V sodobnem poslovnem svetu, kjer se delovna dinamika nenehno spreminja in finančne negotovosti lahko kaj hitro postanejo del vsakdana, postaja finančna varnost zaposlenih vedno bolj pomemben steber za zagotavljanje dolgoročne stabilnosti in uspeha podjetij. Vendar pa se ob tem poraja ključno vprašanje: Ali je vlaganje v finančno varnost zaposlenih prava investicija za vaše podjetje?

Finančna varnost zaposlenih ni le vprašanje osebnega zadovoljstva; je temelj, ki podpira produktivnost, motivacijo in splošno počutje vsakega člana vaše ekipe. Vpliv, ki ga ima finančno dobro počutje na delovnem mestu, je daleč od površinskega, saj neposredno vpliva na zmanjšanje stresa, povečanje zavzetosti in spodbujanje lojalnosti med zaposlenimi.

V tokratnem prispevku bomo raziskali, kako ugotoviti, ali je vlaganje v programe finančne varnosti in finančnega dobrega počutja zaposlenih smiselna in koristna odločitev za vaše podjetje. Razpravljali bomo o tem, kaj finančna varnost dejansko pomeni za zaposlene in kako lahko njihova finančna stabilnost prispeva k večji uspešnosti celotnega podjetja. Z razumevanjem ključnih elementov finančnega dobrega počutja in prepoznavanjem znakov, ki kažejo na potrebo po takšnih programih, boste lahko sprejeli informirane odločitve, ki ne bodo koristile le vašim zaposlenim, ampak bodo imele pozitiven vpliv tudi na vaše podjetje kot celoto.

Kaj je program Finančne varnosti zaposlenih?

Finančni wellness (ali finančna varnost) je celostni pristop k upravljanju finančnega zdravja zaposlenih, ki se osredotoča na njihovo sposobnost uspešno uravnavati ekonomske vidike življenja. To vključuje obvladovanje vsakodnevnih finančnih zadev, razvijanje odpornosti na nepredvidene finančne izzive in doseganje dolgoročnih finančnih ciljev.

V podjetju se finančni wellness izvaja skozi izobraževalne programe, svetovalne storitve, orodja za načrtovanje in upravljanje osebnih financ ter programe, ki spodbujajo varčevanje in investiranje. Več o tem si lahko preberete tukaj.

Prednosti finančnega wellnessa za zaposlene in podjetja

Zaposleni, ki so finančno zdravi, pogosto izkazujejo manjšo stopnjo stresa in večjo zavzetost za delo, kar neposredno prispeva k boljšemu delovnemu okolju in povečanju produktivnosti. Programi finančnega wellnessa lahko privedejo do nižje stopnje absentizma, manj zahtevkov za posojila in zmanjšajo finančno motivirane zamenjave zaposlitve. Za podjetja to pomeni bolj stabilno delovno silo, manjše stroške zaradi fluktuacije kadrov in boljšo podobo podjetja, ki investira v svoje zaposlene. Na koncu to ne ustvarja le bolj zadovoljne in lojalne zaposlene, ampak tudi izboljšuje splošno korporativno kulturo in krepi podjetje kot celoto.

Ali je to vaše podjetje?

  • Podjetje, ki se zaveda vrednosti in pomena svojih zaposlenih (ne glede na branžo).
  • Podjetje, ki je pripravljeno vlagati v ljudi in v njihovo dobrobit.
  • Podjetje, ki ceni zaposlene in njihovo zadovoljstvo.
  • Podjetje, ki se zaveda, da je investicija v finančno dobro počutje zaposlenih edina investicija, ki se zagotovo povrne.

Ali spada vaše podjetje med tiste, za katere je finančna varnost zaposlenih prava investicija?

PODJETJA, KI SO PRIMERNA ZA VZPOSTAVITEV
FINANČNE VARNOSTI ZAPOSLENIH

  • Podjetje zaposluje večinoma redno zaposlene s pogodbo za nedoločen čas.
  • Podjetja, ki imajo vsaj 10 zaposlenih.
  • Zaposleni so podjetju pomembni, zato z njimi ustvarjajo boljše odnose (skrb za kulturo).
  • Podjetju so pomembne vrednote in pristop, ki temelji na poslanstvu podjetja.
  • Podjetje skrbi za dobrobit zaposlenih na različne načine (izobraževanja, teambuildingi, sadje v pisarni …).
  • Podjetju je pomembna trajnost in družbena odgovornost.
  • V podjetju je omogočena fleksibilnost pri izrabi delovnega časa in prostora – delo od doma, drseč delovni čas.
  • Podjetje zaposlenim omogoča prilagodljivost pri oblikovanju lastnega urnika.
  • Podjetje ima certifikat “Družini prijazno podjetje.”
  • Podjetju je pomembna skrb za ravnovesje med poklicnim in zasebnim življenjem.
  • Podjetje želi pozitivno vplivati na življenje zaposlenega.
  • Podjetje zagovarja premišljene in celostne pristope k dobremu počutju zaposlenih.

PODJETJA, KI (ŠE) NISO PRIMERNA ZA VZPOSTAVITEV FINANČNE VARNOSTI ZAPOSLENIH

  • Podjetje, ki deluje na podlagi prekarnih delavcev, zaposlenih za določen čas, zaposlenih po pogodbi, projektnih delavcih.
  • Mala podjetja, s.p.-ji.
  • Podjetje je osredotočeno na zagotavljanje zaposlitve.
  • Vrednote in poslanstvo nista v ospredju podjetja, v ospredju je dobiček.
  • Zaposleni naj poskrbi za rast in razvoj podjetja.
  • Podjetje je osredotočeno na zadovoljevanje povpraševanja in maksimalen dobiček.
  • V podjetju so zelo toga pravila glede izrabe delovnega časa.
  • Urnik je določen vnaprej in ni možnosti prilagajanja.
  • Podjetje nima certifikatov (ali interesa do pridobivanja tovrstnih certifikatov).
  • Zasebno življenje zaposlenega ni v interesu podjetja.
  • Podjetje si želi pozitivnega vpliva zaposlenih na podjetje.
  • Podjetje nima izdelanih pristopov za dobro počutje zaposlenih in kadrovskih strategij.

Je vaše podjetje primerno za uvedbo programa finančne varnosti zaposlenih?

Spoznajte program MojSkrbnik za zaposlene - program za zagotavljanje finančne varnosti zaposlenih, ki vas uvrsti med premium delodajalce.

Če se vam morda v tem trenutku zdi, da finančni wellness programi niso prava izbira za vaše podjetje, je pomembno razumeti, da je vsako podjetje na svoji edinstveni poti in lahko sčasoma razvije potrebne pogoje za uspešno uvedbo teh programov. Podjetja, ki trenutno ne izpolnjujejo idealnih meril za finančni wellness, lahko postavijo dolgoročne cilje in s prilagoditvijo svojih strategij ter postopnim spodbujanjem kulture finančnega izobraževanja ustvarijo rodovitno okolje za prihodnjo implementacijo. Ne glede na to, kje se podjetje trenutno nahaja, je vedno prostor za rast in izboljšave, ki lahko pripeljejo do boljšega finančnega dobrega počutja vseh zaposlenih.

Program Finančne varnosti zaposlenih kot cilj vsakega zdravega podjetja

Finančno dobro počutje ni le koristno, ampak ključno za celovito finančno varnost zaposlenih, saj prinaša duševni mir in veča notranjo umirjenost ter splošno zadovoljstvo posameznika. Zaposleni, osvobojeni bremen finančnih skrbi, delujejo v manj stresnem okolju, so bolj zdravi, srečni in zavzeti, kar naravno pelje do višje kakovosti njihovega življenja in dela. To je trajnostna paradigma uspeha, kjer blaginja zaposlenih rojeva blaginjo podjetja.

Ali je program Finančne varnosti zaposlenih prava odločitev v tem trenutku?

Vprašalnik za samooceno 

  • Ali opažate visoko stopnjo stresa, povezanega s financami med zaposlenimi?
  • Kako pogosto zaposleni izražajo skrbi glede svoje finančne prihodnosti?
  • Ali menite, da finančne skrbi vplivajo na produktivnost vaših zaposlenih?
  • Kako dobro so zaposleni opremljeni z znanjem o finančnem načrtovanju in upravljanju osebnih financ?
  • Ali podjetje že nudi kakšne oblike finančnega svetovanja ali izobraževanja za zaposlene?
  • Kakšen odstotek zaposlenih bi ocenili kot “finančno pismenih”?
  • Ali vaše podjetje trenutno izvaja kakršnekoli programe za izboljšanje finančnega blagostanja zaposlenih?
  • Kako bi ocenili vpliv finančnega stanja zaposlenih na delovno moralo in vzdušje v podjetju?
  • Ali je vaše podjetje pripravljeno na dolgoročno investicijo v finančno blagostanje zaposlenih, ki ne prinaša takojšnjih finančnih rezultatov?
  • Ali je vaša organizacijska kultura odprta za razprave o finančnih temah in blagostanju?
  • Kako bi vaše vodstvo ocenilo pomen finančnega dobrega počutja zaposlenih za celotno podjetje?
  • Ali so vaši zaposleni izrazili interes ali potrebo po podpori v zvezi z njihovimi finančnimi odločitvami?
  • Kako bi se vaše podjetje odzvalo na morebitne izzive, ki bi jih prinesla implementacija programa za finančno varnost zaposlenih?

Strategija vključevanja programa finančne varnosti v osrčje poslovne in kadrovske strategije podjetja ni le etična odločitev, ampak strateška poteza, ki podjetjem zagotavlja konkurenčno prednost.

Podjetja, ki to spoznajo in ukrepajo, postanejo magneti za vrhunske talente, so arhitekti organizacijske odličnosti in dosežejo ne samo kratkoročne, ampak tudi dolgoročne finančne cilje.

"Finančni wellness ni le vrsta ukrepov, ampak je proces učenja, prilagajanja in sprejemaja odločitev, torej je tako pot, kot cilj, ki lahko pomaga posamezniku izboljšati finančno stanje in kakovost življenja."

Zato naj postane program finančne varnosti zaposlenih več kot zgolj ena od postavk na seznamu korporativnih ugodnosti – naj postane bistveni cilj vsakega podjetja, ki teži k zdravju, rasti in dolgoročni uspešnosti. Prizadevanja za finančno varnost zaposlenih morajo biti vodilo in zaveza, ki usmerja poslovne strategije, saj je prav finančno dobro počutje zaposlenih tista temeljna investicija, ki se obrestuje v nešteto dimenzijah – od individualnega zadovoljstva do kolektivne uspešnosti.

Postanite premium zaposlovalec!

MojSkrbnik za zaposlene - vaš program finančne varnosti
preobrazi zaposlene v finančno opolnomočene posameznike in izboljšuje dolgoročno finančno sliko in zdravje zaposlenih ter podjetja.
Kdor deli, znanje podari.
Facebook
Twitter
LinkedIn
WhatsApp

“Delavnica za ženske: Postavimo si močne finančne temelje” ni le dogodek, ampak je izkustvo, ki ga je navdihnila skupnost naših strank, sledilk in vseh tistih željnih bogatitve svojega finančnega znanja. Z velikim ponosom smo 12. marca odprli vrata našega izobraževalnega prostora FinPlac, kjer je priznana finančna mentorica Ana Vezovišek z izjemno strastjo ženskam delila svoje znanje in izkušnje.

"Vzdušje je bilo nadvse prijetno ... Prevzela me je pozitivna energija, ki sem je bila deležna pri vas na delavnici. Hvala vsem!"

Z zavedanjem, da je prava vrednost v osebnem pristopu in poglobljenem razumevanju vsake udeleženke, smo se odločili za intimno okolje z omejenim številom mest. To nam je omogočilo, da smo vsaki udeleženki zagotovili prostor za rast, učenje in razvoj individualnih finančnih strategij, ki odražajo njene življenjske cilje in sanje. V Vezovišek & Partnerji smo predani načelu, da vsaka stranka zasluži individualno obravnavo. Verjamemo, da so finančne zgodbe tako edinstvene kot življenjski cilji, ki jih zasledujemo – in prav tako morajo biti personalizirane rešitve, ki jih ponujamo.

Čarobni prostori FinPlaca: tam, kjer sanje dobijo krila

Dogodek je potekal v čarobnih prostorih FinPlaca, v Kristalni palači v Ljubljani, kjer vlada posebna energija. To so tisti prostori, v katerih začutimo, da zmoremo uresničevati svoje sanje in da smo vredni sanjati.

Da bi še dodatno obogatili to izjemno atmosfero, smo poskrbeli za posebno razvajanje. Naše obiskovalke so bile deležne izbrane ponudbe domačih sladic, ki so ne samo razvajale brbončice, ampak so tudi nudile sladko spodbudo duha med večurnim predavanjem.

Praktično raziskovanje finančnih prepričanj in navad

Delavnica za ženske je bila zasnovana tako, da se je osredotočala na temeljito pregledovanje in preoblikovanje našega odnosa do denarja. Udeleženke so se soočile s svojimi osnovnimi prepričanji o financah, razkrinkale morebitna škodljiva razmišljanja in jih nadomestile z zdravimi pristopi. Razpravljale smo o tem, kako nezavedno zapravljamo denar in kako se naše finančne navade odražajo v našem vsakdanjem življenju.

"HO-ČE-MO VEČ (delavnic)"

Teme, ki smo se jih dotaknili, so pretresala naša osnovna prepričanja o denarju, izzvala naša kvarna prepričanja in spodbujala k zdravim prepričanjem. 

Na plano smo zbezale svoje kvarne navade in ozavestile, kje vse denar odhaja nevede in nehote. 

Vse to pa je bila priprava za to, da se spoznamo z novimi navadami in pripravimo na spremembo v življenjskem slogu: kako se pogovarjamo o denarju s partnerjem, kako nadzorujemo proračun, kako ga načrtujemo …

Vsa ta spoznanja so služila temu, da vzpostavimo nadzor nad svojimi financami. To je namreč nemogoče doseči, če ne pogoltnemo nekaj grenkih resnic o sebi in o svojih financah ter se sprijaznimo s tem, da je potrebno usvojiti nove navade, ki morajo postati sedaj del našega vsakdana.

Uvajanje Sistema 3-VD v finančno upravljanje

V drugi polovici delavnice smo se poglobili v praktično uporabo našega inovativnega pristopa, znanega kot Sistem treh vreč denarja (Sistem 3-VD). Ta sistem ne le da poenostavlja upravljanje osebnih financ, ampak tudi zagotavlja trdno osnovo za oblikovanje prvega resnega finančnega načrta. Skozi različne vaje smo raziskovali orodja in metode, ki so ključne za integracijo tega sistema v naše vsakdanje življenje.

"Hvala za čudovito predavanje in sladice. Z veseljem bi naslednjič napotila na delavnice svoji hčeri in moža. Tudi moškim ne bi škodilo."

S tem smo se naučili spraviti svoje finance v red in ustvariti prave pogoje za to, da smo dovolj (finančno) zreli za svoj prvi pravi finančni načrt.

Po tako temeljiti delavnici so nekatere slušateljice prvič v življenju tudi začutile potrebo po finančnem načrtu, vsem pa je postalo kristalno jasno, da finančni načrt ni preprost seznam želja, ki ga poskušamo realizirati s pomočjo pozitivnega razmišljanja in intuitivnega finančnega upravljanja.

Skupnost in podpora: ključ do uspeha v finančni neodvisnosti

Naše srečanje smo zaokrožile z močnim občutkom skupnosti, ki se je gradil skozi izmenjavo izkušenj, izzivov in življenjskih zgodb.

"Hvala za čudovito predavanje in sladice. Z veseljem bi naslednjič napotila na delavnice svoji hčeri in moža. Tudi moškim ne bi škodilo."

Pogosto se v družinah znajdemo v finančnih vlogah, ki prinesejo neskončen tok manjših, a pomembnih odločitev – od organizacije gospodinjskih stroškov do nakupa prehrane in oblačil. Te vsakodnevne naloge lahko hitro zakrijejo pravo sliko o tem, koliko pravzaprav stroški znašajo in koliko organizacijske spretnosti ter finančnega načrtovanja je potrebnega, da ostanemo finančno učinkoviti.

Delavnica je osvetlila, kako te “majhne” naloge razkrivajo skrite talente za upravljanje z družinskim proračunom, ki pa brez celovitega pristopa k financam lahko pripeljejo do finančne stagnacije ali celo regresije. Spoznale smo, da kljub skrbni rabi sredstev brez prave strategije lahko končamo brez opaznega finančnega napredka.

Moč spremembe in pot naprej

Zavedanje, da so nekatere naše dolgoletne navade in prepričanja o denarju korenito vplivala na naše finančno stanje, nam je odprlo oči. Prav tako je postalo jasno, kako pomembno je v procesu uvajanja življenjskih sprememb imeti ob sebi mentorja, ki je že prehodil to pot, in skupnost žensk, ki se soočajo s podobnimi izzivi. Ta občutek pripadnosti in razumevanja ponuja neprecenljivo podporo in motivacijo za tiste, ki so se odločile za finančni preobrat.

"Za vas si želim, da najdete tisto delo, v katerem res uživate. Ker to vam bo prineslo več denarja. In dokler ne pride, se morate naučiti delati z denarjem, ki ga imate."
- Ana Vezovišek

Delavnica je bila več kot le učna ura; bila je preobrazba, ki je vsaki udeleženki ponudila nova orodja, znanje in predvsem moč za reševanje finančnih izzivov.

“Zmorem vse!” ni samo fraza, ampak odmevna resnica, ki jo je vsaka od nas odnesla s seboj. Ta močna mantra nas spominja, da smo, ko smo opremljene z ustrezno podporo, znanjem in orodji, resnično sposobne oblikovati svojo finančno prihodnost na bolje.

Torej, stopimo skupaj in zgradimo močnejšo, bolj osveščeno in finančno neodvisno prihodnost – za nas in za generacije žensk, ki prihajajo za nami.

DOVOLJ JE BILO ŽIVOTARJENJA OD PLAČE DO PLAČE

Prijavi se na finančni izziv za fit 2024 in 7 dni zapored boš vsak dan v nabiralnik prejela recepte za konkretne finančne korake, ki ti bodo pomagali izboljšati finančno sliko in zgraditi finančno kondicijo.

DOVOLJ JE BILO ŽIVOTARJENJA OD PLAČE DO PLAČE

Prijavi se na finančni izziv za fit 2024 in 7 dni zapored boš vsak dan v nabiralnik prejela recepte za konkretne finančne korake, ki ti bodo pomagali izboljšati finančno sliko in zgraditi finančno kondicijo.
Kdor deli, znanje podari.
Facebook
Twitter
LinkedIn
WhatsApp

V tednu med 18. in 24. marcem se po vsej Evropi odvija Evropski teden denarja, ki letos nosi posebno sporočilo: osveščanje o spletnih prevarah. V dobi digitalizacije, ko so naše finance bolj kot kdaj koli prej izpostavljene nevarnostim spletnega sveta, postaja ozaveščenost o varnem upravljanju z denarjem ključnega pomena. Teden denarja, pod okriljem Organisation for Economic Co-operation and Development (OECD), nas letos vabi, da se podrobneje posvetimo naši finančni varnosti pod geslom “Zavarujte svoj denar, zaščitite svojo prihodnost”.

Zaščita pred spletnimi prevaranti ni zgolj vprašanje tehnološke varnosti, ampak tudi stopnje naše finančne pismenosti. V času, ko so prevaranti izjemno iznajdljivi in ko se oblike spletnih prevar neprestano spreminjajo, je pomembno, da smo korak pred njimi – ne le s tehnologijo, ampak tudi s svojim znanjem. Finančna pismenost namreč ni le sposobnost razumevanja financ, ampak tudi orodje, s katerim lahko prepoznamo potencialne nevarnosti in se učinkovito zaščitimo pred njimi.

Finančna pismenost je ključ do svobode odločanja, brez katere smo le listje na vetru ekonomije.

Izkoristite teden za priložnost, da se kot posamezniki opolnomočite z znanjem in orodji, ki vam pomagajo varovati vaše premoženje. Z nizom brezplačnih dogodkov, delavnic in seminarjev, ki so na voljo po vsej Sloveniji, Evropski teden denarja stremi k temu, da bi vsak izmed nas postal bolj odporen na finančne prevare in bolje pripravljen na upravljanje z osebnimi financami.

Najpogostejše spletne prevare

Spletni svet je postal neizčrpen vir inovacij in priložnosti, a hkrati odpira vrata številnim prevarantom, ki prežijo na neprevidne uporabnike. Spletne prevare so raznolike in se nenehno razvijajo, zato je ključnega pomena, da smo na tekočem z najnovejšimi taktikami prevarantov in znamo prepoznati morebitne nevarnosti.

Če zveni predobro, da bi bilo res ... Potem je.

Phishing – ena izmed najbolj razširjenih metod, kjer prevaranti prek lažnih elektronskih sporočil ali spletnih strani poskušajo pridobiti osebne podatke, kot so gesla, številke kreditnih kartic ali identifikacijske podatke. Sporočila in spletne strani so pogosto zelo prepričljive in imitirajo uradne institucije ali banke.

Investicijske prevare – Investicijske prevare so vse bolj prisotne na internetu, še posebej ko gre za naložbe v kriptovalute. Pogosto se pojavljajo na družbenih omrežjih, spletnih straneh in forumih ter ciljajo predvsem na začetnike v svetu investicij.

Prevaranti obljubljajo neverjetne donose in uporabljajo različne metode, da pridobijo vaše zaupanje in denar. Med njimi so lažni oglasi, ki vas mamljivo vabijo k vlaganju, in ponarejene spletne strani, ki prikazujejo nerealno visoke donose. Velikokrat vas goljufi kontaktirajo neposredno, izdajajo se za zanesljivega poslovneža, da vas prepričajo o ‘enkratni’ priložnosti.

Znaki, na katere morate biti pozorni, vključujejo obljube o nerealno visokih donosih, pritisk s časovno omejenimi ponudbami in zahteve po predaji osebnih dokumentov ali dostopnih podatkov.

Lažne spletne trgovine – še ena pogosta prevara, kjer prevaranti ustvarijo spletne trgovine, ki prodajajo izdelke po neverjetno nizkih cenah. Po plačilu izdelki nikoli ne prispejo, spletna stran pa kmalu izgine.

Zloraba identitete – prevaranti lahko ukradejo vaše osebne podatke in jih uporabijo za odpiranje računov, kreditov ali celo za izvajanje kaznivih dejanj v vašem imenu.

Zavedanje in poznavanje teh metod je prvi korak k varnejšemu digitalnemu življenju. Ne glede na to, kako prepričljiva se zdi ponudba ali sporočilo, je pomembno, da smo skeptični do nečesa, kar zveni predobro, da bi bilo res, in previdni pri deljenju svojih osebnih in finančnih informacij na spletu.

Nasveti za prepoznavanje in preprečevanje spletnih prevar

Prevaranti uporabljajo različne taktike, da bi prišli do vaših osebnih in finančnih informacij. Na srečo obstajajo načini, kako prepoznati morebitne prevare in se pred njimi zaščititi. Tukaj je nekaj ključnih nasvetov:

Bodite pozorni na nenavadne zahteve. Prevaranti pogosto zahtevajo osebne informacije preko e-pošte ali telefona. Ne zaupajte takšnim zahtevam, še posebej, če se tičejo vaših finančnih podatkov.

Preverite verodostojnost spletnih strani. Preden vnesete osebne ali finančne informacije, preverite, ali je spletna stran varna (pazite na HTTPS in ključavnico v naslovni vrstici brskalnika).

Bodite skeptični do obljub o hitrem bogastvu. Če se sliši predobro, da bi bilo res, je verjetno prevara. Investicijske prevare pogosto obljubljajo visoke donose z minimalnim tveganjem.

Uporabljajte močna in različna gesla. Za zaščito svojih računov uporabite kompleksna gesla in za vsako spletno storitev drugačno geslo.

Ne klikajte na sumljive povezave. Bodite previdni pri odpiranju e-poštnih prilog ali klikanju na povezave v sporočilih, ki izgledajo sumljivo.

Uporabite dvokoračno avtentikacijo. Kjer je to mogoče, aktivirajte dvostopenjsko avtentikacijo za dodatno varnostni nivo pri dostopu do vaših spletnih računov.

Ostanite informirani. Spremljajte najnovejše novice o spletnih prevarah in se seznanite z najpogostejšimi taktikami prevarantov.

Prijavite sumljive aktivnosti. Če naletite na potencialno prevaro, jo prijavite ustreznim organom ali spletnim platformam.

Z upoštevanjem teh preprostih nasvetov lahko znatno zmanjšate tveganje, da bi postali žrtev spletnih prevar. Ključ do varnosti na spletu pa ostaja previdnost in nenehno izobraževanje o novih grožnjah, kajti z razvojom tehnologij se razvija tudi prekanjenost tehnoloških prevar.

Brezplačni dogodki v Tednu denarja 2024

Teden denarja ponuja izjemno priložnost za poglobitev znanja o finančni pismenosti in varnosti. Po vsej Sloveniji so organizirani dogodki, ki so namenjeni tako začetnikom kot tudi izkušenim posameznikom na področju financ. Za vas smo zbrali seznam dogodkov, ki vam jih močno priporočamo:

Banka Slovenije organizira serijo delavnic in predavanj, kjer boste lahko pridobili vpogled v osnove finančnega sistema, se seznanili z varnim ravnanjem z denarjem in razumeli, kako prepoznati in se zaščititi pred finančnimi prevarami. Več informacij najdete na njihovi spletni strani tukaj.

Muzej bančništva Bankarium vabi na interaktivno razstavo, ki skozi zgodovino bančništva osvetljuje razvoj finančnih instrumentov in predstavlja, kako se je skozi čas spreminjalo razumevanje varčevanja in vlaganja. Dogodki, ki jih pripravljajo, so odlična priložnost za učenje skozi zabavo.

Andragoški center Slovenije nudi sedemdnevni finančni izziv, ki je zasnovan tako, da izboljšate svoje upravljanje z osebnimi financami. S pomočjo praktičnih nalog in vaj se boste naučili, kako postaviti realen proračun, optimizirati svoje izdatke in okrepiti svoje varčevalne navade. Dodatne informacije in prijava na izziv sta dostopna na njihovi spletni strani.

Vsak od teh dogodkov predstavlja dragoceno priložnost za nadgradnjo vašega znanja in veščin na področju financ. Ne zamudite jih!

Teden denarja – priložnost za naložbo vase

Teden denarja ni zgolj letni dogodek, temveč je priložnost za vsakega izmed nas, da se posvetimo svoji finančni izobrazbi in varnosti. V času, ko so spletne prevare vse bolj razširjene in sofisticirane, postaja finančna pismenost naš ščit in meč v boju proti potencialnim finančnim grožnjam.

Finančna pismenost naj bo proces, ki traja celo življenje. Svet se neprestano spreminja, in s tem tudi finančni trgi in potencialne nevarnosti, ki prežijo na nas. Zato ostanimo radovedni, iščimo nove informacije in priložnosti za učenje.

V času, ko so spletne prevare vse bolj razširjene in sofisticirane, postaja finančna pismenost naš ščit in meč v boju proti potencialnim finančnim grožnjam.

Teden denarja je več kot le serija dogodkov; je opomnik, da je finančno izobraževanje ključ do finančne neodvisnosti in varnosti. Vzemite si čas za raziskovanje, učenje in izboljšanje svojih finančnih veščin – vaša prihodnost vam bo hvaležna.

PRVEGA ČASTIMO MI!

Zakaj bi se soočali s finančnimi dilemami sami? Zaupajte našim strokovnjakom in skupaj bomo dosegli najboljše rezultate. Prijavite se na posvet pri svojem osebnem finančnem svetovalcu zdaj!

PRVEGA ČASTIMO MI!

Zakaj bi se soočali s finančnimi dilemami sami? Zaupajte našim strokovnjakom in skupaj bomo dosegli najboljše rezultate. Prijavite se na posvet pri svojem osebnem finančnem svetovalcu zdaj!
Kdor deli, znanje podari.
Facebook
Twitter
LinkedIn
WhatsApp

Nekoč je živel kralj z imenom Midas, ki je verjel, da bi izginili vsi njegovi problemi, če bi imel moč, da bi se vse, česar se dotakne, spremenilo v zlato. Njegove molitve je uslišal bog Dioniz in Midasu poklonil “zlate” roke.

Sprva je bil Midas prevzet nad svojo novo močjo. Vse, česar se je dotaknil, se je spremenilo v zlato! Zlato pohištvo, zlato listje, zlato kraljestvo! Ko pa je Midas sedel k zajtrku, je osupel spoznal, da sta se tudi hrana in pijača spremenili v zlato. V žalosti je spoznal, da ne more uživati v najbolj preprostih rečeh. Obupan je segel v objem svoje ljubljene hčerke in z grozo ugotovil, da se je tudi ona spremenila v hladen, mrtev kup zlata.

"Na svetu je dovolj dobrin za zadovoljitev potreb.
A ne dovolj, da potešijo pohlep."
― Mahatma Gandhi

Besedo pohlep spremlja označba “smrtni greh” in s tem človeštvu služi kot starodavno opozorilo o nevarnosti nebrzdanega hlepenja po več. V današnjem času si je pohlep svoje zatočišče našel na kapitalskih trgih, kjer je meja med ambicioznostjo in lakomnostjo močno zabrisana.

Kako izgleda pohlep v investicijskem svetu? Kdo je pred njim varen? In kaj vse nam lahko vzame? Vse to bomo raziskovali v tokratnem prispevku, saj nas zadnje čase v različnih medijih s svojimi mamljvimi naslovi že kar malce perverzno nagovarjajo k temu, da se investicijskemu pohlepu brezglavo predamo …

“Kar počnem jaz, ni pohlep!” 

Investicijski pohlep ne pozna meja. Manifestira se kot nenasitno hlepenje po višjih donosih in večjih dobičkih, ob tem pa zanemarja tveganja in moralne dileme. Ironija je, da se pohlepni redko vidijo kot talci lastnega pohlepa. Prepričani so, da so zgolj spretni igralci na finančnem odru. Človeški um pa je še bolj spreten v upravičevanju svojih dejanj, še posebej ko je zanje finančno (in družbeno) nagrajen.

“Kako se lahko nekaj tako slabega čuti tako dobro?”

Za pohlepneža je “DOVOLJ” le lonec zlata na koncu mavrice.

Pohlep se pohlepnežu nikoli ne kaže kot lakomnost, ampak le kot izkoriščanje priložnosti, kot želja po “izboljšanju” lastnega položaja in položaja svojih bližnjih. Toda prav ta mentaliteta pogosto vodi v začarani krog, kjer je vsak dosežek samo stopnička do naslednjega, nikoli doseženega cilja. “Dovolj” postane lonec zlata na koncu mavrice.

Pohlep potegne posameznika vase z obljubo, da bo “dovolj” pravzaprav mogoče doseči. To je klic sirene, ki obljublja mir in zadovoljstvo, a le, če se doseže še malo več. Toda narava pohlepa je takšna, da “dovolj” nikoli ni resnično doseženo. Ko je en cilj osvojen, se pojavi nov, še večji in bolj mamljiv.

Še. Še. Še.
Dokler ne izgubimo vse.

Končni scenarij za tistega, ki ga pohlep pogoltne, je pogosto daleč od načrtovanega (še manj pa zadovoljivega). Pehanju po “ŠE” sledijo izčrpanje, izolacija, izguba smisla in celo finančni propad. Nebrzdan pohlep nas ne oropa samo finančnih sredstev, ampak izčrpa dušo, uniči medosebne odnose in pusti posameznika osamljenega v praznini svojih neuresničenih želja.

Zamislite si pohlep kot požrešno zver, ki se skriva v senci vsake investicijske odločitve, čakajoč, da zagrabi svojo naslednjo žrtev. Ta sodobni predator preži v digitalnih gozdovih tržišč, pripravljen napasti pri najmanjšem vonju denarja. V svetu, kjer se milijoni ustvarjajo in izgubljajo s klikom miške, nas pohlep žene preko meja zdravega razuma, šepetajoč obljube o neskončnih bogastvih, medtem ko tiho žveči naše najboljše namere.

Ampak zakaj nas ta zver tako močno privlači? Zakaj se ne ustavimo, ko imamo “dovolj”? Ker v srcu pohlepa ni sitosti; je brezno brez dna, ki ga lahko zapolnimo le še z več in več in več … Pohlep v nas ne išče zadovoljstva, temveč nenehno hlastanje. In tu je ironija: bolj ko grabimo, manj imamo.

Pohlep nas slepi, da ne vidimo, kako nas razjeda od znotraj, kako kvari naše odnose in izkrivlja naš občutek za pravičnost. V tem ognjevitem zasledovanju dobička pohlep postane ples s hudičem, ki obljublja raj, a dostavlja pekel. 

Psihologija pohlepa: zakaj ljudje nenehno želimo več?

Ko nas okličejo za pohlepne, intuitivno razumemo, da to ni pohvala. Ali je pohlep res zavestna izbira posameznika? Le redko. Zdi se, da smo v vrtincu pohlepa pogosto zgolj zaradi naše temeljne človeškosti. Zakaj torej kritiziramo pohlepne, če so tudi oni ujetniki lastne psihologije, biološke naravnanosti in inherentne človeškosti? Odgovor tiči v spoznanju, da kljub temu, da nas pohlep nenehno vabi na svoj vlakec smrti, imamo vedno moč to vabilo odkloniti.

Investicijski pohlep ima moč, da uniči najboljše med nami in najboljše v nas.

Hedonistična adaptacija

Hedonistična adaptacija, proces, pri katerem se posameznik hitro navadi na novo raven sreče ali materialnih dobrin, ima globoko biološko osnovo. Ta fenomen je posledica našega nevrološkega sistema za nagrajevanje, ki se prilagodi novim stimulacijam, zmanjšuje njihov učinek na naše počutje in nas spodbuja k iskanju novih izkušenj ali dobrin za ponovno aktivacijo sistema. V svetu investiranja se ta psihološki mehanizem manifestira kot nenehna želja po večjem donosu, pogosto brez pravega razmisleka o tveganjih ali dolgoročni strategiji.

Investitorji, ki jih poganja hedonistična adaptacija, lahko postanejo preveč osredotočeni na kratkoročne dobičke, kar odpira vrata pohlepu. To lahko privede do prekomernega trgovanja, vlaganja v visoko tvegane naložbe brez ustrezne analize ali zanemarjanja diverzifikacije portfelja. Pohlep, ki izhaja iz hedonistične adaptacije, lahko tako erodira temeljne principe preudarnega investiranja in poveča verjetnost finančnih izgub.

Pohlep in inovacije – ali obstaja zdrav pohlep?

Koncept “zdravega pohlepa” je sam po sebi protisloven. Tako kot bi težko našli “hladen ogenj”, je težko utemeljiti idejo, da bi pohlep lahko imel pozitiven učinek. Pohlep, po svoji definiciji, vodi k destruktivnim dejanjem in ne prinaša trajnostnih koristi. Vendar, kar se pogosto dojema kot pohlep, je lahko v resnici zdrava ambicija, ki spodbuja inovacije in napredek. Razprava o meji med zdravo ambicijo in destruktivnim pohlepom je nujna, saj ta ločnica pogosto zavede investitorje.

Razprava o meji med zdravo ambicijo in destruktivnim pohlepom je nujna, saj ta ločnica pogosto zavede investitorje.

Kako torej ločimo pohlep od konstruktivne ambicioznosti?
Odgovor morda tiči v dveh ključnih vprašanjih:

  • Kaj je dovolj?
  • Kakšni so moji pravi motivi za to dejanje?

Če so naša dejanja motivirana s strahom, lahko to nakazuje na pohlep. Po drugi strani, če so motivirana z željo po rasti, pomoči drugim, doprinosu skupnosti ali ustvarjanju upanja, potem lahko to interpretiramo kot znake zdrave ambicije. Vendar pa se pri tem neizogibno pojavi vprašanje: koliko je “dovolj”? Ali obstaja univerzalni odgovor na to vprašanje, ali ga mora vsak najti zase?

Odgovor seveda leži v iskrenosti. Edinemu protistrupu vseh smrtnih grehov in tegob človeka (ter človeštva).

Naš notranji kompas ali vest sta zanesljiva vodnika, ki nas lahko usmerjata skozi megleno področje med pohlepom in ambicijo, nudita orientacijo v iskanju ravnovesja, ki spodbuja osebni in kolektivni napredek brez padca v pasti pohlepa.

Indeks strahu in pohlepa: termometer čustvenih valovanj trga

V iskanju ravnovesja med pohlepom in previdnostjo na finančnih trgih se investitorji pogosto zatekajo k orodjem, ki jim pomagajo razumeti, kaj se dogaja pod površjem tržnih številk. Eden takšnih ključnih instrumentov je Indeks strahu in pohlepa. Ta indeks deluje kot barometer, ki meri prevladujoča čustva med vlagatelji – nihajoč med strahom, ki nakazuje previdnost ali celo paniko, in pohlepom, ki odraža optimizem ali nebrzdano željo po dobičku.

Funkcija tega indeksa je preprosta: na lestvici od 0 do 100 meri, kako močno čustva vplivajo na tržne odločitve. Vrednost blizu ničli pomeni, da je trg preplavljen s strahom, kar lahko vodi do prodajnih valov, medtem ko visoke vrednosti, bližje 100, kažejo na prevlado pohlepa, ki spodbuja množično nakupovanje.

Indeks strahu in pohlepa zato ni le orodje za merjenje trenutnega vzdušja na trgih, ampak tudi opomnik, da so gibanja kapitalskih trgov pogosto odraz človeške narave v njeni najbolj osnovni obliki.

Za modrega investitorja postane razumevanje in upoštevanje tega indeksa del širše strategije, ki ne temelji zgolj na številkah, ampak tudi na globokem razumevanju človeške psihologije in vedenja.

"Investiranje ni študija financ.
Investiranje je študija o tem,
kako ljudje ravnajo z denarjem."
― Morgan Housel

Delegiranje čustev: ključ do zmage v investicijski igri

Investicijski pohlep ima moč, da uniči najboljše med nami in najboljše v nas. Nihče ni imun na njegovo moč, protistrupa zanj pa ni. Edina zmaga nad to igro je v tem, da se ji izognemo. To ne pomeni, da zapustimo igro investiranja, temveč da v njej ne dopustimo, da nas vodi nenadzorovan pohlep, katerega vajeti držijo naša lastna čustva. Prepričanje, da lahko sami nadziramo ta čustva do te mere, da smo popolnoma varni pred pohlepom (ali strahom, ki pohlep napaja), je iluzija. Ne smemo se prepustiti igri čustev, kajti zagotovo jo bomo izgubili.

Tudi najbolj uspešni investitorji se zanašajo na osebne finančne svetovalce. Nihče ni tako lahkomiseln, da bi verjel, da lahko sam ukroti lastni pohlep. To je boj, ki je vnaprej izgubljen. Kar loči najboljše investitorje od ostalih, ni njihova sposobnost samostojnega obvladovanja čustev, temveč prepoznavanje, da je sprejemanje racionalnih odločitev brez pomoči tako težavno, da je edina smiselna izbira delegirati obvladovanje čustvenih reakcij.

Zato na pot investiranja ne stopajte sami. Ne glede na vašo bistrost in informiranost, sami ne boste zmogli obvladovati svojih čustev.

Nikomur ni v interesu, da doživite usodo Midasa, ki je bil ponižan in oropan, preden je našel mir v svojem “dovolj”. V resničnem življenju ni Dioniza, ki bi vas rešil s čudežnim zdravilom. V resničnem svetu vas lahko pohlep uniči, kajti pri financah življenje ne dopušča veliko popravnih izpitov.

V resničnem življenju ni Dioniza, ki bi vas rešil s čudežnim zdravilom.

V areno kapitalskih trgov sodobni gladiator vstopa z osebnim finančnim svetovalcem na svoji strani. Ne zato, ker je šibek, temveč preprosto zato, ker drugače nima niti možnosti za zmago.

In mi želimo, da zmagate!

PRVEGA ČASTIMO MI!

Zakaj bi se soočali s finančnimi dilemami sami? Zaupajte našim strokovnjakom in skupaj bomo dosegli najboljše rezultate. Prijavite se na posvet pri svojem osebnem finančnem svetovalcu zdaj!

PRVEGA ČASTIMO MI!

Zakaj bi se soočali s finančnimi dilemami sami? Zaupajte našim strokovnjakom in skupaj bomo dosegli najboljše rezultate. Prijavite se na posvet pri svojem osebnem finančnem svetovalcu zdaj!
Kdor deli, znanje podari.
Facebook
Twitter
LinkedIn
WhatsApp

Si predstavljate, da bi najboljšemu dietetiku na svetu anonimno postavili vprašanje o idealnem dnevnem vnosu kalorij, da boste imeli dolgo in zdravo življenje? Preden boste od njega dobili svoj odgovor, bo poleg vaše starosti in spola potrebno odgovoriti na obsežen seznam vprašanj, ki pokrivajo vse od vaše telesne aktivnosti do morebitnih alergij in drugih zdravstvenih posebnosti. Namesto v kalorijah, vam bo vaš novi življenjski slog predstavljen skozi uravnotežene sestavine in obroke.

In preden čisto preveč zaidemo v načrtovanje prehranske diete, se vrnimo nazaj na denarno dieto. Ta bo poskrbela, da boste finančno fit na dan, ko se boste odločili zaključiti delovno kariero. Podobno kot pri prehranski dieti, kjer ni univerzalnega odgovora za vse, moramo tudi pri načrtovanju za upokojitev upoštevati raznolike osebne in finančne okoliščine. To vključuje razumevanje vaših trenutnih in pričakovanih življenjskih stroškov, vaše zdravstvene pripravljenosti (t.j. morebitne nepredvidene zdravstvene izdatke) in seveda vaše finančne cilje in sanje za upokojitev.

dejavniki za izračun finančnih potreb za upokojitev v Sloveniji

Koliko denarja potrebujemo za upokojitev? Odgovor je torej odvisen je od številnih dejavnikov, izpostavili pa bomo tri:

  • željeni življenjski slog (bo kava z mlekom ali brez, v kafiču ali na lastnem vrtičku?),
  • zdravstveno stanje (boste tekli maratone ali maratonsko gledali televizijo?),
  • pričakovana življenjska doba (ne želimo, da bi se naš bančni račun “upokojil” pred nami).

Z uporabo statističnih podatkov o minimalnih in povprečnih življenjskih stroškov v Sloveniji tako lahko skiciramo nekaj smernic.

Številke jasno kažejo na pomembnost zgodnjega načrtovanja za upokojitev, pri katerem ne smemo pozabiti vračunati inflacijo.

Povprečni življenjski stroški na gospodinjstvo

Razmislek o finančnih potrebah za upokojitev nas pripelje do osnovnih številk. Začnemo lahko z minimalnimi mesečnimi stroški v Sloveniji, ki trenutno znašajo 669,83 evra. Za trideset let mirnega upokojenskega življenja bi to pomenilo potrebo po približno 241.138,80 evra, ne da bi pri tem upoštevali inflacijo. A inflacija je (stalna) spremenljivka, ki lahko občutno zmanjša vrednost našega denarja skozi čas. Ob predpostavki povprečne letne inflacije v višini 2,5 % bi morali na stran dati okrog 505.000 evrov, da bi zagotovili, da bodo minimalni življenjski stroški pokriti skozi celotno tridesetletno obdobje upokojitve.

Ko se ozremo proti povprečnim mesečnim stroškom gospodinjstva, ki znašajo 1.630 evrov, se potrebni znesek za trideset let upokojitve povzpne na okoli 586.800 evrov, če inflacijo pustimo ob strani.

A ko vključimo realnost 2,5 % letne inflacije, se izkaže, da bi za ohranjanje povprečnega življenjskega standarda potrebovali skoraj 1.230.000 evrov.

Na poti do finančne pripravljenosti za upokojitev

Naši izračuni služijo zgolje orientacijsko v svetu finančnega načrtovanja za upokojitev, a so, kot svetilnik v noči, zgolj vodilo, ne pa zemljevid celotne poti.

Treba je poudariti, da ti približki ne vključujejo spremenljivk, kot so spremembe v življenjskem slogu, nepredvideni stroški (denimo zdravstveni izdatki) ali potencialni donosi od naložb. Prav tako ostajajo neprizadeti od morebitnih nihanj inflacije ali sprememb v davčni zakonodaji, ki lahko korenito preoblikujejo naše finančne potrebe in možnosti.

Vendar pa ti izračuni predstavljajo dragoceno izhodišče za naše razumevanje temeljnih potreb, ki jih moramo nasloviti pri načrtovanju upokojitve, glede na želeni življenjski slog. Da bi zagotovili, da naš finančni načrt za upokojitev ni le statičen dokument, ampak živa strategija, ki se razvija skupaj z nami in našimi spreminjajočimi se potrebami, je ključnega pomena individualno svetovanje.

Vsak posameznik bi moral iskati usmeritev pri kvalificiranem osebnem finančnem svetovalcu. Ta lahko pomaga pri oblikovanju prilagojenega načrta za upokojitev, ki ne samo da odraža naše trenutne finančne sposobnosti in cilje, ampak tudi predvideva in se prilagaja nepredvidljivostim prihodnosti. Tak pristop nam omogoča, da z zaupanjem zremo proti upokojitvi, vedoč, da smo si zagotovili najboljšo možno pripravljenost za vse, kar nam življenje še prinaša.

Danes je pravi dan, da pričnete aktivno ustvarjati svojo sanjsko upokojitev. Ne veste kje začeti? Prijavite se na posvet z osebnim finančnim svetovalcem in skupaj bosta ustvarila načrt, prikrojen za vas.

Kdor deli, znanje podari.
Facebook
Twitter
LinkedIn
WhatsApp

Zaradi pospešene rasti delnic predvsem razvitih trgov v zadnjem obdobju so nekateri analitiki začeli opozarjati, da so tečaji delnic na kapitalskih trgih že prevrednoteni in svarijo pred možnimi padci.

Pa je temu zares tako?

Poglejmo si nekaj najpogostejših primerov, ko lahko pride do padca vrednosti delnic.

FINANČNI TRGI 2024: KAKO INVESTIRATI, DA BO PORTFELJ V ZELENEM?

Kapitalski trgi so v preteklosti po prenehanju dvigovanja obrestnih mer beležili občutno rast. Čeprav s popolno gotovostjo ne moremo napovedati, da se bo ta trend ponovil, nas statistika in zgodovina opogumljata, da je rast možna, čeprav je odvisna tudi od drugih dejavnikov …

Najpogostejši primeri padca delnic

Poenostavljeno povedano pride do padca celotnega trga tečajev delnic najpogosteje zaradi poslabšanja makroekonomskih kazalcev (znižanje gospodarske rasti, inflacija, padec trga dela…), kar nakazuje na možno poslabšanje gospodarskega okolja in posledično slabše rezultate podjetij in korporacij v prihodnosti. Velik vpliv imajo tudi centralne banke, ki z zniževanjem in dvigovanjem obrestnih mer posegajo v ekonomijo in posledično tudi v poslovanje podjetij in korporacij. Močan vpliv obrestne politike centralnih bank na gibanje tečajev na kapitalskih trgih smo imeli priložnost izkusiti na lastni koži predvsem v zadnjem obdobju povišane inflacije. Poslabšanje makroekonomskih kazalcev praviloma (ne vedno, odvisno v katerem ekonomskem ciklu se nahaja gospodarstvo) vpliva na psihologijo vlagateljev in njihova čustva, povezana s strahom, da bodo njihove investicije upadle in svoje naložbe prodajajo. Ponudba na trgu preseže povpraševanje in tečaji upadejo.

Poglejmo si gibanje enega najpomembnejših svetovnih delniških indeksov ameriškega Dow Jones v zadnjih 100 letih.

Vir: Macrotrends

Na grafu se lepo vidijo daljši padci delniških trgov, povzročeno zaradi poslabšanja makroekonomskih razmer ter gospodarskih in finančnih kriz.

Do padca delniških trgov lahko pride seveda tudi zaradi drugih razlogov, kot so geopolitične napetosti ali pa vnovčevanja dobičkov vlagateljev. Vendar so ti praviloma bolj kratkotrajne narave, tečaji se hitro vrnejo na prejšnje nivoje.

Do padca tečajev posameznih delnic pa pride takrat, ko podjetje s svojimi rezultati in vizijo prihodnosti ne dosega pričakovanja vlagateljev. Razlogov za to je več, največkrat pa njihovi proizvodi in storitve na trgu niso več konkurenčni, poslovni model zastarel, stroški poslovanja previsoki in jih prehiteva konkurenca. Večinoma to pomeni tudi padec dobičkov in dividend, ki jih izplačujejo. To trg hitro prepozna in povpraševanje po njihovih delnicah upade, tečaji pa se znižajo.

Dejavniki, ki vplivajo na rast in vrednotenje delnic

Obstaja pa cela vrsta razlogov in dejavnikov, ki opravičujejo rast tečajev delnic podjetij in za katera ne moremo trditi, da so njihove delnice prevrednotene. 

  • RAST DOBIČKA PODJETIJ
    To je najpomembnejši kriterij (poleg ostalih), ki vpliva na ceno delnic. Pomeni večinoma tudi višje izplačilo dividend in hitrejšo povrnitev investicije.
  • RAST DOBIČKA
    Rast dobička je neposredno povezana z razmerjem P/E (cena delnice/dobiček na delnico), ki je eden izmed osnovnih kriterijev za odločitev vlagateljev o primernosti delnice za nakup in pove, v kolikih letih se nam bo investicija povrnila. Priporočljiva razmerja so nekje med 15–20, seveda zelo poenostavljeno navedeno. Iz formule pa lahko ugotovimo, da v primeru rasti dobička na delnico lahko zraste tudi cena delnice, pa je razmerje še vedno priporočljivo in delnica primerna za nakup.
  • INFLACIJA
    Podjetja se s svojo cenovno politiko proizvodov in storitev prilagajajo inflaciji. Višje cene le-teh pomenijo tudi višje prihodke podjetij. Taka rast je sicer nominalna, ne realna. Tečaji delnic se tako lahko zvišajo in uskladijo z inflacijo, to vsekakor ne pomeni prevrednotenja.
  • ORGANSKA RAST PODJETIJ
    Podjetja, ki vlagajo v povečanja kapacitet, nove proizvode oz. storitve in prodirajo na nove trge, imajo lahko boljše finančne rezultate in posledično njihove delnice lahko zrastejo.
  • ZAUPANJE IN VERA VLAGATELJEV …
    … da bo podjetje v prihodnosti uspešno in bodo njihove investicije poplačane. Razlogi za to so lahko v napovedanem izboljšanju poslovnega modela podjetja, njihovem razvoju in inovacijah, možnih prevzemih drugih podjetij ali pa delovanja v panogah, ki jim analitiki pripisujejo svetlo prihodnost. Lep primer tega je trenutno umetna inteligenca. Cene delnic podjetij, ki bi lahko imele koristi od razvoja in povečane uporabe teh tehnologij so v zadnjem obdobju močno zrastle, njihovi trenutni finančni rezultati pa tega seveda (še) ne opravičujejo. Vlagatelji pa jim očitno zaupajo in so mnenja, da je vlaganje smiselno in se jim bo v prihodnosti izplačalo.

S tem nikakor ne želimo trditi, da padci vrednosti kapitalskih trgov niso možni. Zaradi psihologije vlagateljev in njihovih čustev oz. strahu je to ob ustreznih sprožilcih vedno možno. Poudarjamo pa, da zaradi navedenih razlogov težko rečemo, da so vrednosti kar vseh delnic prevrednotene oz. so padci vrednosti upravičeni. 

Kako pa so kapitalski trgi delovali v mesecu februarju?

Inflacijska stopnja v ZDA v januarju, objavljena v februarju, pa je glede na predhodni mesec nekoliko nepričakovano porastla

Mesečna rast se je ustavila pri 0.4 %, tako da znaša trenutno letna stopnja 3.8 %. To je razblinilo upe vlagatelje po skorajšnjem začetku nižanja obrestnih mer ameriške centralne banke FED, za to preprosto ni razloga. Trgi so takoj reagirali, vrednost delnic in obveznic se je znižala. Na srečo pa so rezultati podjetij za četrti kvartal lanskega leta, predvsem proizvajalca vezij za umetno inteligenco Nvidia, presegli pričakovanja, kar je na trge zopet vrnilo optimizem in močno popravilo februarsko sliko.

Recesije ni na vidiku 

Gospodarska rast v največji svetovni ekonomiji pa je v zadnjem obdobju nekoliko višja od napovedi analitikov, kar pa je na kapitalske trge vplivalo pozitivno. Kot vemo, je za delnice najslabši možen scenarij recesija, ki pa je trenutno ni na vidiku.

Tako je primerjalni indeks globalnih razvitih trgov MSCI WORLD v mesecu februarju pridobil odličnih 4.7 (EUR), kot je razvidno iz spodnje tabele. Od razvitih trgov najbolje ta mesec ameriške delnice, njihov primerjalni indeks MSCI USA je pridobil 5.8 % (EUR). Končno so se prebudile azijske delnice, njihov primerjalni indeks MSCI Asia je pridobil v februarju 6.0 %(EUR).

Vir: JP Morgan Review of markets over February 2024

Obveznice pa tudi v februarju v rdečem

Njihov evropski primerjalni indeks je tako izgubil -1.1 % (EUR). Razloge gre iskati predvsem v razblinjenih upih po skorajšnjem začetku zniževanja obrestnih mer centralnih bank. Visoke obresti pa imajo prav na obveznice najbolj negativen vpliv.   

Vrednost ameriškega dolarja USD pa se je v februarju zopet zvišala

Napram EUR je USD tako pridobil 0.4 %. Prav toliko pa so posledično pridobili tudi evropski vlagatelji v ameriške finančne naložbe. 

Rast kriptovalut v februarju eksplodirala

Rast vrednosti kriptovalut v februarju v veliko veselje podpornikov tega naložbenega razreda ne pozna ovir. Pričakovanja so bila sicer po veliki rasti v lanskem letu in tako težko pričakovani odobritvi izdaje in kotiranja indeksnih skladov kriptovalut s strani Ameriške komisije za vrednostne papirje in borzo (SEC) velika, vendar se v januarju niso uresničila. Je pa ta pričakovanja mesec februar več kot upravičil.

Tako je Bitcoin v mesecu februarju pridobil skoraj 50 % vrednosti (EUR) in se tako močno približal zgodovinskemu mejniku 60.000 EUR. Vlagatelji se seveda sprašujejo, kje so razlogi. Poleg kotiranja indeksnih skladov kriptovalut, ‘BTC Halvinga’ in pričakovanja EU regulative MiCa, ki bo prispevala v večji varnosti in zaščiti vlagateljev v EU, kar smo že večkrat navedli, ponujajo analitiki mnogo bolj enostaven razlog.

Prišlo je pač do spremembe razpoloženja vlagateljev v kriptovalute, ki se je iz negativnega preko nevtralnega spremenilo v pozitivno, da ne rečemo kar pohlepno. Povpraševanje je tako močno preseglo ponudbo in rezultat je močna rast vrednosti. Preprosto in enostavno.

BITCOIN (BTC)

Vir: Yahoo

Delnice nepremičninskega sektorja v februarju malenkost upadle

Delnice globalnega nepremičninskega sektorja so tudi v mesecu februarju nadaljevale pot navzdol in tako niso sledile večini sektorjev globalnih razvitih trgov. Tako je eden najuspešnejših indeksnih skladov, ki vlaga v globalni nepremičninski sektor, v mesecu februarju izgubil cca. 0.5 % vrednosti (EUR). Delno bi to lahko pripisali manj optimističnim napovedim predstavnikov ameriške centralne banke FED v zvezi z začetkom nižanja obrestnih mer. Nepremičninski sektor je namreč na višino obrestnih mer izjemno občutljiv.

Vir: Yahoo

Kaj lahko pričakujemo v prihodnje?

Makroekonomski kazalci in razmere na kapitalskih trgih so sicer še vedno dobre, se je pa na trge vrnilo nekoliko strahu pred ponovnim vzponom inflacije v ZDA.

V področju EU je sicer ta nevarnost manjša, vendar so za kapitalske trge razmere v ZDA mnogo bolj pomembne.

Zelo pomembno je, da je gospodarska rast predvsem v razvitem svetu še vedno boljša od napovedi, stopnja zaposlenosti je še vedno na rekordno visokih nivojih, kar pomeni, da se je nevarnost recesije za sedaj zmanjšala. Najbolj verjeten je v tem trenutku še vedno mehak pristanek globalne ekonomije.

Začetek nižanja obrestnih mer še ni na vidiku

Kot že omenjeno pa zaradi dobrega stanja svetovne ekonomije in zopet nekoliko povišane inflacije v ZDA ne moremo pričakovati, da bodo centralne banke, predvsem ameriška FED, hitele z začetkom nižanja obrestnih mer. To si sicer vlagatelji zelo želijo in bi prav gotovo pomenilo dodatno vzpodbudo rasti kapitalskih trgov, vendar so ta pričakovanja zaenkrat še nerealna.

Tako smo vlagatelji zopet ujeti v pričakovanja novih mesečnih objav stanja ekonomije in inflacije, ki bodo dajala tudi smernice centralnim bankam in vplivale na njihovo obrestno politiko, tako pa se bodo gibali tudi kapitalski trgi.

 

Optimizem na trgih zaradi preseženih pričakovanj in uspeha tehnoloških gigantov

Za letošnje leto pa še vedno ostajamo zmerni optimisti. Obstaja kar nekaj razlogov za pozitivna pričakovanja, ki smo jih že večkrat navedli. Tudi rezultati podjetij in korporacij, katerih objave za četrti kvartal preteklega leta so bile v povprečju zopet boljše od napovedi analitikov, to zaenkrat podpirajo. Omenili smo že tehnološkega velikana, proizvajalca elektronskih vezij za umetno inteligenco Nvidia, ki je objavil v drugi polovici februarja rezultate za četrti kvartal preteklega leta. Prodaja je bila na letnem nivoju višja kar za 265 %, kar je povzročilo na trgih pravo evforijo in polet delnice za več kot 15 % ter potegnilo za sabo ves tehnološki sektor. Take informacije so za rast trgov neprecenljive in sprožijo pri vlagateljih velik optimizem.   

Najbolj verjeten je v tem trenutku še vedno mehak pristanek globalne ekonomije.

PRVEGA ČASTIMO MI!

Zakaj bi se soočali s finančnimi dilemami sami? Zaupajte našim strokovnjakom in skupaj bomo dosegli najboljše rezultate. Prijavite se na posvet pri svojem osebnem finančnem svetovalcu zdaj!

PRVEGA ČASTIMO MI!

Zakaj bi se soočali s finančnimi dilemami sami? Zaupajte našim strokovnjakom in skupaj bomo dosegli najboljše rezultate. Prijavite se na posvet pri svojem osebnem finančnem svetovalcu zdaj!
Kdor deli, znanje podari.
Facebook
Twitter
LinkedIn
WhatsApp

Predčasna upokojitev so sanje mnogih, ki si želijo že v mlajših letih uživati v zasluženem prostem času in oddihu. Vendar, ko začnemo razmišljati o tem koraku, se pojavi ključno vprašanje: kolikšno finančno varnost potrebujemo za upokojitev pri 55 letih, da bi si zagotovili bodisi minimalen bodisi udoben življenjski standard? Koliko denarja potrebujete?

Odgovor na to vprašanje je odvisen od več dejavnikov, vključno s trenutnimi življenjskimi stroški, pričakovanimi izdatki v pokoju, pričakovano življenjsko dobo in seveda, želenim življenjskim slogom po upokojitvi. V tem prispevku se bomo osredotočili na predčasno upokojitev pri 55. letih, če želimo ohranjati minimalen ali povprečen življenjski standard v Sloveniji.

Seveda so ti izračuni zelo poenostavljeni in ne upoštevajo individualnih razmer ali možnih prihodkov od investicij. Zato je priporočljivo, da se za natančnejšo oceno in načrtovanje posvetujete z osebnim finančnim svetovalcem.

Analiza dveh življenjskih standardov: minimalni in povprečni

Poglejmo si analizo dveh različnih življenjskih standardov v Sloveniji – minimalnega in povprečnega. Raziskali bomo, koliko sredstev je potrebno privarčevati za ohranitev teh standardov, ob upoštevanju inflacije in predvidenega izpada dohodka po upokojitvi pri 55 letih.

1. Želim ohranjati minimalen življenjski standard

Trenutno v Sloveniji minimalni mesečni stroški za življenje znašajo 669,83 evra. Posameznik, ki načrtuje upokojitev pri 55 letih, lahko računa na 10-letni izpad dohodka. V luči tega bi moral imeti na strani privarčevanih 102.892 evra, pri čemer je ta znesek že prilagojen pričakovani inflaciji.

Po desetih letih naj bi državna pokojnina skoraj v celoti pokrila minimalne stroške življenja.

2. Želim ohranjati povprečen življenjski standard

Povprečna plača v Sloveniji trenutno znaša okoli 1.418 evrov. Da bi posameznik lahko pokril desetletje brez dohodka, bi moral imeti prihranjeno približno 217.819 evrov, upoštevajoč pričakovano inflacijo. Ob predpostavki podatkov za leto 2023, bi državna pokojnina po desetih letih znašala okoli 900 evrov. Za vzdrževanje življenjskega standarda, ki ga omogoča povprečna slovenska plača, bi bila potrebna enkratna razlika v višini 287.877 evrov. To pomeni, da bi za predčasno upokojitev pri 55 letih in ohranitev standarda, ki ga nudi povprečna plača, vse do konca življenja, posameznik moral privarčevati skupno 505.697 evrov, ob upoštevanju inflacije.

Iz zgornje analize je razvidno, da so potrebni zneski za zagotavljanje udobne predčasne upokojitve v Sloveniji na prvi pogled precej visoki, še posebej glede na povprečni slovenski standard. Kljub temu pa so ti cilji popolnoma dosegljivi, če sledimo enemu od ključnih načel investiranja: čas ima večjo vrednost kot denar. Z dovolj dolgim načrtovanjem in strategijo lahko celo visoki zneski postanejo dostopni.

Na grafu je prikazan razvoj sredstev ob mesečnem varčevanju v znesku 650 evrov skozi obdobje 25 let ter nadaljnje izplačevanje teh sredstev skozi naslednjih 35 let, pri čemer predpostavljamo, da bomo doživeli 90 let.

Upokojitev pri 55.? Varčevanje pri 30.

Če načelo uporabimo v praksi, lahko izračunamo, koliko je treba mesečno varčevati, da bi dosegli potrebne zneske.

V prvem scenariju mora oseba, stara 30 let, mesečno varčevati približno 130 evrov, ob predpostavki 7 % letnega nominalnega donosa na investicije.

V drugem, bolj ambicioznem scenariju, bi morala oseba pri isti donosnosti na mesec varčevati 625 evrov, da bi dosegla želen življenjski standard predhodne upokojitve.

"Če od 30. leta dalje dajete na stran 130 € na mesec, se lahko upokojite pri 55. letih."

Tako prikazane številke nam ponujajo vpogled v moč dolgoročnega načrtovanja in investiranja. S pravilnim pristopom in doslednim varčevanjem lahko tudi visoki cilji postanejo dosegljivi in upokojitev pri 55. letih ne ostane le nedosegljiva fantazija.

Analiza rezultatov nedvoumno potrjuje, da je za uspešno načrtovanje naše finančne prihodnosti čas naš največji zaveznik. Čim prej začnemo z načrtovanjem in varčevanjem, prej bomo lahko uresničili svoje finančne cilje in si zagotovili želeno prihodnost.

Upokojitev pri 55. letih
ni fantazija –
je uresničljiva vizija

Predčasna upokojitev pri 55 letih je realno dosegljiv cilj za tiste, ki se zgodaj posvetijo finančnemu načrtovanju, varčevanju in investiranju. Ključ do uspeha leži v izkoriščanju časa kot našega najdragocenejšega vira, skupaj z modrimi in premišljenimi finančnimi odločitvami. Čeprav se zahteve za zagotovitev udobne upokojitve morda zdijo visoke, nam pravočasno in dosledno finančno načrtovanje omogoča, da ti izzivi postanejo obvladljivi.

V finančnem svetu, polnem spremenljivosti, je naše najmočnejše orodje za doseganje zgodnje upokojitve znanje, ki ga dopolnjujemo z akcijo. Na koncu je jasno, da za tiste, ki so pripravljeni načrtovati in delovati, predčasna upokojitev niso le sanje, ampak povsem izvedljiv načrt.

V finančnem svetu, polnem spremenljivosti, je naše najmočnejše orodje za doseganje zgodnje upokojitve znanje, ki ga dopolnjujemo z akcijo. Na koncu je jasno, da za tiste, ki so pripravljeni načrtovati in delovati, predčasna upokojitev niso le sanje, ampak povsem izvedljiv načrt.

Vsaka finančna pot edinstvena. Prijavite se na posvet z osebnim finančnim svetovalcem in skupaj bosta ustvarila načrt, prikrojen za vas.

Kdor deli, znanje podari.
Facebook
Twitter
LinkedIn
WhatsApp

Za mnoge je 250.000 evrov ogromen znesek, a ko gre za upokojitev, se lahko ta nepredstavljivo masivna gmota hitro zmanjša, če jo (po)trošimo nepremišljeno. Ključno vprašanje, ki se poraja ob vstopu v zasluženi počitek, je torej, kako dolgo bomo lahko živeli od svojih prihrankov. Ob upokojitvi pri starosti 65 let se namreč soočamo s perspektivo, da bi naša sredstva morala preživeti tri desetletja ali celo dlje. Svetovna zdravstvena organizacija (WHO) namreč napoveduje, da naj bi povprečna pričakovana življenjska doba za osebo staro 65 let znašala kar 92 let.

Kako dolgo bodo prihranki zdržali?

Kako hitro bo četrt milijona evrov velika vreča denarja (pri nas jo strokovno imenujemo naložbena vreča) izpuhtela, je odvisno od letnega dohodka oz. želenega izplačila.

Če si vsako leto želimo privoščiti 25.000 evrov dodatka k pokojnini, kar znaša približno 2.080 evrov mesečno, bodo naša sredstva zadoščala za desetletje – to seveda ne upošteva inflacije ali potencialnih donosov na investicije.

Če pa ciljamo na letno izplačilo 10.000 evrov, kar pomeni okoli 833 evrov dodatka k mesečni pokojnini, bi naš prihranek lahko zdržal 25 let.

Glede na povprečno pričakovano življenjsko dobo, računajmo raje, da bi iz tega sklada naj črpali 27 let, kar pomeni, da bi naš dodatek k pokojnini znašal 771 evrov mesečno. Vendar ne smemo pozabiti, da bo ob upoštevanju inflacije realna vrednost našega denarja proti koncu upokojitvenega obdobja precej nižja – do konca upokojitve bi se realna vrednost našega denarja lahko prepolovila.

Vpliv inflacije

Pri načrtovanju upokojitve ne smemo spregledati vpliva inflacije. V obdobju treh desetletij ali več lahko inflacija dramatično zmanjša kupno moč naših prihrankov. Ob predpostavki povprečne letne inflacije 2,5 %, se pričakuje, da bo vrednost denarja v 30 letih padla za 48 %, ob kumulativni inflaciji 109 %.
 To pomeni, da se bodo stroški življenja podvojili, medtem ko bo vrednost naših prihrankov na papirju ostala nespremenjena.

Brez ustreznega načrtovanja in prilagajanja za inflacijo, se lahko hitro zgodi, da kar danes izgleda kot zadosten kup denarja za brezbrižno in udobno prihodnost, v resnici ne bo dovolj za upokojitev.

"Čez 30. let bo inflacija naše premoženje prepolovila."

Investirajte modro

Če si želimo zagotoviti, da bo sredstev dovolj za upokojitev, je investiranje izjemna priložnost za ohranjanje in povečanje vrednosti naših prihrankov. Vendar pa s seboj prinaša tudi določeno mero tveganja, kar pomeni, da je premišljeno načrtovanje investicij v okviru naše osebne strategije, ki upošteva našo toleranco do tveganja, izjemnega pomena.

Da bi zagotovili, da bodo naši prihranki služili svojemu namenu – zagotavljanju finančne varnosti skozi zlata leta – je ključnega pomena, da v ta namen poiščemo pomoč kvalificiranega osebnega finančnega svetovalca. Takšen strokovnjak nam lahko pomaga oblikovati investicijsko strategijo, ki ne bo samo varovala našega kapitala, ampak ga tudi pametno oplemenitila, zagotavljajoč, da naš denar ne bo samo zdržal, ampak bo tudi rasel skozi leta, ki prihajajo.

S tako pridobljenim nadzorom nad premoženjem bo naša upokojitev lahko resnično mirna in finančno stabilna; brez skrbi, da bi nas presenetili nepredvidljivi kapitalski trgi ali inflacijski pritiski.

»Nekaj sva privarčevala, a se bojiva, da ne bo dovolj za upokojitev …«

Od para smo pred kratkim prejeli vprašanje, ki ga na nas naslovijo stranke precej pogosto …

“S partnerjem sva v svojih 50-ih s 30.000 evri na računu in 70.000 evri na varčevalnem računu. Imava povprečni plači in ne moreva več dolgo delati in strah me je, da se nisva bolje pripravila. Ali bova lahko živela preprosto življenje v pokoju?”

Želja po preprostem življenju v zasluženem počitku zahteva pravočasno in skrbno načrtovanje. Sto tisoč evrov se nam morda zdi kot zajeten znesek, toda ko enkrat začnemo črpati ta sredstva, hitro spoznamo, da brez temeljitega načrta ta vsota ne more zagotoviti dolgotrajne finančne varnosti.

Kaj pa, če bi v pokoju živeli le “preprosto življenje”

Ko razmišljamo o preprostem življenju po upokojitvi, je pomembno, da si najprej razjasnimo, kaj točno “preprosto” pomeni za nas. Ta koncept je izrazito subjektiven in se lahko drastično razlikuje od osebe do osebe. Razmislek o želenem načinu življenja po upokojitvi zahteva predvsem iskrenost do sebe glede lastnih pričakovanj in želja. Nato je treba ustvariti natančen načrt, ki bo usmerjal, kako te cilje doseči. Tak načrt nam bo razkril, ali lahko vzdržujemo naš sedanji življenjski slog ali ga bomo morda morali prilagoditi, da ne bi naša finančna sredstva prehitro kopnela.

Bo imel naš par ”preprosto življenje”?

Odgovor na to vprašanje, je: »Žal, ne.« Da bi par ohranil enak življenjski standard kot pred upokojitvijo, bi moral imeti ob začetku pokojninskega obdobja na strani vsaj 335.664 evrov. Poleg tega bi moral biti ta znesek še višji, da bi upošteval letno inflacijo.

Ob upoštevanju njune povprečne neto plače, ki junija 2023 znaša okoli 1.418 evrov, lahko pričakujeta približno 900 evrov pokojnine. Ker si želita ohraniti isti življenjski standard, se bo njun mesečni dohodek zmanjšal za približno 1.036 evrov. Na podlagi privarčevanih sredstev bosta lahko to razliko pokrivala zgolj 8 let.

"Kar se zdi zajeten kup privarčevanih sredstev še ne pomeni zadostnega zalogaja, če mora zdržati tri desetletja."

Dodatno delo po upokojitvi je še vedno možna rešitev …

Če naši prihranki niso obsežni, bi bilo smiselno razmisliti tudi o možnosti dodatnega dela med upokojitvijo. Čeprav se na prvi pogled zdi, da to ni najbolj privlačna opcija, bi lahko prav dodaten vir dohodka znatno prispeval k naši finančni varnosti v letih, ko bi si najraje oddahnili od delovnih obveznosti. Če se na svojo prihodnost nismo uspeli pripraviti pravočasno, je to mogoče naša edina možnost. Si pa verjetno nihče ne želi iskati dodatnega dela v obdobju, ki bi ga morali preživljati bolj sproščeno …

Investiranje je rešitev za želeno upokojitev

Kot vaši osebni finančni svetovalci vam zagotavljamo, da je najboljši način za povečanje naših prihrankov in pripravo na brezskrbno upokojitev brez dvoma investiranje. Pravočasno in preudarno investiranje.

Pomembno pa je biti previden in se zavedati tveganj, ki jih takšna odločitev prinaša. Osnovno pravilo investiranja je, da nikoli ne smemo vlagati denarja, katerega izgubo si ne moremo privoščiti. Drugo temeljno pravilo pa je, da se na pot investiranja podamo opremljeni z znanjem in finančno pismenostjo ali pa za to poiščemo kvalificirano strokovno pomoč.

Začnite danes: nikoli ni prepozno za načrtovanje

Četudi danes niste tam, kjer bi si želeli biti, nikoli ni prepozno, da ne bi zavihali rokavov in začeli delati na svoji prihodnosti. Pomembno je, da ne izgubite upanja ali se predate občutku nemoči. Morda še niste v optimalnem položaju za upokojitev, a s pravilnim načrtovanjem in pametnimi finančnimi odločitvami lahko še vedno uživate v udobnem življenju.

Najboljši dan za prvi korak k brezskrbni upokojitvi je bil 10 let nazaj. Drugi najboljši dan je danes. Marsikaj se zdi ta trenutek dosti bolj pomembno: ta položnica, ono popravilo, tisti izdatek … In tako nenehno pritiskamo na »dremež« in puščamo na cedilu svojo prihodnost.

Danes je pravi dan, da pričnete aktivno ustvarjati svojo sanjsko upokojitev. Ne veste kje začeti? Prijavite se na posvet z osebnim finančnim svetovalcem in skupaj bosta ustvarila načrt, prikrojen za vas.

Kdor deli, znanje podari.
Facebook
Twitter
LinkedIn
WhatsApp