskim ciljem. Razumevanje in sprejemanje vašega naložbenega profila je prvi korak k uresničitvi teh ciljev.

PRVEGA ČASTIMO MI!

Zakaj bi se soočali s finančnimi dilemami sami? Zaupajte našim strokovnjakom in skupaj bomo dosegli najboljše rezultate. Prijavite se na posvet pri svojem osebnem finančnem svetovalcu zdaj!
PRIJAVI SE

PRVEGA ČASTIMO MI!

Zakaj bi se soočali s finančnimi dilemami sami? Zaupajte našim strokovnjakom in skupaj bomo dosegli najboljše rezultate. Prijavite se na posvet pri svojem osebnem finančnem svetovalcu zdaj!
PRIJAVI SE

Si predstavljate, da vas “odpusti” vaš osebni finančni svetovalec?

Ja, tudi to je mogoče! Zakaj in kako razkrivamo v nadaljevanju. Ko pridemo skozi vse razloge, nam je lahko hitro jasno, da se to pač lahko oziroma včasih celo mora zgoditi.

Priznajmo si, niti dva osebna finančna svetovalca si nista enaka in vsakdo razvije svoje edinstvene dostope, kako pomagati strankam. A vseeno, ko imamo pred očmi različne osebne finančne svetovalce, morajo imeti ključno skupno točko – osebno finančno svetovanje in pomoč ljudem jim mora predstavljati poslanstvo. Če ne ljudje, pa rezultati, naša finančna slika, nam kaj hitro pokažejo, kdo je tisti pravi – žal včasih tudi prepozno.

Splete se močna vez, ampak …

A tokrat ne govorimo o pripadnosti svetovalcev, ampak strank. Svetovalec in stranka lahko razvijeta močno vez, zastavita skupne cilje in jim tudi sledita. Odnos mora biti zasnovan na medsebojnem zaupanju in spoštovanju. Pa vendar si priznajmo, redkokateri odnos je popoln in lahko se končajo tudi še tako dobre stvari. Pogosto se za prekinitev odnosa odloči stranka, a obstajajo tudi primeri, ko se za to potezo odloči osebni finančni svetovalec. In verjemite, nikdar brez tehtnega razloga. In običajno še vedno v dobri veri, da bo s tem morda vseeno pomagal stranki.

Nerealna pričakovanja …

Razlogi za prekinitev sodelovanja so različni. Številni svetovno priznani osebni finančni svetovalci se strinjajo, da je stranka, ki je neprestano nesramna pa ne le do svetovalca, ampak tudi do asistentov, več kot upravičena do zavrnitve sodelovanja. Tudi stranka, ki kljub nadpovprečno dobrim rezultatom nikdar ni zadovoljna ni najbolj priljubljena med svetovalci. Podobno je s strankami, ki zahtevajo več, kot je realno mogoče.

Si predstavljate, da vas je vaš osebni finančni svetovalec opozoril na vse pasti, ki jih prinaša vaše prekomerno in predvsem nepotrebno zapravljanje, vi pa še vedno ne sledite nasvetom? Še več, skupaj sta zastavila vaš osebni finančni načrt, zavezali ste se, da boste temu sledili, a že od samega začetka počnete vse prej kot to. Ali res potrebujete osebnega finančnega svetovalca, če mu niste pripravljeni prisluhniti in spremeniti svojih slabih navad?

Dobro premislite, kakšen je vaš odnos do osebnega finančnega svetovalca, če ga imate. Če ga nimate in bi želeli vaše osebne finance spraviti na višji nivo, pa vsekakor lahko potrkate tudi na naša vrata in skupaj bomo poiskali ustrezno rešitev. S pravim razlogom. 

Ostati bogat je težje kot obogateti

Tisti, ki do bogastva še niso prišli oziroma imajo težave s tem, kako ostati nad gladino vode s sredstvi, ki jih vsak mesec zaslužijo s plačo, bi se s tem težko strinjali. Vsi tisti, ki ste že kdaj okusili občutek dobro obrnjenih finančnih sredstev, uspelih investiranj, pa boste razumeli tudi, da je ostati bogat težje, kot obogateti.

Raziskave kažejo, da več kot 50 % Američanov meni, da so bili vsaj eno leto svojega aktivnega življenja med deset odstotki najboljših zaslužkarjev. A še bolj presenetljiv je podatek, da je kar 99 % tistih, ki so v resnici prišli med teh 10 %, kmalu vse to izgubilo in so nato desetletja iskali pot nazaj. Verjemite, nič drugače ni z Evropejci, Slovenci.

“Dobro je videti, da tako veliko ljudi začuti, kaj pomeni dobro zaslužiti, četudi za kratek čas. A zaskrbljujoče je, da večina ljudi z večjimi zaslužki, poveča tudi svojo porabo. In če praktično vse, kar ste zaslužili v času plavanja v mehurčku bogastva zapravite, se boste hitro znašli v težavah, mehurček namreč enkrat poči,” opozarja strokovnjak Ben Carlson. Vse prehitro ljudje namreč pozabimo, da če nekaj hitro pride, lahko tudi zelo hitro odide.

Zakaj toliko športnikov po upokojitvi bankrotira

S to težavo se sooča tudi veliko športnikov. Po javno dostopnih podatkih kar 78 % poklicnih igralcev ameriškega nogometa v dveh letih po upokojitvi bankrotira. V podobni situaciji je pet let po upokojitvi tudi blizu 60 % NBA košarkarjev. Zakaj? Ker se ne navadijo na nov življenjski slog. Njihov največji izziv je, kako zaslužek, ki so ga prejeli v petih letih zadržati in pomnožiti, da bo zdržal petdeset let. Večina od njih se pomembnosti tega niti ne zaveda. Občutek imajo, da bo denar vedno pritekal kar sam od sebe.

A ne le športniki, tudi povprečni ljudje se pogosto znajdejo v takšni situaciji. Zagotovo poznate koga, ali pa ste morda to naredili tudi sami; dobite povišico ali nekaj dodatnega denarja in že razmišljate ali si celo privoščite boljši avto, večjo hišo, vrhunske počitnice … Nato pa se zgodi nekaj nepričakovanega in vaše sanje se podrejo kot hišica iz kart. Ne le, da nimate nič prihranjenega, zapadete v dolgove in se nikakor ne morete izkopati iz njih.

Temu se lahko izognete, če boste pravočasno poiskali pomoč strokovnjaka, osebnega finančnega svetovalca ali upravljavca vašega premoženja. Ta vam bo pomagal na poti do urejenih osebnih financ in varne prihodnosti brez nepotrebnih finančnih padcev ali celo bankrota. 

Banke same priznavajo: »Mi ne zagotavljamo osebnega svetovanja.«

Ko potrebujemo denar, se ponj najpogosteje odpravimo v banko, pa najsi gre za naš denar, ki ga imamo tam shranjenega na računu ali pa denar, ki ni naš, a bi si ga želeli izposoditi. V banki pričakujemo, da nam bodo znali svetovati, kako ravnati z našim denarjem, kako ga plemenititi, kako ga upravljati in na drugi strani, kako se varno zadolžiti, kaj je najbolje za nas itn. Takšno razmišljanje je zmotno in to končno priznavajo tudi nekatere banke.

Tako ima ena od bank v svojih predhodnih informacijah za kredit zapisano: »Banka ne zagotavlja osebnega svetovanja. Ne priporočamo vam nobenega posebnega kredita za nepremičnino, vendar vam glede na vaše odgovore na nekatera vprašanja ponujamo informacije o tem kreditu, da se lahko odločite sami.« Hmmmm. In kaj zdaj to pomeni? Katera pa so tista vprašanja, ki so nam jih postavili in naj bi po njihove mnenju igrala ključno vlogo pri ponudbi? So bila usmerjena na način, da bomo na koncu res dobili pravo ponudbo in se varno zadolžili?

Vsekakor je prav in pohvalno, da so banke začele svoje stranke obveščati o tem, da so stranke same tiste, ki sprejmejo končno odločitev in da nasvet s strani banke pravzaprav ni nasvet. Je »le« ponudba na podlagi informacij, ki so jih prejeli. Tak napis bi po našem mnenju morale imeti vse banke, saj roko na srce, njihovi kadri v veliki večini niso usposobljeni za osebno finančno svetovanje. Še vedno namreč zelo pogosto vidimo napis »osebni finančni svetovalec«, »finančni svetovalec« in podobno v tovrstnih inštitucijah, brez da bi se zavedali, da to v resnici niso. Preprosto so le prodajalci produktov svoje banke.

Ne samo banke …

A niso le banke in bančniki tisti, med katerimi ljudje iščejo osebne finančne svetovalce. Te poskušajo najti tudi na zavarovalnicah in pri zavarovalnih zastopnikih ter posrednikih, prav tako v borzno-posredniških hišah, v družbah za upravljanje in tržnikih vzajemnih skladov ter na številnih drugih, pogosto napačnih naslovih. Običajno gre za ljudi, ki so specializirani za eno od področij, to pa še zdaleč ne pomeni, da so pravi odgovor za celoten pregled na našimi osebnimi financami.

Osebno finančno svetovanje je vse prej kot preprosto, predvsem pa je odgovorno in zahteva veliko več znanja, kot ga danes pridobimo npr. v šoli ali pa od svojih prijateljev ekonomistov. Zahteva paleto znanj in celosten pregled. Seveda tudi vsak osebni finančni svetovalec ni dober za vsakogar, izbira je zato odvisna od naših potreb, zmožnosti in znanja. Ključno pa je, da od svetovalca prejmemo tisto, kar smo pričakovali in predvsem moramo dobiti.

A odločitev je na koncu vaša …

Bodimo iskreni … Kdaj začnemo na glas izražati naše nezadovoljstvo in iskati prave rešitve? Takrat, ko se že pošteno opečemo ali pa se je (morda imamo to srečo) opekel naš sodelavec, sosed itn. Odločitev je torej vaša – boste tvegali in čakali, da boste prepozni ali pa si boste vzeli malce več časa in začeli sprejemati prave odločitve na področju osebnih financ … 

Ste se že kdaj znašli v napačni tekmi?

Veliko ljudi se v življenju pogosto znajde v napačni tekmi. Recimo, takšni, kjer ste slišali ali morda tudi izrekli: »Poglej, kakšno hišo so si zgradili! Poglejte, kakšen avto vozita, in to oba! Joj, poglej, spet so na potovanju.« Nato pa ste v drugi sapi hitro pomislili: »Tudi jaz bi imel takšno življenje, bi toliko potoval, zakaj si ne privoščim tega?« Vse to in še več je tekma, ki je v življenju ne potrebujemo.

»Vse to je namreč tekmovanje v katerem je nemogoče zmagati. Zakaj? Ker si tekmeci že v osnovi niso enakovredni. Ker je finančni položaj enih in drugih tako zelo drugačen. A kaj, ko ne pomislimo na to, preden se spustimo v tekmovanje. Tisti trenutek nam je najpomembnejši cilj – zmagati, ne glede na to, koliko nas bo to stalo. Ampak posledice so lahko hude,« opozarja Ana Vezovišek, specialistka za financiranje in osebni proračun. Zavist ni nikoli tista, ki bi nam lahko olepšala življenje, ravno obratno, poslabša nam ga.

Zakaj ne bo prodal predragega avta, ki ga težko odplačuje?

»Pred časom je k meni prišel gospod, ki se je znašel v resnično veliki finančni stiski. Poleg kreditov in obveznosti do dobaviteljev je imel tudi lizing za avto, vreden kar 50 tisoč evrov,« pripoveduje Ana Vezovišek. Ko ga je vprašala zakaj ga ne bi prodal in se znebil vsaj enega od velikih obrokov je bil njegov odgovor da to ne pride v poštev. Njegov odgovor je bil tudi, da je avto že izgubil velik del vrednosti in ga zato ne bi prodajal.

»A to ni bil glavni razlog, temveč je bil glavni razlog v tem, kaj bodo drugi rekli. Rekli bodo, kar bodo želeli. Govorijo tako ali tako. In to tisti, ki jim kaj dolgujete. Vam je res tako zelo pomemben videz? Morate res tekmovati z drugimi?« Tudi gospod je bil nemočen ob številnih Aninih vprašanjih, saj ni bil pripravljen na spremembo, ki bi ga spravila iz začaranega kroga.

»Marsikdo še danes bije to bitko, ki je ne more dobiti, saj se primerja z ljudmi, za katere običajno niti ne ve, ali je njihovo življenje v resnici tako lepo in brezskrbno ali pa so morda tudi oni v podobnem brezizhodnem položaju, le da drugi tega ne vidimo.«

Prenehajmo se torej primerjati z drugimi in bodimo preprosto to, kar smo. Morda pa nas osreči nekaj drugega.

Še več podobnih nasvetov si lahko preberete v naši najnovejši knjigi: Anini finančni finančni recepti. Naročite jo lahko TUKAJ. 

Kako izplavati iz dolgov?

Marsikateri podjetnik si je v času nižje gospodarske odzivnosti, gospodarske krize, bi lahko rekli, nakopal težave, dolgove, zapadle obveznosti. Nekaterim se je uspelo izkopati iz začaranega kroga, marsikdo je na račun tega propadel.

Velike težave pa imata tudi zakonca, ki sta se na nas obrnila pred časom. Kot pravita, so finančne težave nastale zaradi podjetja, ki ga imata, upniki pa ju kličejo praktično vsak dan. Nabralo se je že za 25 tisoč evrov dolga, poplačala sta večji del, a kot pravita, se vsak dan najdejo novi dolgovi. Na srečo nimata kreditov in nista dolžna finančni upravi, kot številni drugi podjetniki. Kljub temu ne vesta, kako izplavati iz trenutnega stanja.

Vedeti morate, kam plujete

Ana Vezovišek, specialistka za financiranje in osebni proračun se je srečala s številnimi takšnimi in podobnimi zgodbami. Kot pravi se ob vsem ukvarjanju z delom in upniki, preprosto ne moreta osredotočiti na to, kje finančno dejansko sta. »A je prav to bistveno: vedeti morata, kam plujeta, si narediti načrt odplačevanja, spoznati vse »številke« podjetja, od prihodkov do obveznosti in predvsem narediti dober marketinški načrt, s katerim bosta poskrbela za povečanje prihodkov, ki jih je očitno premalo.«

Kot dodaja specialistka, morata preprosto priti iz začaranega kroga. »Vem, najtežje je narediti seznam dolgov, saj se bojite, kakšen bo rezultat. To je največji in hkrati najtežji korak. A ko bo to enkrat za vami, se boste lahko usmerili k brisanju upnikov s svojega seznama in ustvarjanju vse večjega prihodka. Nujno potrebujete preboj, ki bo zelo hitro viden in vam bo dal zagon za delo in odplačilo dolgov. Če vam je uspelo odplačati že del dolgov, ne vidim razloga, da ne bi še preostanek. Je pa bistveno, da odplačujemo dolgove in si ne nakopljemo novih.«

Svetuje jima tudi, da si naredita natančno evidenco vseh prihodkov in odhodkov, saj bosta le tako ugotovila, kje sploh sta ter ali mesečno ustvarita dovolj prihodkov ali ne. Ugotovila bosta, koliko potrebujeta, da bosta na t.i. pozitivni ničli. »Predvsem pa poglejta, kateri del posla vam prinaša največji zaslužek, in nato vse sile usmerita v to.«

Še več takšnih in podobnih nasvetov si lahko preberete v naši najnovejši knjigi Anini finančni recepti, kjer je avtorica med drugim pripravila nasvete za 33 resničnih zgodb. Več … 

Pravo orodje za želene rezultate

Predstavljajte si frizerja brez škarij. Pa splošnega zdravnika brez stetoskopa. Morda učiteljico geografije brez zemljevidov. Bolj težko bi opravljali svoje delo, se strinjate? Tako kot vsi ti poklici, tudi mi potrebujemo ustrezno orodje za upravljanje osebnih ali družinskih financ. Bolj napredna, ko so ta orodja in pogosteje, ko jih uporabljamo, bolj nam lahko olajšajo delo in nam pomagajo do urejenih osebnih financ.

Prvi pripomoček

»Začeti moramo pri osnovah, torej pripomočkih, ki nam bodo pomagali skrbeti za optimalno porabo denarja in s katerimi bomo lahko porabo načrtovali in se držali primernih okvirov,« pravi Ana Vezovišek, specialistka za financiranje in osebni proračun.

Predstavljajmo si, da na račun dobimo npr. 1000 evrov, in nam potem program avtomatično predlaga, kako naj jih razporedimo. Vse, kar moramo narediti je, da porabo spremljamo in se ustrezno odzovemo na morebitne prekoračitve. Takšnih aplikacij je že zelo veliko in zakaj je ne bi uporabljali tudi vi? Malo pobrskajte po spletu in našli boste pravo zase – brezplačno.

Drugi pripomoček

Drugi pripomoček, ki ga potrebujemo, pa nam pomaga spremljati naše investicije. »Takoj, ko se odločimo za varčevanje, ne glede na to, za kakšno varčevanje gre, moramo naložbo spremljati. Tako bomo vedeli, kdaj se moramo odzvati,« dodaja Ana Vezovišek.

Obstajajo aplikacije, ki nam omogočijo preprost, hiter pregled nad našim stanjem, pokažejo primerjavo z drugimi investicijami in nas opozorijo tudi na morebitna neskladja našega portfelja, če imamo več naložb. »Ljudje pogosto naredijo napako, ko na naložbo preprosto pozabijo in je ne usklajujejo s trendi, cilji, časom in podobno.«

Tretji »pripomoček«

Tretje, morda celo najpomembnejše orodje, pa je kar telefon in telefonska številka osebnega svetovalca. Pa ne tistega, na banki, ker ta ne pozna vseh rešitev, ki obstajajo na trgu, temveč neodvisnega, ki ga lahko pokličemo kadarkoli in ga tudi karkoli vprašamo. Moramo biti na tekočem, imeti možnost vprašati in predvsem imeti ob sebi osebo, ki nas bo znala ustrezno usmeriti.

In kaj se zgodi, ko imamo vsa ta orodja? Ubrali bomo najkrajšo pot do naših ciljev in jih najverjetneje tudi dosegli. Le pogumno! 

Kako do učinkovitega osebnega finančnega načrta?

Izdelava osebnega finančnega načrta je zahteven proces, ki ga je redkokateri posameznik sposoben izpeljati sam. A za vse tiste, ki bi se tega vseeno lotili sami, je Mitja Vezovišek, upravljavec osebnega premoženja, pripravil zelo dober pripomoček in številne koristne nasvete. Nekaj vam jih razkrivamo v nadaljevanju.

»Za pripravo osebnega finančnega načrta je treba nameniti čas za izobraževanje, hkrati pa to prinaša odgovornost za vse finančne posledice – pozitivne in negativne,« pravi Mitja Vezovišek.

Do osebnega finančnega načrta s pomočjo …

admin-ajax-230x225Osebne finance niso predmet učnih načrtov niti v naših šolah niti na fakultetah. Težko bi se zanašali na tradicijo, saj osebno finančno svetovanje pri nas nima dolge zgodovine. Takšnega znanja v Sloveniji ni na pretek. Pomoč profesorjev, staršev ali prijateljev v tem primeru tudi ne bo dovolj.

Kaj torej lahko naredimo? »Poiskati moramo neodvisnega, strokovno usposobljenega in etiki zavezanega osebnega finančnega svetovalca s strokovnimi znanji iz osebnih financ in izdelave zapletenih načrtov,« pove avtor knjige Osebni finančni načrt.

Seveda nas ob tem mora zanimati, kaj za nas osebni finančni svetovalec predstavlja in Mitja Vezovišek ima konkreten odgovor na to vprašanje: »To je oseba, ki z nasveti usmerja, vodi stranko pri upravljanju osebnih financ. Če ima še strokovna znanja in izkušnje z izdelavo zapletenih načrtov, potem je človek, ki je najbolj usposobljen za izdelavo oziroma pomoč pri izdelavi osebnega finančnega načrta.«

Zakaj je pomemben osebni finančni načrt?

Če imamo osebni finančni načrt in delujemo skladno z njim, je cilj doseči stanje, ko nam ne bo treba več delati za denar, ampak bo denar delal za nas. »To bi lahko opisali kot finančno svobodo, doseg te pa bi morala biti rdeča nit slehernega svetovalnega procesa.«

Saj veste, če imamo osebni finančni načrt, ki pa ga ne upoštevamo, je to lahko le mrtva črka na papirju. »Ključnega pomena je, da najdemo potrebne vire sredstev za dosego zastavljenih finančnih ciljev, to pa pomeni, da prilagodimo sestavo odhodkov višini prihodkov,« enostavno razloži Mitja Vezovišek.

Da ne boste odkrivali tople vode in predvsem, da ne boste plačevali za nekaj, kar bo odmik od vaših zastavljenih ciljev, vam predlagamo, da si najprej preberete knjigo Osebni finančni načrt. Tam boste iz prve roke izvedeli, kaj potrebujete, da bo vaš denar delal za vas in ne obratno. Več o knjigi lahko preberete TUKAJ.